Банковское право

Введение

Денежный рынок занимает важное место в современной рыночной системе, и охватывает весь денежный оборот, спрос и предложение денег равновесие последних.[7]
Обеспечение безопасности и своевременности платежей в экономике – является одной из основополагающих составляющей стабильности любой национальной экономике.
Вышеизложенное, обуславливает актуальность темы исследования.
Объектом в данной работе – является финансово – правовой аспект деятельности национальной платежной системы в Российской Федерации;
Предметом в данной работе - являются финансово – правовые аспекты функционирования национальной платежной системы в Российской Федерации;
Целью исследования – является анализ финансово – правовых аспектов функционирования национальной платежной системы в Российской Федерации;
Задачей данной работы является:
- Общая характеристика понятия денежного рынка (системы);
- Финансово – правовые аспекты функционирования национальной платежной системы в Российской Федерации;
- Формулировка заключительных тез, в аспекте исследуемой тематике;
Информационной базой работы являются специализированная научная литература, нормы материального права Российской Федерации, информация с официальных электронных ресурсов всемирной сети Интернет.


ГЛАВА 1. ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК И АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Теоретические аспекты функционирования денежного рынка (системы)

Вся система денежного обращения делится на два вида, а именно: налично – денежное обращение, и безналичный расчет.
Безналичный оборот представляет основной объем сделок, осуществляемый по безналичному расчету.
Совокупность наличных денег и безналичных расчетов составляет денежную (монетарную) базу народного хозяйства.
Чтобы определить спрос и предложение денег, используют такие понятия, как денежные агрегаты.
Агрегат М 1 – «деньги для сделок» - К ним относится: металлические деньги, бумажные деньги, текущие счета (чековые вклады в банке), дорожные чеки (аккредитивы), депозиты. Доля наличных денег в обращении составляет 5%, чеков – до 15%. Поэтому их в любой момент можно обменять на наличные деньги.[7]
Агрегат М 2- «деньги в широком смысле слова», Кроме М1, к ним также относятся сберегательные счета, временно изъятые из обращения, срочные вклады размером до 100 тыс.долларов.
Агрегат М 3 – денежная масса в целом. М 3 = М1 + М 2 + крупные срочные вклады (как правило более 100 тыс.долларов), которые являются долгосрочными. Различие между всеми агрегатами состоит в том, что депозиты по срочным вкладам приносят более высокий процент при условии, что определенное время они не будут востребованы и могут быть использованы для долгосрочного кредитования.[7]
Денежные агрегаты характеризуют предложение денег. Вся денежная масса и платежные средства, находящиеся в обращении, и составляют денежное предложение.
Главным элементом составляющим денежное предложение, является эмиссия (выпуск и обращение новых денег).
Кроме того, на предложение денег влияют проведение рациональной фискальной политики, покупательная способность денег, уровень цен и много других факторов.
Правом эмиссии, то есть выпуска новых денег, обладает только центральный банк страны, в Российской Федерации, это Банк России, деятельность которого урегулирована нормами специального Закона, и который осуществляет правотворчество в т.ч. изданием соответствующих подзаконных актов.
Исходя из вышеизложенного, мы приходим к обоснованному выводу что денежный рынок, а именно функционирование денежной системы структурировано, при этом применяется система агрегатов которые характеризуют отдельные сегменты денежной системы по уровню ликвидности последней.
Правом эмиссии обладает лишь центральный банк страны, как орган осуществляющий государственное регулирование данной сферы человеческой деятельности.[7]
Финансово – правовые аспекты функционирования национальной платежной системы в Российской Федерации

На основе содержательного анализа норм специального законодательства [2] , позволяет непосредственно выделить функции Центрального Банка РФ, что иллюстративно можно отобразить следующим образом, а именно:

INCLUDEPICTURE "https://sites.google.com/site/bankovskojsistemy/_/rsrc/1468738110322/3-osnovnye-celi-deatelnosti-funkcii-i-operacii-banka-rossii/1304768130_2.gif" \* MERGEFORMATINET INCLUDEPICTURE "https://sites.google.com/site/bankovskojsistemy/_/rsrc/1468738110322/3-osnovnye-celi-deatelnosti-funkcii-i-operacii-banka-rossii/1304768130_2.gif" \* MERGEFORMATINET INCLUDEPICTURE "https://sites.google.com/site/bankovskojsistemy/_/rsrc/1468738110322/3-osnovnye-celi-deatelnosti-funkcii-i-operacii-banka-rossii/1304768130_2.gif" \* MERGEFORMATINET INCLUDEPICTURE "https://sites.google.com/site/bankovskojsistemy/_/rsrc/1468738110322/3-osnovnye-celi-deatelnosti-funkcii-i-operacii-banka-rossii/1304768130_2.gif" \* MERGEFORMATINET
Рис.1

. Функции Центрального Банка РФ.[2]
Платежная система — это совокупность организационных форм, инструментов и процедур, способствующих денежному обращению.
Платежная система — это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.[11]
Основные задачи, стоящие перед платежной системой, следующие, а именно:
бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;
надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей;
эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций;
справедливый подход, например, требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.[10]
Основной функцией любой платежной системы является обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота.
Наличие эффективной платежной системы способствует осуществлению контроля за денежно-кредитной сферой, помогает банкам активно управлять ликвидностью, снижая тем самым потребность в крупных избыточных резервах. В результате этого упрощается процесс составления денежно-кредитной программы и ускоряется осуществление операций в области финансовой политики.
К элементам платежной системы относятся:
- институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств;
- финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономическими агентами;
- контрактные отношения, регулирующие порядок безналичных расчетов.[11]
Элементы платежной системы тесно взаимосвязаны, их взаимодействие осуществляется по определенным правилам, закрепленным в нормативных правовых актах государства и международных соглашениях. Работа платежной системы России в целом построена согласно соответствующим правовым актам, на основе которых разработаны правила ее функционирования. Они являются едиными для любой системы и определяют совокупность процедур, которые необходимы для функционирования платежной системы и осуществления переводов денежных средств от одних экономических агентов к другим. К процедурам платежной системы относятся установленные формы проведения безналичных расчетов, стандарты платежных документов, а также различные средства передачи информации (линии связи, программное и техническое обеспечение).
Основными участниками платежной системы являются центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры