Банковская система Российской Федерации

СОДЕРЖАНИЕВведение

3
1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ ЭВОЛЮЦИЯ И СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ 4
2 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ И КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ ГОСУДАРСТВА 11
2.1 Центральный банк РФ 11
2.2 Коммерческие банки в России 12
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 14
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 15Введение

В современных условиях нестабильности финансовых рынков и растущей неопределенности в экономической сфере требования к надежности российской банковской системы значительно возрастают. На развитие банковской системы Российской Федерации оказывают влияние глобальные тенденции, характерные для современного банковского дела. В настоящее время они настолько значительны, что многие европейские эксперты называют это банковской революцией. Среди наиболее важных тенденций - рост конкуренции с небанковскими кредитными организациями, дерегулирование, технологическая революция, интернационализация и глобализация.
Объект исследования - банковская система Российской Федерации.
Предмет исследования - тенденции развития банковской системы России.
Цель работы - комплексное исследование современного состояния банковской системы России на текущий момент и выявление тенденций её развития.


1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ ЭВОЛЮЦИЯ И СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ

Банковская система России-это разноплановая и сложная система, состоящая из двух уровней. На ее верхнем уровне находится Банк России, он же Центральный банк, на втором-кредитные организации, в число которых входят банки и небанковские кредитные организации (НПО). Существует также ряд микрофинансовых организаций (МФО), негосударственных пенсионных фондов (НПФ), и других финансовых институтов, чья деятельность, хотя и регулируются ЦБ России, но не входят в банковскую систему.


Рис.1- Банковская система России

Все банковские системы принято делить на виды. По степени централизации управления и характеру взаимодействия банковских организаций они бывают централизованными (административными) и рыночными. Централизованные банковские системы существуют в условиях командно-административной экономики и характеризуются государственной монополией на банковское дело. По сути, в такой ситуации в стране функционирует один или несколько государственных банков с множеством отделений на местах. Рыночная банковская система основана на различных формах собственности на банки. Она предполагает функционирование множества банков, различающихся организационной формой, спецификой операций и т.д. За банковской деятельностью осуществляется надзор, ее регулирование происходит преимущественно экономическими методами. 
Кроме того, в зависимости от соподчиненности элементов, банковские системы делят на одноуровневые и двухуровневые. Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступени, и между ними не существует разделений функций и отношений соподчинения. Такая система была характерна, например, для исторического этапа развития, когда в странах еще не существовало центральных банков и действовали только коммерческие, которые выполняли все банковские функции, в том числе и эмиссионную. Двухуровневая банковская система существует в настоящее время в большинстве стран мира. Она включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень. 
На данном этапе развития нынешнее состояние российской банковской системы требует принятия комплексных мер по ее укреплению, а также поддержанию финансовой устойчивости банков. Регулирование и контроль всех этих процессов - задача только одного органа в нашей стране - Банка России. У Банка России есть уникальные возможности осуществлять банковский надзор не только административными, но и экономическими мерами. Реализация этой политики предполагает использование в практике регулирования таких инструментов, которые в рамках полномочий и ответственности ЦБ РФ будут способствовать формированию работоспособной прогрессивной банковской системы. Однако эффективность надзора при таком подходе зависит не только от Банка России, но и от общей экономической политики, а также от ее конкретных результатов [3].
Динамика развития банковской системы Российской Федерации за последние десять лет свидетельствует о ее бурном развитии, что значительно расширило предложение банковских услуг в Российской Федерации

. В банковском бизнесе в последние годы наблюдаются различные тенденции в сфере кредитования нефинансового сектора и кредитования населения. В нефинансовом секторе номинальный объем валового внутреннего продукта увеличивался на 16-18% в год, что свидетельствует о стабильности банковского сектора, поскольку он не должен отрываться от динамики экономического роста. А в сфере кредитования населения в первую очередь необходимо поставить тенденции, связанные с преодолением эффекта насыщения спроса, с одной стороны, а с другой стороны, возможен рост потребительского кредитования.
Сегодня экономическое состояние России не совсем стабильно, и поэтому перед банками стоит задача сохранения своих позиций на рынке и внедрения новых продуктов в сфере экономики, что укрепит фундамент и выйдет на новый уровень. Расширение границ розничного бизнеса также является частью задачи повышения надежности и финансового состояния в стране. Ресурсная база банков формируется в сложной ситуации на внешних рынках и продолжающемся структурном дефиците ликвидности.
В соответствии с положительными результатами динамики российских кредитных организаций, существует множество проблем, которые препятствуют их дальнейшему развитию и существенно снижают конкурентоспособность. Это также связано с влиянием различных факторов, как внешней, так и внутренней среды. В этом случае внешние факторы включают в себя:
- низкий уровень активности российских предприятий и достоверность данных, содержащихся в их отчетах;
- высокий уровень кредитных рисков и ограниченность краткосрочных кредитных ресурсов;
- недостаточная капитализация российского банковского сектора;
- ограниченный доступ к долгосрочным источникам финансирования (в том числе на международных долговых рынках) для большинства негосударственных кредитных организаций;
- расширение экспансии крупных отечественных банков на региональные рынки банковских услуг, а также иностранного банковского капитала в России;
- высокий уровень административных (непрофильных) расходов кредитных организаций;
К внутренним факторам, сдерживающим развитие кредитных организаций, относятся:
- низкий уровень бизнес-планирования;
- слаборазвитая система банковского управления (особенно система управления рисками) во многих кредитных организациях;
Эти факторы негативно влияют на репутацию кредитных организаций и препятствуют росту доверия к ним, уменьшая их и без того ограниченные возможности для привлечения инвестиций. Исходя из оценки структуры банковской системы, можно сказать, что лишь небольшая часть банков является финансово устойчивой [2].
В большинстве случаев финансовая стабильность проявляется в тех банках, которые имеют государственную поддержку, поскольку такие банки считаются эффективными, преодолевают кризис и, следовательно, надежны в своей экономической деятельности.
Внутренние финансовые трудности:
1) в неквалифицированном управлении;
2) в отсутствии стратегического планирования;
3) невозможность грамотно сформировать кредитный портфель и управлять рисками;
4) при прямых и косвенных формах давления на банки;
5) мошенничество со стороны их владельцев и управляющих;
6) по «историческим» причинам. Таким образом, большинство банков, созданных на базе бывших государственных специализированных банков, унаследовали структуры баланса, обремененные долгами убыточных предприятий, которые без вмешательства государства в форме реструктуризации активов не могут обеспечить их нормальное функционирование. Ситуация в экономике и банковском секторе не позволяет рассчитывать на улучшение банковской системы только через отзыв лицензий и банкротство слабых банков.
В настоящее время главное в России - добиться реализации уже принятых законов, не нарушая банковскую систему. Опыт надзорных органов зарубежных стран помогает российской банковской системе формировать мнения специалистов и учиться на ошибках финансистов развитых стран [4].
Повышение уровня банковского регулирования и банковского надзора для достижения международных стандартов стало важнейшим направлением деятельности Центрального банка Российской Федерации по стратегии развития банковской системы Российской Федерации в настоящее время. Совершенствование законодательной базы в области банковского регулирования и надзора в соответствии с международными стандартами играет важную роль в реализации этих целей.
Центральный банк, как основной регулятор банковского сектора, должен ужесточить требования, связанные с оценкой рисков, связанных с такими операциями, как:
- непрозрачные транзакции,
- операции с филиалами,
- операции, последствиями которых может стать увеличение концентрации любого из существующих видов рисков.
Сегодня состояние банковской системы находится в кризисной ситуации, так как Центробанк повысил процентную ставку и, таким образом, это повлияло на обменный курс, а также на экономическую ситуацию в стране