Банки: виды, функции в рыночной экономике. Рынок кредитных ресурсов.

Введение

Экономическая система в целом и экономическая активность в частности, занимает важное, если не основополагающее место в современной рыночной системе, и охватывает весь оборот товаров и услуг, спрос и предложение денег равновесие последних.
Наиболее чувствительным к любым изменениям в реальном секторе экономики является денежный рынок.
Равновесие и стабильность – это залог динамического развития национальной экономики,
Кредитование позволяет реализовать основную функцию кредитно-финансовой системы – распределительную.
Особенностью кредитных операций является риск, который дифференцирован в различных отраслях экономики, в связи с этим банками разрабатываются основные элементы кредитной стратегии и кредитной политики, позволяющие минимизировать риск и контролировать его, что соответственно, требует содержательного анализа на периодической основе.
Вышеизложенное, обуславливает актуальность темы исследования
Объектом исследования – являются банки, и кредитование.
Предметом исследования - является характеристика банковской деятельности: виды, функции в рыночной экономике. Рынок кредитных ресурсов.
Целью работы – является осуществление содержательного анализа банковской деятельности: виды, функции последних в рыночной экономике. Функции рынка кредитных ресурсов.
Задачами данной работы являются:
- Общая характеристика экономической сущности банковской деятельности;
- Общая характеристика понятия и функционирования рынка кредитных ресурсов
- Формулировка заключительных выводов.
Информационной базой работы являются нормы материального права РФ, специализированная научная литература, данные специализированных электронных ресурсов всемирной сети Интернет.


ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Экономическая сущность банковской деятельности
Государство – это сложный механизм функционирования того или иного общества.
Данный механизм формируется, как правило на основании тех или иных договоренностей, что дискутируется и закрепляется публично.
Сущность и аспекты развития государства и общества – важная составляющая соответствующего познания вышеуказанного механизма в динамике, по мере исторического развития человечества.
При этом данная отрасль оперирует достаточно большими массивами информации таких отраслей человеческих знаний, как история, политология, социология, политэкономия, и другие.
Первый ступенью родового строя, следует считать матриархат, при котором именно женщина занимала главное положение в таком обществе. Превалирование такого строя осуществлялось несколько тысячелетий, и охватывало в целом средний, и ново каменный век.
Со временем большинство подобных организаций людей (родов), переходит к оседлой жизни, начинает заниматься земледелием, а также рыболовством, что свидетельствует о тенденциях закрепления на территории.
Появляется зарождение ремесел и животноводства. Труд женщины, постепенно вытесняется трудом мужчин. Таким образом возникает отцовский род. Последние, начинают объединятся в племена.
Отдельные семьи (ячейки), начинает вести самостоятельное хозяйство, все более отделяясь от коллективных форм ведения последнего.
Закономерно возникает частная собственность.
Все больших, и больших оборотов набирает торговля, сначала в натуральной форме в виде обмена, а со временем и с применением денег.
Исторический процесс развития обмена и форм стоимости товара, происходил в следующих четырех формах, а именно:
- Простой, или случайной;
- Полной, или развернутой;
- Всеобщей;
- Денежной;
На основе вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что приход человечества к денежному обращению, трансформации последнего, осуществляются под влиянием исторического развития человечества.
Вся система денежного обращения на современном этапе развития человечества делится на два вида, а именно: налично – денежное обращение, и безналичный расчет.
Налично – денежное обращение обслуживает индивидуальные расчеты населения.
Наличность составляет массу металлических (разменных) монет и бумажные деньги. Их доля в обороте развитых стран относительно невелика

. Металлические деньги, еще называют символическими, так как стоимость металлического слитка, заключенного в монете меньше номинальной стоимости, обозначенной на монете.
Это делается специально, чтобы предотвратить переплавку металлических денег, и продажу их в виде слитков.
По своей экономической сути, сами по себе деньги не имеют собственной стоимости (кроме себестоимости выпуска, выраженного в затраченных трудовых и материальных ресурсах), и являются в классической интерпретации прежде всего средством обращения, с целью обеспечения сделок товарообмена универсальным инструментом для осуществления последнего.
И если классические валютные единицы отдельных стран, соответственно подлежат фундаментальному анализу, касательно стоимости последних, то однозначных критериев оценки стоимости криптовалют (современных валютных активов) на данный момент не существует.
Более того во многих странах, криптовалюты не признаются финансовыми регуляторами, также к последним с осторожностью относятся и органы финансового мониторинга.
Несмотря на то что банки существуют давно, вопрос о сущности банка является дискуссионным.
В новой экономической энциклопедии дается следующее определение: «Банк — это:
- система, служащая для накопления (денег, информации и т.д.);
-кредитно-финансовая организация, аккумулирующая денежные средства и накопления, предоставляющая кредиты, осуществляющая денежные расчеты, выпуск и учет векселей и других ценных бумаг, эмиссию денег, операции с золотом, иностранной валютой и другие функции».
Современная экономическая теория рассматривает банки как особый вид финансовых посредников. Банки как особые финансовые посредники характеризуются следующими существенными признаками:
- во-первых, как и всякие финансовые посредники они осуществляют обмен долговыми обязательствами, т.е. банки выпускают свои собственные долговые обязательства, а мобилизованные на этой основе средства размещают от своего имени в долговые обязательства, выпущенные другими эмитентами;
- во-вторых, банки формируют собственные обязательства на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам вкладов. Выступая в качестве финансового посредника, банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами;
- в-третьих, банки как депозитные финансовые посредники имеют высокий уровень «финансового рычага», т.е. доли заемных средств в структуре пассива. Банки формируют кредитные ресурсы главным образом за счет заемных средств, что делает их зависимым от внешних и внутренних факторов и вызывает необходимость особой системы надзора за банковской деятельностью со стороны центрального банка и других органов;
- в-четвертых, банки имеют право открывать и обслуживать расчетные, текущие, валютные и другие счета, эмитировать безналичные платежные средства и на этой основе обеспечивать функционирование платежной системы.
Главным элементом, составляющим денежное предложение на современном этапе, является эмиссия (выпуск и обращение новых денег).
Кроме того, на предложение денег влияют проведение рациональной фискальной политики, покупательная способность денег, уровень цен и много других факторов.
Таким образом, банковская деятельность, и кредитование, могут оказывать активное влияние на объемы и структуру денежной массы, платежный оборот и скорость обращения денег.
Рынок кредитных ресурсов
Кредит строится на мобилизации и использовании временно свободных денег для инвестирования в производство, торговлю, услуги, и т.д.
Кредит – как система экономических отношений тесно связан с функционированием ссудного капитала, историческим предшественником которого, является ростовщический капитал.
Ссудный капитал представляет собой обособившуюся часть промышленного капитала, которая в процессе кругооборота находится в денежной форме, выделяясь в специфическую сферу предпринимательской деятельности.
Ссудный капитал – это денежный капитал, который владелец последнего, предоставляет во временное пользование в кредит предпринимателю с целью получения части прибыли в виде процента.
Ссудный капитал изначально формировался как временно свободные денежные средства промышленного капиталиста (амортизационные отчисления, фонд заработной платы, часть прибыли, накапливаемый для развития производства, и т.д)