Анализ причин банкротства физических лиц в РФ с точки зрения социологии права

Введение

В настоящее время институт банкротства физических лиц стал одной из неотъемлемых частей современного российского законодательства о несостоятельности (банкротстве). Главной предпосылкой легального закрепления и введения данной процедуры предопределила социальная напряженность, связанная с агрессивной деятельностью коллекторских организаций в отношении граждан-должников, а также неэффективность деятельности службы судебных приставов в рамках исполнительного производства по взысканию задолженности. Вместе с тем реализуемый механизм освобождения от долгов путем банкротства нельзя признать оптимально урегулированным. В связи с чем развитие и совершенствование рассматриваемого института требуют системного осмысления и изучения. Поэтому правовые проблемы, связанные с институтом банкротства граждан поистине актуальны, их исследованиями занимаются представители современной доктрины и юридической практики.
Институт банкротства гражданина является одним из важнейших элементов воздействия на экономическую систему страны, а также на отдельные сферы жизни общества. Банкротство гражданина представляет собой систему формальных и неформальных норм, которые обеспечивают баланс интересов и взаимодействие кредиторов, должника и государства и позволяют исполнить обязательство перед кредиторами по денежным обязательствам посредством реструктуризации долга, реализации имущества или заключения мирового соглашения. Несмотря на детальную регламентацию банкротства гражданина в действующем законодательстве, его практическое применение вызывает множество споров у правоприменителей, порождает противоречивую судебную практику и неясность толкования правовых норм. Устранение пробелов законодательства о банкротстве гражданина обуславливается судебной практикой и возможностью использования зарубежного опыта. Особую важность при этом приобретают причины банкротства гражданина с точки зрения социологии права, что обуславливает актуальность выбранной темы реферата.
Объект исследования – общественные отношения, возникающие по поводу функционирования института банкротства гражданина.
Предмет исследования – нормативно-правовые нормы, регламентирующие функционирование института банкротства гражданина.
Цель курсовой работы – проанализировать причины банкротства физических лиц в РФ с точки зрения социологии права.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
– изучить причины роста банкротства граждан на современном этапе;
– выявить особенности российского института банкротства граждан.
Теоретическую основу исследования составили научные издания по исследуемой проблематике, учебная литература (учебные пособия, комментарии к законодательству), статьи в периодических изданиях по исследуемой проблематике. При написании работы использовались научные труды следующих авторов: Кораев К.Б., Пресова К.М., Сидорова К.С., Сотникова А.К., Шишмарева Т.П. и других ученых.
Методологическую основу работы составляют правовой, сравнительно-правовой, формально-логический методы.
Реферат состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы.


Причины роста банкротства граждан на современном этапе

Процедура банкротства в Российской Федерации в течении долгого времени распространялась только на юридических лиц и предпринимателей. Вступление 1 октября 2015 года в силу изменений, внесенных Федеральным законом №154-ФЗ от 29.06.2015 в Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», регулирующих порядок осуществления процедуры банкротства в отношении граждан, сделало возможным банкротство физических лиц в РФ.
Следует отметить, что вопрос о необходимости принятия специального закона, регулирующего отношения несостоятельности (банкротства) гражданина-должника поднимался в России на протяжении последних десяти лет. Так в 2012 году в рамках разработанной Правительством Российской Федерации антикризисной политики был предусмотрен комплекс мер по снижению социальной напряжённости в стране. В частности, Министерством экономического развития и торговли был разработан проект федерального закона «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника».
Необходимость принятия закона назревала еще и на основании количества безнадежных кредитов. Так, в июле 2014 г. цифра таких кредитов достигла 10%, в том время как в июле 2013 г. речь шла всего о 6,6%.
Юридическое сообщество осознавало, что предоставления физическим лицам возможности освободиться от чрезмерных долгов путем признания их банкротами, требовало тщательной подготовки, учета всех экономических последствий, которые повлечет принятие столь серьёзного решения.
Существовала потребность в охране общественного кредита и она могла быть удовлетворена за счёт запрета осуществления деятельности, основанной на кредите, субъектом, признанным банкротом. Таким образом, устранение неплатежеспособности должника в сфере кредитных отношений является целью конкурсного производства. Это и послужило экономической причиной возникновения института банкротства граждан.
Данные Национального бюро кредитных историй говорят о том, что кредиты имеют 80% экономически активного населения страны, а на каждого заемщика приходится в среднем по 1,8 кредита.
Как справедливо отмечает Н.В. Лихолетова «банкротство гражданина представляет собой новый для российского законодательства институт. Однако в развитых правовых системах, банкротство гражданина, рассматривается как один из наиболее эффективных способов защиты граждан, попавших в тяжелое материальное положение, который позволяет в один момент очиститься от бремени долгов и начать все сначала».
Важнейшими составляющими государственной денежно-кредитной, бюджетно-налоговой политики на ближайший трехлетний период являются стабилизация экономики России, обеспечение ее роста, что, однако, представляется проблематичным в случае возможного существенного снижения цен на нефть и продолжения антироссийских экономических санкций, обусловливая возникновение перед законодательными и исполнительными органами власти комплекса задач, для решения которых потребуется разработка научно-обоснованных механизмов функционирования финансово-экономических систем на макро-, мезо- и микроуровнях в елях создания стабильных условий применения различных стратегий и методов управления для обеспечения устойчивости функционирования национальной экономики.
В этой связи особое значение приобретает проведение научно-обоснованной экономической политики государства, обеспечивающей развитие субъектов рынка и экономики государства в целом.
Таким образом, важнейшими задачами законодательных и исполнительных органов власти являются разработка и научное обоснование системы мер по модернизации и развитию промышленности, сельского хозяйства, поднятию уровня медицинского обслуживания, образования, пенсионного обеспечения граждан, что позволит повысить внутренний спрос на продукцию и услуги, который зависит от уровня благосостояния населения, его обеспеченности рабочими местами, доступности различных услуг, величины налогового бремени, уровня социального неравенства, возможности получения дешевых кредитных ресурсов и т. д

. Общеизвестно, что именно низкий уровень жизни населения является одним из главных препятствий на пути роста экономики государства, а также источником социального и политического напряжения.
Установление действительного уровня платежеспособности населения осуществляется на основе учета:
– уровня инфляции;
– величины минимального размера оплат труда (далее – МРОТ);
– численности населения, имеющего денежные доходы ниже прожиточного минимума;
– уровня безработицы населения;
– уровня индексации страховых и социальных пенсий;
– закредитованности населения;
– финансовой безграмотности;
– показателей банкротства физических лиц.
Анализируя величину МРОТ, служащего основой для установления прожиточного минимума и нижнего уровня социального обеспечения и платежеспособности российского населения, в частности для регулирования зарплаты, оценки пенсионных прав, расчетов выплат по больничным, пособий по беременности и т. д., отмечаем его незначительную величину, которая в 2018 году составляет 9489 руб.
Необходимо учитывать, что при всей важности рассматриваемого показателя к разряду бедного населения, с одной стороны, относятся временно неработающий топ-менеджмент обанкротившихся банковских структур, имеющий значительные накопления, позволяющие долгое время не работать, а с другой стороны, – семьи, формально не относящиеся к разряду бедного населения, с доходом, превышающим МРОТ, но не покрывающим реальные расходы (при наличии малолетних детей, отсутствии собственного жилья и т. д.).
В этой связи целесообразным представляется совершенствование методики определения бедного населения, в основе которой должны быть реальные располагаемые доходы домохозяйства после оплаты обязательных платежей, кредитов на покупку жилья и т. д.
При этом нередко в СМИ можно встретить утверждения, что в соответствии с теорией циклов, соответствующих индустриальному типу экономики, низкая стоимость рабочей силы является привлекательным фактором для инвесторов. Однако в российской экономике, несмотря на значительное удешевление стоимости рабочей силы после девальвации 2014 г., инвестиционная активность не повысилась. Поэтому необходимость обеспечения адекватных доходов населения – это не столько одна из социальных гарантий достойной жизни россиян, сколько экономический императив, который окажет в конечном счете положительное влияние на экономику государства.
Уровень активности российского населения на внутреннем рынке государства зависит от платежеспособности пенсионеров, находящейся в прямой зависимости от величины начисленной пенсии, уровня ее индексации, региональных доплат.
Большое значение на платежеспособность и численность бедного населения оказывает устанавливаемая государством величина прожиточного минимума, которая в России также незначительна. При этом его величина рассчитывается как в среднем по Российской Федерации, так и устанавливается в разрезе регионов с учетом их финансового состояния. Но до настоящего времени, несмотря на все усилия руководства страны, более 20 млн россиян имеют доходы ниже прожиточного минимума, т.е. живут за чертой бедности.
К негативным факторам, резко снижающим внутренний спрос населения, относится стоимость продовольственной корзины, которая с начала 2018 г. подорожала на 9,4% при росте инфляции на 1,7%, что свидетельствует о том, что рост цен для низкообеспеченных граждан в пять раз выше среднего по стране.
Важной характеристикой уровня платежеспособности населения является величина реальных располагаемых доходов, которая последовательно сокращается на протяжении более четырех лет. Так, в 2016 г. она снизилась на 5,9%. При этом изменилась и структура дохода с ростом величины социальных выплат до 19,2% в 2016 г., что свидетельствует об увеличении зависимости доходов домохозяйств от государственных выплат и уменьшении зависимости от собственной деятельности (рис. 1).
Однако, несмотря на рост социальных государственных выплат, Россия по уровню бюджетных расходов, величина которых составляет 1474 долл. США на душу населения, занимает 63-е место в мире, в то время как в Норвегии расходы государства равняются 44662 долл