Анализ и оценка институциональных структур многофилиальных банков в банковской системе России

Введение

Банковская система является неотъемлемой и очень важной частью экономики страны и учитывается не только в финансовом, но и в производственном цикле. Банковская система и бизнес-сектор оказывают взаимное влияние, что выражается как в формировании ресурсов банковской системы (в основном, в средствах клиентов банка), так и в активах банка в зависимости от финансового состояния его клиентов..
Целью реферата является анализ и обобщение существующих теоретических исследований и практического опыта функционирования российских диверсифицированных банков с целью выявления основных особенностей эволюции банковской системы.
В современных условиях развитие многофилиальной банковской системы России является катализатором развития национальной экономики, ведь деятельность институтов банковского сектора обуславливает перераспределение финансовых ресурсов и создает условия для стимулирования инвестиций. В связи с этим особое значение приобретает институциональное развитие банковской системы, а также формирование благоприятной институциональной среды на рынке банковских услуг, что позволит повысить конкурентоспособность банковской системы.
Однако из-за отсутствия эффективного институционального развития, позитивных изменений в институциональной системе банковская система России не может реализовать свой потенциал в части стимулирования внедрения инноваций, улучшения деятельности отдельных институтов или расширение их функций, создания принципиально новых институтов банковского сектора, повышает его конкурентоспособность и способствовало экономическому развитию страны.
В последнее время институциональная теория активно используется в сфере экономики. Основы ее методологии заложены в трудах Т. Веблена, Дж. Кларка, Дж. Коммонса, В. Митчелла. Много позже возник неоинституционализм, методология которого была разработана А. Алчиан, А. Уильямсоном, Г. Демсец, Р. Коуз, Д. Нортом, Е. Фуруботном и Р. Рихтером.


1. Понятие и структура многофилиальной банковской системы России

Существование банковской системы регулируется законом, поэтому банковская система является институтом формальной системы экономических институтов.
Одной из важнейших задач банковской системы (БС) является перераспределение финансовых потоков и посредничество в движении капитала (международном и между различными секторами экономики). Кредитно-инвестиционный потенциал банковской системы является важнейшим фактором ускорения развития реальной экономики и стимулирования потребительского спроса.
Легальное определение банковской системы закреплено в ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках), исходя из этого, банковская система Российской Федерации включает Банк России, кредитные организации и представительства иностранных банков. Таким образом, законодатель определил термин «банковская система», перечислив его темы.
Банки с несколькими филиалами также участвуют в управлении федеральными и региональными бюджетами, таможенными счетами и специальными счетами государства. Они смогли привлечь значительные государственные депозиты и были первыми, кто вышел на мировые финансовые рынки.
Н. Н. Горчаков, концепция многоотраслевого банка, отстаивает тезис о том, что такой банк обладает спецификой работы, которая делает его более эффективным и конкурентоспособным, но только при соблюдении определенных параметров его количественный состав оптимизирует сеть внешних бизнес-единиц.
Гипотетически эффективность многофилиального банка определяется экономической аллокацией ресурсов, вовлекаемых и трансформируемых благодаря эффективной работе филиальной сети (сети внешних подразделений)

.
Одной из актуальных тенденций развития российских банков является увеличение количества банков с несколькими филиалами. Другим трендом является рост доли банков с иностранным капиталом в банковском секторе России( с 10% в 2005 до 25% в 2013).
Наибольшие темпы роста депозитов зафиксированы в 2018 году в филиалах банков (40,8%) и банках Московской области (34,4%). Самые низкие темпы прироста депозитов зафиксированы региональными банками (24,4%).
Многофилиальная банковская система, как и любая другая компания, помогает уменьшить неопределенность, создавая стабильную структуру человеческого взаимодействия и определяя и ограничивая альтернативы, которые есть у каждого человека.
Преобладающей формой развития крупных банков является создание филиальной сети в регионах. Следует отметить, что структура с несколькими ветвями имеет как преимущества, так и недостатки.
Основными преимуществами для банка являются: снижение региональных рисков; способность закрывать постоянный поток платежей между экономически связанными областями; возможность монополизации отдельных банковских зон.
Преобладающей формой развития крупных банков является создание филиальной сети в регионах. Следует отметить, что структура с несколькими ветвями имеет как преимущества, так и недостатки.
Основными преимуществами для банка являются: снижение региональных рисков; способность закрывать постоянный поток платежей между экономически связанными областями; возможность монополизации отдельных банковских зон.
Основными факторами развития многофилиальных банков являются следующие особенности российского банковского сектора:
- потенциал промышленного развития в определенных регионах помогает повысить привлекательность инвестиций не только в промышленный сектор этого региона, но и в банковский сектор, поскольку для развития промышленности требуется финансовая инфраструктура, отчасти из-за самой отрасли.
- повышение уровня доходов населения в регионе увеличивает спрос на различные банковские услуги. Специфика регионального развития также влияет на спектр банковских продуктов, представленных в каждом секторе;
- при открытии филиала банк несет меньшие издержки из-за эффекта масштаба, чем при организации независимого банка;
- характеристики экономического развития отдельных регионов страны часто определяют специализацию и ее банковскую инфраструктуру. С точки зрения конкурентоспособности, банку выгоднее иметь несколько филиалов в разных регионах с разными специализациями, чем сосредоточиться исключительно на обслуживании конкретной отрасли или рынка;
- невозможность централизованного управления банком по всей стране из-за больших различий во времени;
- региональные различия не только в экономическом, но и в социальном развитии, традиционном образе жизни, национальных традициях и правилах делового этикета также затрудняют централизацию управления структурными подразделениями в разных регионах..

2. Деятельность многофилиального банка

Определение экономической безопасности банка - это состояние его бизнеса, которое обеспечивает защиту от внутренних и внешних угроз, характерных для многоотраслевого банка, и управление банком осуществляется в соответствии со стратегически установленными пределами показателей экономической безопасности, которые обеспечивают оптимальное развитие