Выявление проблем и рекомендации по совершенствованию управления финансами АО «Альфа-Банк»

Совершенствование системы управления финансами нацелено на существенное повышение привлекательности кредитных продуктов для всех категорий клиентов за счет упрощения процедур, сокращения времени принятия решений и повышения их предсказуемости, снижения требований по залогам и прочему обеспечению, большей дифференциации ставок и условий в зависимости от уровня риска клиента (в первую очередь в корпоративном бизнесе).
По оказываемым услугам АО «Альфа-Банк» по большей части привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты и главным образом в кредиты юридическим лицам, то есть является корпоративным кредитным. В глазах потенциальных и текущих клиентов Альфа-Банк является надежным партнером, который постоянно идет вперед, развиваясь для того, чтобы его услуги были удобными и востребованными, сервисы – современными, а сотрудники – настоящими профессионалами. [15]
В банке по состоянию на 01.01.2017 года разработаны и применяются системы отчетности по значимым для банка кредитным, рыночным, операционным, процентным, правовым рискам, рискам потери ликвидности и рискам потери деловой репутации, а также собственным средствам (капиталу) банка.
Альфа-Банк в 2016 году стал лауреатом премии «Финансовый Олимп» в номинации «Надежный банк». Основным критерием определения победителя в данной номинации стал отбор по максимальному рейтингу и динамике по нормативу ликвидности.
АО «Альфа-Банк» является одним из крупнейших брокеров, проводит весь спектр операций с ценными бумагами на Московской Бирже, внебиржевом рынке, а также на ведущих международных площадках, имеет лицензированные офисы в Москве, Нью-Йорке и Лондоне. Сформированная структура портфеля ценных бумаг позволяет обеспечить безукоризненную платежеспособность и управляемость ликвидностью банка.
В текущем году Альфа-Банк на основе предпочтений и нужд своих клиентов продолжил активное совершенствование банковских и информационных технологий. Подобный подход к работе с клиентами дает отличные результаты текущие клиенты начинают активнее пользоваться услугами банка, а частные лица и новые компании принимают решения о том, чтобы войти в их число. С каждым годом их становится все больше. В дальнейшем Альфа-Банк стремится развивать свой бизнес так, чтобы выстроить хорошие отношения и с внешними, и с внутренними клиентами.
На основании проведенного анализа финансовой устойчивости АО «Альфа-Банк» можно сделать следующие выводы.
Одним из ключевых направлений деятельности банка в 2018 году явился розничный бизнес. На протяжении 2018 года Альфа-Банк принимал активные действия по кредитованию, как крупных клиентов, так и субъектов малого и среднего бизнеса по всей территории Российской Федерации. В течение года банк сохранил подход, направленный на поддержание качества кредитного портфеля посредством кредитования наиболее надежных заемщиков.
За исследуемый период структура активов АО «Альфа-Банк» претерпела некоторые изменения. Отмечается рост высоколиквидных активов. Инвестиции в дочерние фирмы увеличивались ускоренными темпами, и по итогам двух лет их рост составил 2,5 раза.
Коэффициент агрессивности кредитной политики в 2017 году составил 74%, что указывает на проведение банком достаточно «агрессивной» кредитной политики.
В 2018 году валюта баланса возросла на 2246840199 тыс

. руб. (или на 9,1 %) по сравнению с 2017 годом. Основными обязательствами банка являются средства клиентов (юридических и физических лиц).
Величина достаточности капитала за анализируемый период находилась на высоком уровне. Так, отношение собственного капитала к активам, взвешенным с учетом риска, на 31.12.2018 составляло 11,1%, что являлось достаточно хорошим признаком, на 31.12.2017 данный показатель увеличился на 4,2%. Далее наблюдалось снижение показателя на 1,2%, при этом значение сохранилось в пределах рекомендуемого.
Среди показателей прибыльности можно выделить резкое падение за рассматриваемые 3 года рентабельности капитала. С 2016 года она снизилась в 11 раз. Рентабельность капитала показывает, сколько приходится прибыли на 1 рубль капитала. Снижение данного показателя говорит о неэффективности использования капитала.
Показатели ликвидности АО «Альфа-Банк» в целом находятся на высоком уровне, несмотря на снижение норматива долгосрочной ликвидности. Наблюдается тенденция их улучшения за рассматриваемый период.
Можно заметить, что количество кредитов, депозитов и прочих средств Центрального банка РФ имеет тенденцию к снижению, что говорит об увеличении независимости Альфа-Банка от финансирования Банком России.
По итогам оценки финансовой устойчивости АО «Альфа-Банк» можно отметить его стабильное состояние на протяжении всего анализируемого периода с 2016 по 2018 гг. Финансовые показатели АО «Альфа-Банк» находятся в пределах допустимых, следовательно, банк признается финансово устойчивым. К слабым сторонам деятельности можно отнести снижение прибыли.
Несмотря на достаточно благополучное финансовое состояние АО «Альфа-Банк», необходимо разработать рекомендации по укреплению финансовой устойчивости данного банка.
В результате оценки финансовой устойчивости было выявлено, что акционерное общество «Альфа-Банк» проводит «агрессивную» кредитную политику. «Агрессивная» кредитная политика должна быть обоснована только сверхприбылью и не должна быть длительной. Следует помнить, что чем большая часть кредитов в общем объеме рабочих активах и чем длиннее срок ее существования, тем выше уровень кредитного риска.
Банк, крайне нуждающийся в прибыли, будет придерживаться более агрессивной кредитной политики по сравнению с банком, для которого финансовые ресурсы его деятельности не имеют решающего значения. Такая политика может проявляться в относительно высокой доле срочных и потребительских ссуд, которые обычно приносят банку более высокий доход по сравнению с краткосрочными ссудами промышленным предприятиям.
В процентных ставках по ссудам отражаются специфика каждой отдельно выданной банком ссуды, а также отношение спроса и предложения на ссуды на рынках ссудных капиталов. На уровень процентной ставки по ссудам оказывает воздействие степень риска, присущего данной ссуде, ее срок, размер, способ погашения и т.д. Помимо этого, процентные ставки зависят от уровня конкуренции между банками и другими источниками средств, от установленного законом максимального размера процентной ставки и оценки банками и заемщиками перспектив экономического развития.
АО «Альфа-Банк» планирует провести технологическую модернизацию основных массовых продуктов, направленных на их стандартизацию и упрощение