Выгодоприобретатель

Выгодоприобретатель – лицо, в чью пользу заключается страховой договор. Суть выгодоприобретателя в том, что именно он получает выплату при наступлении страхового события. В страховом договоре нередко страхователь и выгодоприобретатель является одним и тем же лицо, однако могут выступать и разные лица.
При личном страховании зачастую выгодоприобретателем выступает застрахованное лицо, а в страховании жизни – его наследники. В договоре личного страхования замену выгодоприобретателя можно произвести только с письменного согласия застрахованного лица, при этом обязательно направить уведомление страховщику. Согласно Гражданскому кодексу при личном страховании фигура выгодоприобретатель не упоминается. Но устанавливается, что право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в чью пользу он заключен.
При заключении имущественных страховых договоров можно указать выгодоприобретателя как отдельную сторону, или при условии совпадения с ним страхователя выгодоприобретателя. Единственное условие, что выгодоприобретателем может быть только то лицо, которое заинтересован в сохранности имущества, в противном случае договор будет считаться недействительным. При смене застрахованного лица по договору, все обязанности и права по соблюдению договора также переходят ему

. Кроме этого заменить выгодоприобретателя возможно при принятии решения самим страхователем. При выполнении всех этих изменений страховщик должен быть уведомлен письменно.
В гражданском кодексе не прописано однозначное определения «выгодоприобретателя». Так согласно имущественному страхованию, под выгодоприобретателем понимается лицо иное, чем страхователь, в чью пользу заключается договор и кому страховщик обязан будет возместить причинённый ущерб путем выплаты страхового возмещения.
При страховании ответственности выгодоприобретатель указывается обязательно как отдельное лицо. К примеру, если в договоре прописано, что он заключен в пользу застрахованного лица или страхователя, то он является недействительным. Выгодоприобретатель конечно конкретный не прописывается в договоре так как, нет возможности знать кому будет причинен вред. В договорах ответственности выгодоприобретателя называют третьими лицами.
Рассмотрим договор предпринимательского риска. Здесь выгодоприобретатель не указывается, так как данные договоры заключаются в пользу только страхователя, в ином случае они будут считаться недействительным.
Существует две определения выгодоприобретателя (рисунок 2).
К первому типу относятся:
страхователь, который указал себя в качестве получателя страховой суммы;
застрахованное лицо, в чью пользу проходит страхование;
третье лицо, указанное страхователем или установлено законодательно;
наследники застрахованного лица.
Рисунок 2 – Значение понятия «выгодоприобретатель»
В случае указания выгодоприобретателя в страховом договоре как третьего лица, такой договор сразу конструируется в договор в пользу третьего лица.
Признаками договора страхования в пользу третьего лица являются следующие (рисунок 3)