Внешние и внутренние факторы, влияющие на финансовое состояние страховых компаний

На состояние страховой системы влияют как внешние, так и внутренние факторы. Внутренняя система страховой компании включает в себя управляемые переменные рыночной системы:
страховые продукты;
система организации продаж страховых полисов и формирования спроса;
гибкая тарифная система.
Внутренняя система страховой компании также включает в себя переменные, контролируемые страховщиком, которые направлены на достижение цели освоения рынка:
- финансовые ресурсы;
- трудовые ресурсы;
- собственная инфраструктура.
Внешняя среда рынка - это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее влияние.
Внешняя среда рынка состоит из контролируемых переменных, на которые страховщик может оказать определенное влияние, и неконтролируемых компонентов, которые не подлежат влиянию страховщика.
Внешние факторы можно разделить на четыре группы.
1 Политические и правовые факторы.
Различные факторы законодательного и правительственного характера может повлиять на уровень существующих возможностей и угроз в компании: политическая ситуация в стране, изменение налогового законодательства, антимонопольное законодательство, денежно-кредитная политика, законодательство о защите окружающей среда и т. д.
2 Экономические факторы.
На способность компании оставаться прибыльной прямое влияние оказывает общее состояние экономики, стадии развития экономического цикла.
Макроэкономический климат в целом определяет уровень возможностей страховой компании для достижения своих экономических целей. Неблагоприятные экономические условия приведут к снижению спроса на услуги, а более благоприятные условия могут обеспечить его рост

. Основные экономические показатели, влияющие в большей степени на деятельность компании: процентная ставка, курсы валют, темпы экономического роста, инфляция и т. д;
4 Социокультурные факторы.
Формируют стиль жизни, влияют практически на все хозяйствующие субъекты. Главные социально-культурные причины, с которыми чаще всего сталкиваются компании являются: рождаемость, смертность, располагаемый доход, образ жизни, образовательные стандарты, покупательские привычки и т.д.;
4 Технологические факторы.
Революционные технологические изменения и открытия последних десятилетий представляют большие возможности и серьезные угрозы, влияние которых нужно знать и оценивать. Ускоряющиеся технологические перемены уменьшают среднюю длительность жизненного цикла продукта, потому компании должны предугадывать какие перемены несут с собой новейшие технологии.
Основные элементы внешней среды, на которые страховая компания может оказывать частично контролирующее воздействие, включают:
рыночный спрос;
ноу-хау страховых услуг.
Факторы, влияющие на финансовую устойчивость страховая компания, можно разделить на внешние и внутренние. Внутренние факторы напрямую зависят от организации бизнеса страховой компании, тогда как внешние факторы ей не подвластны. На внутренних факторах и должна концентрироваться страховая компания при организации своей финансово-хозяйственной деятельности и финансовой надежности (устойчивости) [2].
Рассмотрим внутренние факторы.
Для успешного развития страховой компании нужна целенаправленная деятельность страховщика по установлению и ведению экономически целесообразной тарифной политики. Под тарифной политикой принято понимать целенаправленную деятельность страховщика по установлению страхового тарифа в интересах удачного и безубыточного развития страхового дела.
Существенной целью страховой компании является обеспечение надежной защиты страховой интересов имущественных как юридических, так и физических лиц продвижения за счет современных страховых продуктов на рынках, применения перестрахования и диверсификация страхового портфеля.
Функция организации страховой деятельности состоит в том, чтобы обеспечить эффективную работу страховой компании посредством создания организационной структуры и налаживания ее скоординированной работы.
Важнейшая задача страховой компании является первоклассный сервис при интенсивном расширении бизнеса, как за счет увеличения объемов корпоративного страхования, так и за счет внедрения массовых видов страхования