Влияние кредитования физических лиц на финансовый результат деятельности банка
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность темы. В современных условиях рынок кредитования физических лиц – один из самых динамично развивающихся рынков в России. Относясь к традиционным видам предоставляемых банковских услуг, кредитование ежегодно получает все большее распространение и развитие. По-прежнему, наибольшая часть активов банков помещена в кредитные операции. Кредиты в значительной мере способны разрешить проблему неплатежей и нехватки денежных средств населения. Кредитование прочно вошло в нашу повседневную жизнь. Согласно, статистическим данным, около 35-45% покупок приобретается в долг. Кредитование давно считается взаимовыгодным процессом не только для банков, но и для их клиентов. Прослеживается четкая тенденция непрерывного роста кредитования и немалую роль в этом играет образовавшаяся конкуренция между банковскими учреждениями, которая очень хорошо способствует появлению новых предложений в кредитной сфере и вместе с тем облегчает условия получения кредита. Рост кредитования физических лиц делает актуальным глубокое изучение и анализ вопроса организации банковского кредитования физических лиц. Таким образом, кредитный рынок в России постоянно развивается и совершенствуется, банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Степень разработанности темы. Стоит отметить, что изучаемой теме уделено достаточно внимания в научных изданиях, публикациях, учебной литературе. В курсовой работе мы опирались на литературу отечественных авторов, посвященную вопросу кредитования физических лиц. В частности, это труды Г.Н. Белоглазовой, Е.Ф. Жукова, Ю.С. Караваевой, В.И. Колесникова, О.И. Лаврушина, А.А. Макаровой, А.А. Машаровой, Ю.В. Ощепкова, В.Г. Однокоз, И.Р. Талыбовой, и др. Целью курсовой работы является изучение влияния кредитования физических лиц на финансовый результат банка. Достижение поставленной цели предусматривает постановку и решение следующих задач: - раскрытие сущности кредита; - рассмотрение кредит, как основного направления деятельности банка; - изучение финансового состояния банка; - анализ состояния банковского кредитования физических лиц; - выявление перспектив совершенствования кредитования физических лиц с целью повышения финансового результата. В качестве эмпирической базы исследования использованы законодательные и нормативные документы, официальные статистические данные Банка России, а также учебные пособия, периодические издания журналов, публикации в сети «Интернет». Структура работы. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников. В 1 главе рассматриваются теоретические основы кредитной деятельности банка: раскрывается сущность кредита; кредит рассматривается как основное направление банковской деятельности. Во 2 главе анализируется влияние кредитования физических лиц на финансовую деятельность банка. В 3 главе выявляются перспективы совершенствования кредитования физических лиц с целью повышения финансового результата.
Сущность кредита
Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости (в денежной или товарной форме). Нормы и условие осуществления кредитования в РФ осуществляется главой 42 «Заем и кредит» Г...
Кредит, как основное направление деятельности банка
Проводимые коммерческими банками операции с кредитами являются одним из основных видов банковской деятельности. Основное направление деятельности банка – предоставление розничных банковских услуг для физических лиц (потребительские кредиты, вклады, п...
Открыть главуЗаключение
Итак, хотелось бы отметить, что основные задачи, поставленные в начале исследования, были решены. Нами получены следующие основные результаты. Во-первых, раскрыта сущность кредита. Под кредитованием понимается представление банком денежных средств заемщикам во временное пользование под банковский ссудный процент и, как правило, в определенных целях. По целевому назначению кредиты бывают потребительскими, ипотечными и автокредитами; по способу погашения кредиты физических лиц делятся на: погашаемые единовременно и в течение определенного срока; по наличию обеспечения выделяют кредиты без обеспечения и кредиты, требующие залог и поручительство третьих лиц. Во-вторых, выявлено, что кредит играет специфическую роль в деятельности банка, являясь основным направлением: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. В-третьих, изучена характеристика финансового состояния банка. Финансовое состояние коммерческого банка представляет собой обобщающую, комплексную характеристику его деятельности. Одна их часть оценивает финансовое положение банка с позиций его краткосрочной перспективы (посредством анализа соответствующих финансовых коэффициентов – краткосрочной ликвидности, платежеспособности), другая – с позиций средне- и долгосрочного развития, определяемого структурой источников средств банка (собственного и заемного капитала), необходимых ему для осуществления эффективной деятельности в настоящем и будущем, а также качеством их размещения. В-четвертых, проанализировано банковское состояние кредитования физических лиц. В совокупном кредитном портфеле банковского сектора РФ на долю кредитов физическим лицам приходится 26,8%. Анализ современного состояния кредитования показал изменения по объему выданных кредитов, за последние годы в сторону увеличения. Портфель кредитов физическим лицам по результатам 2018 года продемонстрировал рекордный рост на 22,4% в годовом исчислении и составил 14 901,4 млрд. рублей. Наибольший размер предоставленных кредитов в денежном выражении принадлежит ипотечному и потребительскому кредитованию, автокредиты занимают наименьший объем. В-пятых, выявлены перспективы совершенствования кредитования физических лиц с целью повышения финансового результата. С целью совершенствования процесса кредитования физических лиц в коммерческих банках можно порекомендовать следующие направления деятельности: снижение кредитных рисков путем формирования надежной клиентской базы; усовершенствование кредитных технологий; внедрение новых программ кредитования с обеспечением. В заключение хотелось бы отметить, что кредитование физических лиц играет важную роль в современных условиях. Грамотная деятельность банковского кредитования не только способствует повышению прибыли коммерческих организаций, повышению деловой репутации банков, но и развитию экономики в целом.
Список литературы
Законы и нормативные акты ГК РФ (часть вторая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ. – 29.01.1996. – №5. – ст. 410. Монографии, учебники и периодические издания Акодис И.А. Финансовый анализ деятельности банка: учебник. – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2016. – 455с. Алиев С. Н. Современные методы минимизации кредитных рисков // Молодой ученый. — 2016. — №20. — С. 244-250 Аликаева М.В. Кредитная политика как инструмент деятельности коммерческого банка // Сетевой научный журнал. – 2017. – Т.2, №6 (76). – С.152-167. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева. — М.: КНОРУС, 2018. — 800 с. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2018. – 528 с. Берберова Е.Г. Совершенствование инструментов оценки банковских рисков при кредитовании физических лиц // УЭкС. – 2016. – №10. – С.2-7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. — 4-е изд. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2013. — 400 с. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2014. – 448 с. Дремова У.В. Совершенствование методики оценки банковских рисков долгосрочного кредитования инвестиций // Экономика региона. – 2015. – №1. – С. 234-244. Караваева Ю.С. Методы оценки кредитных рисков в коммерческом банке в рамках осуществления кредитного процесса // Бюллетень науки и практики. – 2016. – №6. – С.225-233. Квитченко С.А. Финансовое состояние коммерческого банка // Вестник МФЮА. – 2013. – № 4. – С.56-71. Кряжева А.П. Влияние просроченной задолженности на финансовый результат банка: методы прогресса // Электронный научный журнал Байкальского государственного университета. – 2017. –№2. – Т.8. Кузнецова Е. И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие. - М.: Юнити-Дана, 2012. - 687 с. Макарова А.А. Совершенствование кредитной политики коммерческого банка // Экономика и социум. – 2016. – №6-2(25). – С.17-25. Ощепков Ю.В. Кредитная политика коммерческого банка // Экономика и социум. – 2017. – №1(32). – С.3-4. Талыбов И.Р. Совершенствование системы управления рисками российских банков // Молодой ученый. – 2016. – №3 (107). – С.635-636. Тарханова Е.А. Банковское дело: учебное пособие. Тюмень: Издательство Тюменского государственного университета, 2015. – 304 с. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник для магистров / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, О.И. Ларина. — М.: Издательство «Юрайт», 2016. — 735 с. Однокоз В.Г. Актуальные меры по повышению эффективности управления ресурсами банка // Молодой ученый. – 2015. - №1. – С. 260-262. Рябинина Э.Н., Рябинина Е.В. Российская практика регулирования активных операций коммерческих банков // ВГУ. – 2014. - №3. – С. 196 - 202. Соломенникова Е.А. Методы оценки и минимизации кредитных рисков в деятельности банков // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2015. – Т. 13. – С. 1261–1265. Тарханова Е.А. Банковское дело: учебное пособие. Тюмень: Издательство Тюменского государственного университета, 2015. – 304 с. Янов В. В. Современные тенденции кредитования физических лиц в РФ // Теория и практика общественного развития. – 2012. – № 12. – С. 453–459. Интернет-ресурсы Бабаян Г.К. Анализ уровня просроченной задолженности физических лиц [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://scientific-conference.com/images/PDF/2018/6/analiz-urovnya.pdf Доля просроченной задолженности по кредитам снизилась в 83 регионах [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://profile.ru/news/finance/ Степина О.А. Кредитные операции коммерческих банков // Экономика и социум. – 2016. – №5(24) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.iupr.ru Обзор банковский сектор в 2018 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/news/research/?id=10890092 Объем автокредитов в 2018 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://akm.ru/rus/news/2019/february/07/ns_6179126.htm О развитии банковского сектора РФ в 2018 г. и в январе 2019 г. (информационно-аналитический материал) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://cbr.ru/Collection/Collection/File/15714/razv_bs_18-19_01.pdf Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/ ЦБ: доля розничных ссуд с просрочкой свыше 90 дней снизилась в марте до 9,4% [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://banki.news/
