Текстовое описание основного бизнес-процесса

В качестве объекта исследования выбран бизнес-процесс по выдаче кредита малому бизнесу. Данный процесс выбран так как возврат кредита с уплатой процентов является источником для получения банком дохода, который может быть использован для различных целей: инвестирование, выдача другого кредита и т.д. Так же получение кредита является одной из самых востребованных розничных услуг банковского бизнеса. Особенностью данной услуги является соблюдение баланса между одобряемыми и отклоняемыми заявками на кредиты [1].
Клиент обращается в банк за получением кредита. Оператор запрашивает у клиента необходимые данные, в том числе желаемую сумму, документы, вносит их в систему. Далее происходит проверка данных и одобрение или отклонение заявки. Большинство заявок рассматриваются в автоматическом режиме, часть заявок дополнительно рассматривают менеджеры по кредитам. Менеджеры привлекаются в нестандартных ситуациях, либо для периодической проверки корректности работы системы.
Интерес банков к малому и среднему бизнесу обусловлен следующими факторами [1]:
меньший уровень конкуренции среди банков в отличие от крупного бизнеса;
отсутствие возможности для организации малого или среднего бизнеса для получения финансирования из другого источника;
наличие большого количества различных программ рефинансирования кредитов позволяют банку привлекать сравнительно дешевые финансовые ресурсы;
возможность установки более высоких процентов по кредиту за счет более высоких рисков (по сравнению с крупным бизнесом);
возможность организации массовой работы с организациями, что способствует снижению издержек на реализацию процесса.
Для малых предприятий характерны следующие особенности:
меньший жизненный цикл по сравнению с крупными компаниями;
отсутствие залогового имущества, либо наличие имущества с низкой ликвидностью;
нестабильное финансовое поведение;
недостоверные данные в бухгалтерской отчетности, вызванные ошибками при формировании указанных документов, непрозрачность отчетности;
отсутствие стартового капитала/
Для малого бизнеса существуют следующие варианты по кредитованию [1]:
программы кредитования по пониженным ставкам – сроки от полутора до пяти лет, поручительство, залог;
беззалоговые кредиты – срок до трех лет (как правило), более высокие проценты (по сравнению с другими типами кредитов);
программы кредитования для стартапов – кредит в виде стартового капитала для бизнеса выдается на срок до трех лет, клиенту необходимо предоставить бизнес-план;
кредиты на отдельные нужды – покупка транспорта, оборудования для производства и т.д., реализуются в рамках программ поддержки;
программы кредитования для участия в конкурсах и аукционах.
Обследование бизнес-процесса:
Название: «Выдача кредита малому бизнесу».
Степень важности процесса: очень важный.
Условие начала выполнения процесса: клиент обратился в банк с заявкой на кредит.
Функции бизнес-процесса: заполнить анкету, проанализировать данные клиента, выдать решение.
Сведения о функциях:
первоначальными данными являются справки о доходах, данные о потенциальном заемщике, тип кредита, желаемая сумма;
для работы процесса необходимы следующие документы: отчетность, регистрационные документы организации;
результат работы функций процесса оформляется в виде отчета по заявке;
участники: клиент, оператор, менеджер по кредитам.
Процесс завершен успешно, если клиенту одобрена определенная сумма и клиент согласен на ее получение.
В ходе реализации процесса могут возникнуть следующие проблемы: клиент получил отказ из-за ошибки системы или кредитного менеджера, клиенту одобрена маленькая сумма