Сущность, виды и формы кредита в современных условиях
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
В настоящее время в Российской Федерации огромное внимание уделяется формированию кредитной деятельности коммерческих банков. Банковская система является отражением экономики любого государства, мощь и эффективность функционирования национальной экономической системы неразрывно связана с эффективностью функционирования банковской системы. Цифровизация разных областей функционирования финансовых рынков, развитие системы безналичных платежей и расчетов, доступность интернета, переход традиционных банковских услуг в онлайн привели к трансформации традиционной модели работы коммерческих банков. Ухудшение основных финансовых показателей деятельности коммерческих банков во многом связано с несбалансированным характером проводимой ими кредитной политики в отношении физических и юридических лиц. Часто банки в условиях жесткой конференции, борьбы за клиентов осуществляют рискованные кредитные операции и пренебрегают необходимостью балансирования основных показателей кредитной деятельности. Актуальность указанных проблем и недостаточный уровень изучения вопросов развития кредитования физических и юридических лиц в современных условиях обусловили выбор темы, определили объект и предмет исследования, его цель и основные задачи. Целью написания курсовой работы является изучение сущности, видов и форм кредита в современных условиях. Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи: изучить сущность и виды кредитов коммерческих банков; рассмотреть цели, задачи и функции кредитной деятельности коммерческого банка; рассмотреть этапы развития кредита, проанализировать современное состояние кредита в России, обозначить перспективы развития кредита. Объект исследования – кредит как экономическая категория. Предмет исследования - экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления в ссуду денежных средств на принципах срочности, платности и возвратности при реализации кредитной политики. В работе использовались труды отечественных ученых по вопросам развития банковского дела и деятельности Центрального банка Российской Федерации. В их числе работы ведущих отечественных ученых: Е.Ф. Жуков, Л.Н. Красавина, О.И. Лаврушин, Д.Ю.Симановского, М.М. Ямпольского и других. Информационно-эмпирическую базу исследования составили нормативно-правовые акты РФ; опубликованная в периодической печати и размещённая в справочных правовых системах и сети Интернет; материалы специализированных агентств; отчетность, внутренние нормативные документы организации и авторские расчеты. Для иллюстрации теоретических выводов использованы статистические данные Банка России. В работе использованы следующие методы исследования: анализ, синтез, системного и сравнительного анализа, экономико-статистический анализ.
Сущность и функции кредита
Под словом кредит многие подразумевают определенный риск, если, конечно, не путают данный термин с беспроцентным дружеским займом. Отдавать обычно приходится больше, чем ты берешь, поэтому перед тем как пойти к кредитору, нужно хорошо все обдумать и ...
Основные этапы развития кредитных отношений
Первые кредиты в истории человечества были вызваны, как правило, нуждой, а не возможностью получить дополнительную прибыль. Как только люди начали выращивать что-то на земле, они сразу столкнулись с периодическими неурожаями, которые могли оставить б...
Особенности современного банковского кредитования
В сфере работы кредитного рынка наиболее прогрессивными и перспективными являются следующие технологии: 1. Цифровые платежи (Digitalpayments), которые определяются как безналичные транзакции, осуществляемые по цифровым каналам. Данную сферу можно рас...
Открыть главуЗаключение
Кредитование занимает очень важное место и играет особую роль в современной рыночной экономике Российской Федерации. С переходом России к рыночной экономике потребительский кредит стал важной составляющей повседневной жизни граждан Кредитование влияет на ускоренное развитие как потребительского рынка, так и банковского сектора в целом, что в условиях стабильной экономической ситуации приводит к экономическому процветанию страны – росту ВВП и, как следствие, повышению качества жизни населения. Показатель качества жизни немаловажен для любой страны, поэтому исследование развития рынка потребительского кредитования довольно актуально на данный момент, особенно с учетом эпидемиологической обстановки в мире. Несмотря на постепенное замедление темпов роста, положительный тренд в кредитовании продолжился и в I квартале 2020 года: портфель вырос на 4 % и на 01.04.2020 достиг исторического максимума в 9,2 трлн рублей. Однако пандемия коронавируса, начавшаяся в марте, и последовавший за ней карантин вынудили банки существенно сократить объемы выдач новых кредитов ввиду неопределенности относительно финансового состояния потенциальных заемщиков. Так, в среднем объем выданных потребительских кредитов с апреля по июнь был почти на 40 % ниже показателей предыдущего квартала, что привело к снижению объема портфеля за II квартал 2020 года на 1 %. В II квартале 2020 года трехлетний тренд по росту портфеля потребительских кредитов прервался Ввиду ужесточившихся процедур андеррайтинга существенно снизился уровень одобрения кредитных заявок. Банки чуть более лояльно отнеслись к повторным клиентам, где уровень одобрений по кредитам наличными снизился на 20 % и на 40 % по кредитным картам, тогда как по новым заявкам снижение произошло на 33 % и более чем на 50 % соответственно, при этом новых заемщиков банки старались найти среди клиентов обслуживаемых зарплатных проектов. С начала пандемии государство реализовывало меры, направленные на минимизацию негативного влияния Covid-19 и его последствий как на банковский сектор, так и на население. 03.04.2020 г были внесены изменения в закон №106-ФЗ, в соответствии с которым банки могли предоставлять пострадавшим от Covid-19 заемщикам - физическим лицам кредитные каникулы в срок до 6 месяцев. Кроме того, Банк России стимулировал кредитные организации к реализации программ реструктуризации задолженности по кредитам заемщиков, которые не попали под действие указанного закона.
Список литературы
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) "О банках и банковской деятельности". Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 08.06.2020) "О кредитных историях". HYPERLINK "http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/" Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)". Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». Авдеева В.И., Кулакова Н.Н. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях // Вестник Алтайской академии экономики и права. - 2019. - № 9. - С. 5-11. Актуальные направления развития банковского дела: монография / коллектив авторов ; под ред. Н.Э. Соколинской и И.Е. Шакер. — Москва : КНОРУС, 2018. - 250 с. Банк 3.0: стратегии, бизнес-процессы, инновации: монография / Р.А. Исаев. - М. : ИНФРА-М, 2018. - 161 с. Банковский менеджмент: учебник / кол.авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2017. – 560 с. Банковский менеджмент: учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Юнити-Дана, 2016. – 319 с. Банковское дело [Текст]: учебник /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; Под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 12-е изд. – М.: КНОРУС, 2017. - 800 с. Банковское дело: Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник и практикум для академического бакалавриата /Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая – 3-е изд., доп. и перераб. - М.: Издательство Юрайт, 2015. - 545 с. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. - М. : ИНФРА-М, 2018. - 502 с. Банковское кредитование : учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков; под ред. А.М. Тавасиева. - 2-е изд., перераб. — М. : ИНФРА-М, 2018. - 366 с. Блинова А. О. ОЦЕНКА РЫНКА P2Р КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. №2-1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/otsenka-rynka-p2r-kreditovaniya-v-rossii (дата обращения:13.03.2021). Вдовина А.Ю. Современные тенденции трансформирования банковской системы российской Федерации // Вопросы науки и образования. 2018. №6 (18). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-tendentsii-transformirovaniya-bankovskoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 13.03.2021). Должиков, А.Л. Методика проведения анализа активных операций коммерческих банков/ А.Л. Должиков // Наука через призму времени. - 2017. - № 6 (6). - С. 22-25. Ермаков, С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник /С.Л. Ермаков, Ю.Н. Юденков. – М.: КНОРУС, 2017. 646 с. Климова, Н.Н., Трофимова, Ю.В. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: учебное пособие / Н.Н. Климова, Ю.В. Трофимова. – Усть-Каменогорск: Изд-во КАСУ, 2017. - 288 с. – URL: http://www.twirpx.com/file/151124/ Корень А.В., Бородина К.И. ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ // КНЖ. 2020. №3 (32). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/potrebitelskoe-kreditovanie-problemy-i-perspektivy-razvitiya (дата обращения: 23.02.2021). Куликов А. Г. Деньги, кредит, банки. - М.: «КноРус», 2017. - 656 с. Маркова О. М. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Маркова О.М. − М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2017. − 496 с. Мусайханова Э.Ш. АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ПАРАМЕТРОВ КРЕДИТНОГО СЕГМЕНТА РОССИЙСКОГО БАНКОВСКОГО РЫНКА // Научный журнал. 2020. №1 (46). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-osnovnyh-parametrov-kreditnogo-segmenta-rossiyskogo-bankovskogo-rynka (дата обращения: 31.01.2021). Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка / Г. С. Панова. – М.: Дело и Сервис, 2017. - 48 с. Пашков А. Оценка качества кредитного портфеля / А. Пашков // Финансовое пространство. – 2018. – № 2. – С. 14. Петросян, С. Ю. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе // Молодой ученый. — 2017. — №24. — С. 283-285. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования [Текст]: учебное пособие /коллектив авторов, под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2017. - 272 с. Рябичева О.И., Галимова Т.А. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И СТРУКТУРА СОВРЕМЕННОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА В РОССИИ // Научный журнал. 2020. №4 (49). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osnovnye-tendentsii-i-struktura-sovremennogo-finansovogo-rynka-v-rossii (дата обращения: 31.01.2021). Сериков С.Г. Банковские инновации и направления их развития в Российской Федерации // Economics. 2017. №3 (24). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskie-innovatsii-i-napravleniya-ih-razvitiya-v-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 31.01.2021). Травкина Е. В., Гущина Т. С. ВЫЗОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА: СОВРЕМЕННАЯ РОССИЙСКАЯ СПЕЦИФИКА // Вестник ГУУ. 2020. №1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vyzovy-bankovskogo-kreditovaniya-malogo-i-srednego-biznesa-sovremennaya-rossiyskaya-spetsifika (дата обращения: 13.03.2021). Цугленок О.М. СУЩНОСТЬ И СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РФ // Эпоха науки. 2020. №21. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/suschnost-i-sovremennoe-sostoyanie-razvitiya-bankovskih-uslug-v-rf (дата обращения: 13.03.2021). Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/. Официальный сайт РИА Рейтинг [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://riarating.ru/finance/20201230/630193896.html (дата обращения 13.03.2021). Официальный сайт РА Эксперт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_1h2020/ (дата обращения 13.03.2021). Официальный сайт Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/news/research/?id=10938813 (дата обращения 22.01.2021). Официальный сайт ООО «НРА» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.ra-national.ru/sites/default/files/Russian%20Banking%20System_Sept%202020_NRA_Oct20.pdf (дата обращения 13.03.2021). Официальный сайт АКРА [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.acra-ratings.ru/research/2213 (дата обращения 13.03.2021).
