Сущность, функции и роль международного кредита

Прежде чем перейти к изучению вопроса международного кредита и международного кредитования, необходимо дать определение понятию «кредит».
В экономической литературе понятие «кредит» обычно определяется как денежная ссуда, выдаваемая банком или иной кредитной организацией на определенный срок на условиях возвратности и оплаты вознаграждения за пользование данными средствами (кредитного процента). Роль кредитования в экономике каждой отдельной страны весьма значительна и многогранна и проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов. Прежде всего это содействие непрерывности воспроизводственного процесса, ускорение оборота капитала. Данное содействие составляет основную цель кредитного перераспределения временно свободных денежных ресурсов тем предприятиям, которые испытывают временную нехватку средств.
Далее рассмотрим подходы различных авторов к определению понятия «кредит».
Обращаясь к содержанию этимологического словаря М. Фасмера, можно обратить внимание на тот факт, что впервые изучаемый термин был употреблен со значением «авторитет». Кредит берет свое начало, как предполагают исследователи, во Франции, Германии или Италии, где данный термин использовался в значении «вера или доверие».
Бесспорно, данные определения термина не подходят для современной трактовки понятия «кредит». Однако, возможно проследить первую из составляющих современной трактовки кредита – кредитор, вероятнее всего, передаст свои ресурсы заемщику только лишь при полном ему доверии, то есть при наличии уверенности в том, что средства, которые были переданы во временное пользование будут возвращены ему полностью в оговоренный заранее срок.
В современной практике кредитования используются надежные и отлаженные системы оценки заемщика, которые позволяют с минимальной погрешностью определить степень доверия к тому или иному заемщику средств.
В историко-этимологическом словаре современного русского языка П. Я. Черных было отражено наиболее развернутое и более современное определение кредита. Данный термин предлагалось воспринимать как «предоставление в долг товаров или некой суммы денег денег», «включенная в смету сумма, в пределах которой предусматриваются расходы на те или иные цели». Также в данном словаре указано, что сущность кредита как «доверие» может быть употреблено в переносном смысле. Черных пишет, что в русском языке слово «кредит» известно с Петровской эпохи, при этом сначала оно использовалось в смысле «доверие» как термин дипломатического характера. Также Черных указывает на то, что из западноевропейских языков первоисточником кредита является латинское слово creditum – «доверие», «ссуда», «долг» или итальянское credito – «доверие», «долг», «кредит», имеющие корень credd – «вверяю», «доверяю», «даю взаймы», «верю».
Определяющее значение имеет замечание, сделанное исследователем о том, что русскоязычное понятие слова «кредит» имеет французские корни, ввиду того, что слово изначально появилось в русском языке как дипломатический термин. Во Франции в XV – XVIвв. слово credit имело значение – «доверие». На основании работы Черных становится понятным факт того, что понимание слова «кредит» в русскоязычной практике как «вера или доверие» давно устарело и ушло на второстепенный план, то есть в данном понимании оно используется лишь в переносном смысле.
Анализируя версию Черных, можно свести определение понятия «кредит» согласно его мнению, к двум вариантам (таблица 1.1).
Таблица 1.1 – Мнение Черных П. Я относительно определения понятия «кредит»
«ссуда», «долг», «кредит»

. В данном варианте, с точки зрения автора определения, речь идет о количественной оценке кредита в определенных денежных единицах. Иначе говоря, можно узнать оценку в денежных единицах сумм кредитов выданных или же сумм кредитов, полученных на определенную дату «предоставление в долг товаров или денег». Тут, вероятнее всего, исследователь имел в виду процесс кредитования, для которого характерно направленное движение товаров или денег
Далее перейдем к определениям, которые даются авторами современности (таблица 1.2).
Таблица 1.2 – Определение понятия «кредит» современными авторами
Автор Определение
О. И. Лаврушин «движение стоимости на началах возвратности в интересах реализации общественных потребностей». Но вместе с тем данный исследователь отмечает, что данное определение не является единственным и не исключает возможности наличия иных определений изучаемого понятия, поскольку сущность как выражение специфического имеет много оттенков, уместить которые в одном единственном определении практически невозможно. Ввиду этого определений сущности кредита может быть не мало, и каждое из них будет являться выражением того или иного его качество, отражать ту или иную деталь, характерную для его структуры, состава участников, стадий движения и основы.
Катасонова В. Ю. «кредит – это отношения займа (долга) между кредитором (заимодавцем) и кредитополучателем (заемщиком) по поводу определенной вещи (товара, имущества) или суммы денег на условиях возвратности, срочности, платности».
Ивановым В. В. и Соколовым Б. И. «1) кредит – сделка двусторонняя. Этим она отличается от всех односторонних актов; 2) кредит – возмездное движение благ, что отличает его, например, от дарения; 3) кредит есть такая сделка, в которой совершается разновременный обмен благ. Это отличает ее от всех сделок одновременных, мены и купли-продажи. При этом сделка выступает как единство экономического и юридического».
Звоновой Е. А. экономической основой появления и развития кредитных отношений являются кругооборот и оборот средств (капитала)».
На основании изучения мнения отдельных авторов, можно сделать вывод о том, что общее в данных определениях – это указание на платность и возвратность (временное пользование) средств, полученных в пользование.
Подводя итоги определения понятия «кредит» параллельно с текстовым определением представить его графическую модель, которая позволит в более простой форме уяснить понятие изучаемого термина. Для графического отображения воспользуемся рисунком 1.
Рисунок 1 – Графическое определение кредита
Исходя из данных, представленных на рисунке 1, можно сделать вывод о том, что отношения по поводу кредита, иначе говоря, кредитные отношения складываются между кредитором, который является владельцем кредитного капитала и заемщиком, который получает во временное пользование капитал кредитора с целью покрытия своих потребностей в финансовых ресурсах. Между двумя сторонами кредитных отношений заключается кредитный договор, который включает в себя перечень всех условиях, на которых предоставляются кредитные средства. При этом, рисунок подтверждает тот факт, что пользование кредитными средствами является платным, и заемщик должен оплатить кредитору проценты и основную сумму долга (иначе говоря, вернуть заемный капитал его владельцу). Процесс кредитования, являясь неотъемлемым элементом современной экономики, в то же время выступает в качестве объекта государственного регулирования. Такие макроэкономические показатели, как темпы изменения кредитования экономики, отношение банковских кредитов к ВВП и другие, рассчитываются центральными банками многих стран