Сущность банковского сектора и подходы к понятию

Российский банковский сектор является одним из важнейших элементов в огромном механизме национальной экономики. Его основная роль состоит в регулировании движения денежных потоков всего воспроизводственного процесса: в результате деятельности кредитных организаций свободные средства из финансово-обеспеченных секторов перетекают в сферы, которые нуждаются в денежном обеспечении.
Сегодняшний банковский бизнес- это динамично развивающаяся отрасль, которая постоянно ищет пути для совершенствования внутренних процессов и повышения доступности финансовых услуг для населения. Конкуренция на банковском рынке достаточно велика, а успешным сейчас является тот банк, который не только первым стал предоставлять клиентам высокотехнологичные услуги, но еще и удобно и доступно позволяет ими пользоваться. Кредитные организации в погоне за повышением своей конкурентоспособности, сами того не замечая являются локомотивами технологического роста страны, а их клиенты, в свою очередь, осваивая новые услуги, становятся более финансово-грамотными.
Непрерывные изменения, которые происходят в банковском секторе неразрывно связаны с экономико-политической и социальной обстановкой в стране, а также состоянием межгосударственных отношений. И наоборот, чем лучше работают банковский сектор и инфраструктура, тем оживленнее осуществляются взаиморасчеты между контрагентами, качественнее происходит переход капитала из сфер, где он в избытке, в сферы, которые нуждаются в нем.
Банковский сектор воздействует на скорость денежного оборота, а также влияет на эмиссию и общую массу наличных денег в обращении. В свою очередь, контроль роста денежной массы позволяет снизить темпы инфляции и обеспечить стабильный уровень цен, при достижении которого рыночные отношения положительно и результативно воздействуют на национальную экономику (рисунок 1).
Рисунок 1 – Место банковского сектора в экономике страны
Банковский сектор России, как уже было сказано ранее, это главный элемент финансового посредничества в стране, который обеспечивает предоставление экономике базового комплекса финансовых услуг.
В России он активно стал развиваться за последние полтора десятилетия, насыщенных рыночными преобразованиями. Основы современной системы его регулирования и надзора были заложены Банком России еще в первой половине 1990 годов, через несколько лет, уже в 1995- 1996 годах в законодательстве были приняты изменения для укрепления правовых основ банковской деятельности

. Дополнительные возможности для эффективного регулирования и надзора со стороны Банка России были оговорены в поправках 2001-2002 г к федеральным законам, относящимся к деятельности кредитных организаций.
В зависимости от того, на какой объект будет направлены мероприятия денежно-кредитной политики банковской системы, какие цели преследует ЦБ, определяются инструменты воздействия на экономику.
Существуют инструменты прямого и косвенного влияния. К первому типу относятся: прямые ограничения на эмиссию, ограничения на кредитование коммерческих банков, ограничение или запрет на кредитование потребностей бюджета, т.е. более радикальные меры.
Косвенные инструменты создают условия, при которых экономические субъекты меняют своё поведение. Например, увеличение накопленных средств или уменьшение запасов денег.
Рассмотрим подробнее косвенные инструменты денежно-кредитной политики.
Операции на открытом рынке – это покупка или продажа государственных бумаг на вторичном рынке (уменьшение или увеличение денежной массы в обороте). Открытый рынок – это рынок, на котором финансовые посредники торгуют ценными бумагами. Суть данного инструмента заключается в том, что ЦБ покупает ценные бумаги на рынке и направляет в оборот соответствующую сумму денег (увеличиваются банковские резервы и денежная масса). Если же ЦБ продает ценные бумаги, то он берет соответствующую сумму из банковских резервов, что приводит к уменьшению массы денег в обороте. Чтобы разобраться подробнее, проследим баланс ЦБ, и как операции на открытом рынке на него влияют.
Баланс ЦБ состоит из активов и пассивов (обязательств). Активы включают в себя ценные бумаги, золотовалютные резервы, кредиты коммерческим банкам и прочие. К пассивам относятся: наличные деньги в обращении, собственный капитал, депозиты правительства и депозиты коммерческих банков в ЦБ РФ. Важно, чтобы сумма активов равнялась сумме пассивов.
Предположим, что ЦБ покупает гособлигации у домохозяйств на сумму 10 млн рублей