Стороны договора займа: заемщик и кредитор

Гражданское право не накладывает каких-либо ограничений на условия договора займа: как кредитором, так и заемщиком могут быть как юридические, так и физические лица, а также Российская Федерация и ее субъекты. Любой человек также может быть заемщиком по договору займа, но только банки и другие кредитные учреждения могут выступать в качестве кредиторов, за исключением коммерческих кредитов.
В нотариальной практике обычно заключаются кредитные соглашения между физическими лицами и гораздо реже - договоры, в которых юридическое лицо является стороной хотя бы одной страницы.
Объектом договора займа могут быть деньги или вещи, которые определяются общими характеристиками. Объектом договора займа являются денежные средства, за исключением торговых кредитов. Самым распространенным предметом договора являются деньги.
Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа в Российской Федерации в соответствии с правилами ст. 140, 141 и 317 Гражданского кодекса (пункт 2 статьи 807 Гражданского кодекса).
Законным платежным средством на территории Российской Федерации, которое предписано принять по номиналу, является рубль. В соответствии со ст. 317 ГК денежные обязательства, которые включают Договор займа, должны быть выражены в рублях. Договор займа, независимо от его состава, может предусматривать, что он подлежит оплате в рублях на уровне, равном определенной сумме в иностранной валюте или в условных валютных единицах. В этом случае сумма, подлежащая уплате в рублях, будет определяться по официальному курсу обмена валюты или денежных единиц, действующему на день оплаты, если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон. Например, в этом отношении стороны могут согласиться использовать процентную ставку банка в качестве основы для выставления счетов и установить свои собственные курсы обмена для выбранной ими валюты и выбранного рубля.
Кредит наличными, выраженный в иностранной валюте и в иностранной валюте, должен соответствовать действующему законодательству о валютном регулировании. В соответствии с действующим законодательством (включая законы бывшего СССР, поскольку их положения еще не отменены и не противоречат российскому законодательству), денежные средства в иностранной валюте могут быть заимствованы только путем банковского перевода через уполномоченные банки.
Таким образом, договор о предоставлении займа в иностранной валюте в других незаконных случаях является недействительным.
Содержание договора займа основано на его односторонности в обязательстве заемщика погасить сумму кредита (статья 810 Гражданского кодекса) и праве искать кредитора, перед которым он несет ответственность. Порядок и сроки выполнения основных обязательств заемщика определяются договором. Термин обычно не применяется к основным условиям договора займа. В частности, закон регулирует только один случай: если срок погашения кредита не является фиксированным или определяется временем востребования. В этих обстоятельствах заемщику будет предоставлен льготный период в 30 дней с даты, когда кредитор подает требование, в отношении которого заемщик может получить требуемую сумму и погасить требование.
Однако это правило не является обязательным и может быть изменено в договоре. Досрочное погашение долга совершенно приемлемо для беспроцентного займа, так как такой займ не принесет кредитору никакого дохода, и он заинтересован в досрочном погашении обязательства. Напротив, согласие кредитора требуется, когда речь идет о получении кредита путем возмездия, и сокращение срока действия договора уменьшает его доход (пункт 2 статьи 810 Гражданского кодекса). Дата исполнения обязательств заемщика, если стороны не договорились об ином, совпадает с датой перевода суммы займа кредитору или датой перевода средств на его банковский счет. В случае если договор займа является процентным, его надлежащее исполнение также включает выплату процентов по всему основному долгу.
В жизни ситуации, в которых принимается так называемый кредит в иностранной валюте, не редкость, когда деньги или другие вещи («валюта кредита») фактически не получены заемщиком или в меньшей сумме, чем указано в договоре

. Чтобы защитить заемщика от недобросовестного кредитора в ст. 812 Гражданского кодекса предусматривает порядок оспаривания договора займа против взносов натурой (не в валюте).
Заемщик, использующий эту процедуру, имеет определенные преимущества. Таким образом, если Договор займа был заключен с нарушением простой письменной формы, заемщик все равно может использовать справку, которая нарушает правила искусства. 162 ГК РФ, если кредит был выдан под влиянием мошенничества, насилия, угроз, злонамеренного согласия представителя заемщика с кредитором или при наличии связанных условий. После того, как суд подтвердит не валюту займа, договор считается неполным. Соответственно, если сумма займа меньше стоимости, указанной в договоре, он считается заключенным на меньшую сумму.
В частности, действующий Гражданский кодекс предусматривает два типа кредитных договоров:
- целевые кредиты (ст. 814 ГК РФ);
- государственные займы (статья 815 Гражданского кодекса).
В отличие от договора займа, обычное договор займа обычно не выбирается в качестве цели; H. Он не содержит никаких условий для использования средств, полученных на определенные задачи. Однако стороны вправе придать договору займа строго адресный характер.
Это может быть необходимо, если между коммерческими организациями устанавливаются кредитные отношения, и кредитор хочет знать, где потрачены выделенные им средства или если организация предоставляет кредит, например, для покупки жилья для своего сотрудника. В этих условиях кредитор приобретает особые полномочия по контролю за соблюдением целевых показателей для выдачи средств заемщику. Заемщик подвергается дополнительным ограничениям использования, приобретая право распоряжаться долговым капиталом в соответствии с конкретными кредитными соглашениями. В этом случае он имеет право использовать средства в своих собственных экономических интересах, но не для каких-либо целей, а только для тех, кому помогает кредитор и которые зафиксированы в договоре займа.
Если условия предполагаемого использования заемных сумм не выполняются или если заемщик нарушает контрольные права кредитора, последний имеет право требовать досрочного исполнения договора и выплаты процентов, если стороны не договорились об ином.
Государственный (муниципальный) заем - это договор, в котором государство в целом (Российская Федерация), субъект федерации или муниципальный орган выступает в качестве заемщика, а гражданин или юридическое лицо является кредитором. Заключая такое соглашение, государство намеренно увеличивает свой внутренний долг. Размер последнего утверждается в соответствии с законом Российской Федерации «О государственном долге Российской Федерации» от 13 ноября 1992 года в виде годовых законов о государственном бюджете. Структура государственного долга включает: займы, заимствованные Правительством Российской Федерации, государственные займы, привлеченные путем выпуска ценных бумаг от имени правительства, и другой гарантированный государством долг, который государство представляет в кредитных отношениях.
Внутренний государственный долг обеспечен всеми активами российского правительства. Соглашение о государственном займе является договором о присоединении (статья 428 Гражданского кодекса), поскольку оно заключается на условиях, утвержденных правительством, путем покупки государственных облигаций или других государственных ценных бумаг кредитором. Последнее дает кредитору право получить от заемщика денежную стоимость облигации (другой документ) или другую эквивалентную стоимость имущества, а также получить проценты или другие имущественные права, вытекающие из условий кредита. Принимая во внимание печальный опыт прошлого, Гражданский кодекс прямо заявляет, что государственные займы являются добровольными, и изменения в их условиях не допускаются. Однако добровольный характер государственных займов возможен только в тех случаях, когда физическим лицам приходится вкладывать часть средств в государственные ценные бумаги (в основном в долговые ценные бумаги)