Средства страховой организации как источник получения дополнительной прибыли

Инвестиционный доход — это важнейший источник обеспечения доходности страховой компании. Благодаря процентам, получаемым с этого дохода, компания получает возможность выплачивать своим клиентам различные бонусы.
В некоторых случаях доход с вложений дает страховым компаниям возможность полностью покрывать убытки со страховых операций.
Вообще участие страховых компаний в различных коммерческих сделках является требованием рыночной системы. Такие компании в силу экономических факторов, как правило, не могут довольствоваться стандартной страховой деятельностью. Они вынуждены искать дополнительные источники привлечения прибыли. Тем самым они не только обеспечивают устойчивость собственной деятельности, но и являются значительным стимулом развития национальной экономики.
Финансовые ресурсы служат основной базой, на которой выстраивается вся деятельность страховой компании. Это главный инструмент их деятельности. С помощью финансов страховщики осуществляют свои обязанности перед страховщиками.
Все финансовые потоки страховой компании можно разделить на две группы. Первая — это те средства, которые обеспечивают функционирование самой компании. Вторая — это средства, выплачиваемые клиентам. Весь страховой фонд организации находится в состоянии постоянного оборота. Первоначально такой фонд формируется из средств капитала. Затем определенная часть этого фонда вкладывается в различные инвестиционные проекты.
Сам страховой фонд формируется из совокупности страховых платежей и взносов. Их размеры определяются тарифами конкретной страховой фирмы.
Страховые организации осуществляют свою деятельность на коммерческой основе и в условиях свободной рыночной конкуренции. Этот факт означает, что они должны не только возмещать возникающие издержки, но и получать прибыль. Причем важно тут отметить принцип эквивалентности. Согласно нему, страховая организация не может стремиться к получению сверхприбылей за счет вкладов своих клиентов. Во взаимоотношениях страхователя и страховщика всегда приходится придерживаться определенного баланса. В следствии этого, инвестиции и вложения становятся одним из основных способов получать прибыль. Страховая организация, как и любая другая коммерческая структура, в первую очередь нацелена на получении наибольшей прибыли при помощи наименьших затрат

. Большинство таких компаний решают эту исключительно коммерческую задачу путем размещения части средств страховых взносов в различные инвестиционные проекты.
Сама деятельность страховой компании связана с оказанием услуг, имеющих высокое социальное значение. А инвестиционная деятельность нацелена на увеличение доходов, то есть решает задачу чисто коммерческого плана. В работе страхового предприятия эти два подхода становятся тесно связанными друг с другом.
Источник средств для инвестирования в данном случае является страховой фонд. Но одновременно с этим, прибыль, получаемая по результатам инвестиционной деятельности, может быть направлена на финансовое обеспечение страховых операций.
Средства фондов страховых компаний обладают достаточно высокой степенью рисков. Эта особенность напрямую вытекает из характера страховой деятельности. Поэтому к инвестиционной деятельности страховых компаний предъявляются серьезные требования, касающиеся ликвидности средств страхового фонда.
Сам процесс инвестирования средств страховых фондов опирается на временный характер движения финансов в системе страхования. Клиент (страхователь) размещает свои средства на счету страховщика, предполагая в будущем получить страховые возмещения. Но такой случай наступает спустя определенное время, либо не наступает вовсе. Образуется определенный срок хранения свободных средств на счету страховщика. Этот срок определяется условиями договора, заключенного между страховщиком и страхователем. Причем длительность такого срока может быть достаточно продолжительной. В области страхования жизни договора составляются на период 3, 5, 7, 10 и более лет. Существует практика пожизненного страхования. Эта особенность определяет характер деятельности страховых фирм. Размещенные свободные средства не могут просто лежать на счетах и дожидаться того момента, когда возникнет необходимость в выплатах. Эти финансы должны работать и приносить доход, и инвестирование является самой эффективной формой их использования.
Согласно законам Российской Федерации, страховые компании обязаны формировать страховые резервы. Эти резервы образуются из средств, полученных от страхователей, и предназначены для осуществления выплат по страховым договорам. Это требование обязательно для всех страховых агентов. Оно необходимо для того, чтобы страховщики могли в любой момент обеспечить выплаты своим клиентам в области личного, имущественного страхования и страхования ответственности