Современные формы денег

Развитие IТ-технологий в XXI веке преобразуют все без исключения социально-экономические системы народного хозяйства, в том числе кредитно-денежную. Рост количества платёжных систем, таких как WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal; геометрический рост разнообразных электронных денежных операций и их количества, осуществляемых с помощью данных систем, также распространение специфического денежного инструмента, новой цифровой валютной единицы – криптовалюты, приводят к необходимости переосмысления сущности, структуры и функций современных кредитно-денежных систем как национальной, так и международной экономики в целом.
Прежде чем дать характеристику взаимосвязи электронных денег и электронных платёжных систем необходимо раскрыть, что собой представляют данные платёжные системы. По мнению K.Л. Савиной, электронная платёжная система представляет собой безналичную систему оплаты, которая осуществляется посредством платежей из электронного кошелька через гарантийное агентство - оператора платёжной системы либо администратора платёжной системы [15].
Таким образом, платёжная система является средой, в которой функционируют электронные денежные средства. Электронные платёжные системы могут оперировать не только электронной валютой, но и проводить традиционные безналичные транзакции. Самыми популярными электронными платёжными системами в Российской Федерации являются WebMoney, «Яндекс.Деньги», RUpay, E-gold. WebMoney представляет собой международную систему расчётов, а также сферу, где ведется электронный бизнес [22]. Существует возможность конвертации денежных средств в любую из существующих валют в мире. Кроме положительных моментов имеются и отрицательные стороны. Электронный кошелёк нельзя заблокировать, утрата доступа к электронному кошельку влечёт долгий процесс восстановления. «Яндекс.Деньги» – электронная платёжная система в Российской Федерации. С помощью неё можно платить, а также и принимать оплату электронными денежными средствами. Доминирующей валютой расчётов выступает российский рубль. Самым распространённым способом внесения денежных средств в систему выступают банковские карты. Изначально платёжная система выступала как электронный кошелёк и предназначалась интернет-магазинам, но затем по мере возрастания её популярности в России у неё появились многообразные функции

. Стала доступна функции оплата услуг жилищно-коммунального хозяйства без регистрации электронного кошелька и функции оплаты штрафов ГИБДД. Выделяют принципы развития электронных платёжных систем для национальной экономики
– увеличение объёмов трансграничных операций;
– интернационализация национальной валюты (российского рубля);
– повышение эффективности национальной финансовой системы;
– создание условий для привлечения инвестиций;
– повышение конкурентоспособности национальной экономике [3].
Электронные платёжные системы представляют собой рынок систем безналичных расчётов, которые производятся с помощью информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платёжных карт, а также иных технических устройств. Существует четыре основных вида электронных платёжных систем: банковские карты, онлайн-банкинг, мобильный банкинг и электронная валюта. Необходимо отметить, что для каждого из вышеперечисленных видов необходима своя специфическая инфраструктура [22]. В настоящее время существует цель, которую стремятся воплотить в жизнь все электронные платёжные системы на рынке электронных расчётов, –разносторонность и универсальность. В недалёком прошлом электронные платёжные системы имели однотипные, узкие функции. Это существенно тормозило развитие и самосовершенствование такой перспективной сферы в экономике, как электронные платежи. В течение последних лет произошла революция в данной сфере. Начиная с 2009-2011 гг. популярные электронные платёжные системы стали стремительно расширять бизнес, это привело к тому, что для конкурентоспособности необходимо осваивать многообразные способы расчётов посредством Интернета. В результате этого такие платёжные системы, как WebMoney, «Яндекс.Деньги», QIWI, совершенствуются каждый год и становятся всё более многофункциональными и многосторонними, это в итоге приводит их к универсальности и оперативности, что в наше время очень важно. Электронные платёжные системы представлены в терминалах оплаты, в специальных мобильных и планшетных приложениях. Можно осуществлять расчёты электронными денежными средствами, что очень благоприятно для электронной предпринимательской деятельности, банковскими картами