Современное состояние и развитие банковской системы Российской Федерации
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Современные экономические отношения обслуживаются фиатными деньгами, которые являются кредитными по своей природе, выпускаются и обращаются при посредстве централизованных банковских систем. По этой причине банковские системы играют важную роль в любой экономике, в числе прочего - авансируя социально-экономическое развитие через работу механизма трансформации сбережений в инвестиции и создавая кредитные деньги по потребностям экономики. А также - регулируя через денежно-кредитную политику центральных банков экономическую активность в стране. В России банковская система в последние годы находилась под воздействием, таких внешних и внутренних факторов, как ухудшение ситуации в экономике, ограничение доступа к внешнему финансированию, изменение подходов Банка России к банковскому регулированию и надзору. В результате действия этих факторов, по оценкам, эффективность банковской системы в финансировании экономического развития Российской Федерации - снизилась. По этой причине представляется, что анализ современных тенденций развития и проблем банковской системы Российской Федерации, что и является целью настоящей работы, имеет достаточную актуальность и практическую значимость. Для достижения поставленной цели в работе определены следующие основные задачи: раскрыть сущность и роль банковской системы в экономике, показать институциональную структуру банковской системы России; проанализировать основные тенденции в развитии банковской системы России в последние годы и выделить основные группы факторов, на него влиявших; рассмотреть подходы Банка России к проведению денежно-кредитной политики и дать оценку ее влияния на банковскую систему и экономику Российской Федерации. Объектом проводимого в рамках работы исследования выступает банковская система, предметом - современное состояние и развитие банковской системы Российской Федерации. Для подготовки работы использованы общенаучные методы, например - анализ и синтез, сравнение, которые дополнены методами статистического и расчетно-графического анализа. Информационную базу работы составили нормативно-правовые документы, касающиеся деятельности банковской системы Российской Федерации, научные публикации по теме работы, в том числе в периодических изданиях, статистические и аналитические документы Банка России, Росстата, МВФ.
Сущность и структура банковской системы
В научной литературе можно встретить самые разные определения банковской системы. Для одних авторов - это совокупность банков, к которым иногда добавляют небанковские кредитные организации, а также - банковскую инфраструктуру, другие понимают под ба...
Открыть главуРоль банковской системы в экономике
Вне зависимости от типов или институциональных особенностей, банковские системы выполняют достаточно много функций в национальной экономике. Во-первых, они обеспечивают экономики деньгами, которые с середины прошлого столетия являются фиатными, не об...
Открыть главуИнституциональные особенности банковской системы России
В России, в соответствии с законодательством, банковская система является двухуровневой и состоит из Банка России, действующего на основании Конституции Российской Федерации и Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской ...
Открыть главуФакторы и проблемы развития банковской системы Российской Федерации
Основные факторы, которые определяли развитие российской банковской системы в последние годы можно сгруппировать так, как это показано на рисунке 7. Рисунок 7 - Основные группы фактор, влиявших на развитие банковской системы России в период с 2013 п...
Открыть главуДенежно-кредитная политика Банка России и ее влияние на банковский сектор и развитие экономики Российской Федерации
Денежно-кредитная политика, как систематическое воздействие со стороны государства в лице Банка России на экономику, для достижения установленных целей проводится в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном ...
Открыть главуЗаключение
Банковская система с функциональной точки зрения представляет собой взаимосвязанную совокупность центрального банка, кредитных институтов - банков и небанковских кредитных организаций, инфраструктуры и законодательства, которые обеспечивают деятельность банковской системы и ее регулирование. С функциональной точки зрения банковская система - это элемент экономической системы, который обеспечивает выпуск и обращение кредитных необеспеченных денег, их обращение, осуществление платежей и расчетов, выполнение некоторых других функций. Роль банковских систем в экономике определяется, прежде всего, аккумулированием валовых сбережений и их трансформацией в реальные инвестиции, от которых напрямую зависят темпы экономического роста. В России с точки зрения законодательства, банковская система - это Банк России, кредитные организации и представительства иностранных банков. Банк России в этой системе - государственный орган, который отвечает обеспечение устойчивости и развития банковской системы, осуществление денежно-кредитного регулирования экономики, устойчивое и эффективное функционирование национальной платежной системы. Помимо этого у него есть и другие цели и задачи, определяемые законодательством. Банки и небанковские кредитные организации - организации, которым на основании лицензий Банка России разрешено осуществление операций, относимых к банковским. Среди банковских операций для банковского сектора основными являются депозитные операции, формирующие его ресурсную базу и кредитные формирующие основную часть активов. Об этом свидетельствуют результаты анализа структуры обязательств и активов банковского сектора, проведенного в работе. Основными тенденциями в развитии банковского сектора России в последние годы, выявленными в работе выступают: сокращение кредитования экономики, которое происходило на фоне роста кредитования населения. Все это сопровождалось некоторым, но не кардинальным сокращением депозитов населения и, в особенности предприятий в банках - при достаточном уровне капитала банковского сектора. Сокращение корпоративного кредитования является одновременно основной проблемой в развитии банковской системы последних лет, поскольку именно с помощью кредита работает трансформация сбережений в инвестиции в России, финансируется около половины оборотных средств в реальном секторе и значимая часть инвестиций в основной капитал. Основной причиной такой ситуации, как показано в работе выступает превышение процентными ставками рентабельности активов в большинстве отраслей экономики, а это - прямое следствие надзорной и денежно-кредитной политики Банка России. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществлялось Банком России в последние годы в режиме таргетирования инфляции при отказе от прямого контроля над курсом рубля. Основной инструмент денежно-кредитной политики - изменение ключевой ставки, которая, в рамках борьбы с возросшей в 2013-2015 гг. инфляцией была сначала повышена, в конце 2014-начале 2015 года - резко, затем постепенно снижалась. За ключевой ставкой следовали ставки кредитного рынка. Они также снижались с 2015 года, однако в силу ужесточения процедур оценки рисков и требований банков к залоговому обеспечению - на основании требований Банка России, эти ставки до настоящего времени находятся на слишком высоком для экономики уровне. Такая ситуация ограничивает инвестиции, создает условия для сокращения заработных плат, поскольку кредит в таких условиях обслуживается не за счет прибыли, а за счет оборотного капитала предприятий, который - размывается. Еще одним следствием подходов к проведению денежно-кредитной политики, является девальвация российского рубля, которой не наблюдалось в последние годы только в 2017 году. Все это ограничивает эффективность функционирования банковской системы в России, снижает ее роль в финансировании экономического развития.
Список литературы
Конституция Российской Федерации (с поправками) [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/10103000/paragraph/2/doclist/3117/showentries/0/highlight/Конституция%20Российской%20Федерации:1 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://base.garant.ru/10105800/ Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/12127405/paragraph/292484/doclist/3214/showentries/0/highlight/Банк%20России:4 Банковская система в современной экономике: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. проф. О.И. Лаврушина. — 2-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016. — 360 с. Банковское дело: учебник, 2-е издание, переработанное и дополненное [Электронный ресурс] / под ред. Н.Н. Наточеевой - М.: Литрес, 2019 - 320 с. - URL: https://www.litres.ru/raznoe-4340152/bankovskoe-delo/chitat-onlayn/page-2/ Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов под. ред. О.И. Лаврушина – 13 изд. – М.: Кнорус, 2016 – 448 с. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для СПО – М.: Юрайт, 2017 – 332 с. Макроэкономика: учебник для бакалавриата и специалитета / под. общ. ред. В.Ф. Максимовой – М.: Юрайт, 2019 – 171 с. Аганбегян А. Г. Как возобновить социально-экономический рост в России // Научные труды ВЭО - 2020 - Т. 222 - №2 - с. 164-182 Болонин А.И. Оздоровление банковской системы России: прибыли и убытки // Экономика и управление: проблемы и решения – 2018 – Т.7,№11 – с. 63-67 Бурлачков В.К. Специфика современных денег и модификация концепции денежного мультипликатора // Вестник Института экономики РАН – 2015 - №5 – с. 131-138 Бурлачков В.К., Паушева Т.Е. Концептуальные и практические аспекты инфляционного таргетирования // Российское предпринимательство – 2018 – Т.19, №10 – с. 2803-2814 Звегинцева Н.А. Роль банковской системы в развитии экономики страны // Новая наука: финансово-экономические основы - 2017 - №3 - с. 102-104 Петрова Т.И. Эффективность институциональной структуры банковской системы Российской Федерации // Деньги и кредит. – 2014. - №1. – с. 57-62 Ягупова Е.А. Банковская система Российской Федерации: современное состояние и проблемы // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции - 2019 - №3 - с. 50-56 Грищенко В. Фиатные деньги: Аналитическая записка, август 2019 [Электронный ресурс] - М.: Банк России, 2019 - 21 с. - URL:: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/79860/analytic_note_20190829_ddkp.pdf Динамические ряды показателей отдельных таблиц «Обзора банковского сектора Российской Федерации» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/ Инфляция на потребительском рынке [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/ddkp/macro_sub/#highlight=инфляция%7Cпотребительском%7Cрынке Информация о социально-экономическом положении России [Электронный ресурс]. - URL: https://rosstat.gov.ru/compendium/document/50800 Ключевая ставка Банка России [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/?utm_source=w&utm_content=page Количественные характеристики банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/ Обзор банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/#highlight=обзор%7Cбанковского%7Cсектора%7Cобзора Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/about_br/publ/ondkp/ Операции Банка России [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/oper_br/ Подходы Банка России к развитию конкуренции на финансовом рынке. Доклад для общественных консультаций - М.: Банк России, 2019 - 127 с. - URL: http://cbr.ru/content/document/file/90556/consultation_paper_191125.pdf Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/#highlight=кредитам%7Cкредитов%7Cсведения Решения по денежно-кредитной политике [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/dkp/mp_dec/ Россия в цифрах [Электронный ресурс]. - URL: https://rosstat.gov.ru/folder/210/document/12993 Самиев П. Выжили только гиганты. Какую цену заплатила Россия за оздоровление банков [Электронный ресурс]. - URL: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/368069-vyzhili-tolko-giganty-kakuyu-cenu-zaplatila-rossiya-za-ozdorovleni Социально-экономическое положение России: доклад [Электронный ресурс]. - URL: https://www.gks.ru/compendium/document/50801 Товарная структура экспорта Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL: http://customs.ru/folder/519 Цели и принципы денежно-кредитной политики [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/dkp/objective_and_principles/ IMF WEO Database, October 2020 [Электронный ресурс]. - URL: https://www.imf.org/en/Publications/WEO/weo-database/2020/October
