Современное состояние денежной системы

Денежная система современного мира – это сложная интегративная саморазвивающаяся система, в среде которой организуются и регулируются денежные отношения. В практической сфере они выступают как денежно-кредитные, товарно-денежные, платежные и финансовые отношения.
Российская денежная система сегодняшний день столкнулась с новыми вызовами, которые не лучшим образом влияют на состояние денежной системы страны. Поэтому государству необходимо в полной мере применять все те преимущества, которыми оно обладает.
Ведь особенно важно регулировать и жестко регламентировать сферу денежного обращения по тем аспектам, которые закреплены законодательством. Данное регулирование осуществляется при помощи таких операций, как денежная реформа и деноминация. ЦБ РФ, как главный координатор и регулятор всей кредитной системы РФ, выступает государственным органом экономического управления.
Определим свойства системы российской денежной системы современности, ими являются: отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото; переход к неразменным на золото кредитным деньгам; выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия государственных расходов; преобладание безналичного оборота; усиление регулирования денежного обращения со стороны государства.
Какие существуют проблемы у современной экономики России? В первую очередь - большая значимость экспорта естественных ресурсов и слабая конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Обозначенные проблемы влекут за собой такие последствия, как: значительное снижение промышленного производства, рост числа безработных, аккумуляция денежных средств и заработных плат и т.д..
Разберемся в основных понятиях, которые включает в себя денежная система РФ. Ими являются: денежная единица, порядок эмиссии, государственный аппарат и денежное обращение. Официальная денежная единица – 1 российский рубль, который равняется 100 копейкам. Денежную массу образует совокупность денежных единиц в обращении. Средства в обращении обладают различной степенью ликвидности или способностью сразу же выполнять функции платежа или средства обращения. В соответствии с ликвидностью все средства РФ подразделяются на агрегаты (М0, М1, М2, М3) – М0 – все наличные деньги в обращении; – М1 – М0 + средства на счетах предприятий, организаций, местных бюджетов и организаций, средства предприятий и населения в банках, депозиты населения в Сбербанке, средства Госстраха; – М2 – М1 + срочные вклады населения в Сбербанке; – М3 – М2 + облигации и сертификаты государственных займов

. Такая структура позволяет точнее рассчитывать влияние денежных средв на формирование платежеспособного спроса.
Для наглядности рассмотрим динамику денежной массы в РФ за последние пять лет (Таблица 1) на примере данных ЦБ РФ. Статистические данные денежного обращения и кредита характеризуют состояние денежно-кредитной системы и денежного обращения.
Год Денежная масса млрд. рублей В том числе Удельный вес М0 в М2, %
Наличные деньги вне банковской системы (М0), млрд.рублей Переводные депозиты, млрд.рублей Другие депозиты, млрд.рублей
2015 31615,7 7171,5 8170,0 16274,3 22,7
2016 35179,7 7239,1 9276,4 18664,1 20,6
2017 38418,0 7714,8 9927,6 20775,6 20,1
2018 42442,1 8446,0 11062,7 22933,3 19,9
2019 47109,3 9339,0 12285,1 25485,2 19,8
Таблица 1 – Динамика денежной массы в РФ в 2015-2019 гг.
Делая выводы из данных, приведённых в Таблице 1, можно сказать следующие. В период с 2015 по 2019 года денежная масса возросла на 15493,6 млрд. рублей, при этом удельный вес МО в процентном соотношении снизился на 2,9%. Мы видим значительную долю наличных денег в стране, значит уровень теневой экономики, инфляция и неопределенность относительно ее динамики слишком высоки. Из Таблицы 1 следует, что определённая часть сбережений аккумулируются не в банках (на 2019 год – 25485,2 млрд. рублей), а это свидетельствует о недоверии населения РФ к банковской системе.
При проведении анализа денежной системы также важно смотреть и на характеристику денежного оборота. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги - средства обращения, средства и платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Денежный оборот состоит из: платёжного оборота (совокупность всех платежей), безналичный оборот и налично-денежный оборот. Платежный оборот состоит из всех безналичных платежи и части налично-денежных, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг и т.п. Безналичный денежный оборот – это часть денежного оборота, заключающаяся в использовании безналичных расчетов. Налично-денежный оборот – это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа (в основном в сфере реализации доходов населения)