Современное состояние банковской системы РФ

В настоящее время банковская система страны является одним из важнейших элементов развития национальной экономической системы, что обуславливается ее воздействием на формирование экономических процессов, способствующих обеспечению стабильного и надежного функционирования платежной системы страны. Необходимо отметить, что для раскрытия значения и роли национальной банковской системы в финансовой системе государства и общемировом пространстве, следует рассмотреть теоретические подходы к понимаю сущности банковской системы в целом (табл.1).
Таблица 1
Теоретические подходы к понятию «банковская система»
Автор Трактовка понятия
Стародубцева Е.Б. Банковская система представляется в виде структуры специализированных организаций специфического рода, структура которых строго определена законодательством. Данные организации осуществляют деятельность в области финансов и денежно-кредитных операций.
Белоглазова Г.Н. Банковская система – совокупность кредитных учреждений, каждые из которых выполняет свою особую функцию, за счет чего удовлетворяются потребности общества в банковских услугах.
Алленых М.А. Банковская система – эта совокупность формальных и неформальных норм и правил взаимодействий между экономическими субъектами в процессе создания дополнительной покупательной способности.
Мхитарян Р.А. Под банковской системой понимается совокупность банковских и кредитных учреждений, которые имеют право осуществлять банковские операции.
Исходя из представленных определений в таблице, можно говорить о том, что в зависимости от выполняемой роли в экономике банковская система может трактоваться с двух сторон: с одной стороны, банковская система представляется в виде совокупности банков и их элементов, которые сложились в определенный исторический период. С другой стороны, банковская система – это система, включающая в себя не только банки, но и другие кредитные организации, позволяющие эффективно осуществлять свою деятельность, т.е. совокупность ассоциаций, банковская инфраструктура и банковский рынок. Другими словами, банковская система – совокупность банковских элементов, которые являются саморазвивающимися целыми и входят в состав системы высшего порядка – финансовую систему национальной экономики и в мировую банковскую систему.
Таким образом, если рассматривать роль банковской системы России в отечественной финансовой системе, во-первых, она обеспечивает необходимыми банковскими услугами и продуктами регионы страны, различные по уровню социально-экономического развития, тем самым позволяет увеличивать конкурентоспособность экономики страны в целом.
Во-вторых, банки предоставляют кредиты и займы любому хозяйствующему субъекту вне зависимости от отрасли и форм собственности, которые, в свою очередь, за счет заемных средств имеют возможность ускорить свое развитие с целью полноценного выполнения возложенных государством функций

. Соответственно, банковская система способствует развитию всех сфер экономики страны, что обуславливает особую роль банковского сектора в финансовой системе. Кроме того, банковская система является одним из эффективных инструментов проведения денежно-кредитной политики государства.
Основополагающим нормативно-правовым актом в области банковской системы в Российской Федерации является Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», в котором отражено регулирование банковской деятельности в стране, органы управления кредитной организации, банковские операции и пр.
Так, в данном Федеральном законе говорится о том, что правовое регулирование банковской системы России осуществляется на основании Конституции РФ, Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими нормативными актами.
Кроме того, в Федеральном законе №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отражена структура действующей банковской системы страны, которая с 01.01.2019 года имеет трехуровневую структуру, иллюстративно представленная на рисунке 1.1.
202882524765Центральный банк России
0Центральный банк России
3004185762002004060214630Коммерческие банки
0Коммерческие банки
29813252647951884045272415
29975951493000702945171450Филиалы банков
00Филиалы банков
3225165156210Представительства иностранных банков
00Представительства иностранных банков
2025530143560Небанковские кредитные учреждения
00Небанковские кредитные учреждения
Рис.1.1. Структура банковской системы России
Как видно из представленного рисунка, верхний уровень банковской системы страны занимает Центральный банк России, который отвечает за установление и методическое обеспечение банковских операций: организация платежного оборота, эмиссия денежных средств, регулирование банковской деятельности и др. Нижний уровень современной отечественной банковской системы занимают филиалы и представительства иностранных банков, к основным функциям которых относятся осуществление банковских операций и обслуживание клиентов, открытие и ведение счетов и пр., а также небанковские кредитные учреждения.
При трехуровневой банковской системе для каждого уровня соответствует законодательная база, а для коммерческих структур регулирующие нормативные акты Банка России, например, положения, указы, инструкции. Действующая система обеспечила появление универсальных и малых организаций с базовой и универсальной лицензией. Исходя из структуры, можно отметить, что основными участниками банковской системы России являются:
Банк России;
кредитные организации – юридические лица, которые имеют право на осуществление банковских операций с целью получения прибыли. Кредитные организации подразделяются на банковские и небанковские организации;
некредитные финансовые организации представляют собой организации, основной деятельностью которых является выполнение специальных финансово-кредитных операций (ломбарды, пенсионные фонды, микрофинансовые организации, кооперативы и т.д.);
небанковские кредитные организации: расчетные, платежные депозитарно-кредитные;
союзы и ассоциации кредитных организаций.
После того, как была охарактеризована банковская система с точки зрения ее роли в финансовом системе страны и структуры банковской системы, необходимо оценить современное состояние системы банков России с целью определения места отечественных банков в мировой банковской системе.
Стоит отметить, что современная банковская система России развивалась в условиях глобализации и внедрения новейших информационных технологий, позволяющих усовершенствовать предоставления банковских услуг