Совершенствование законодательства в сфере ипотеки

Одним из перспективных направлений в развитии банковской системы является развитие института ипотечного кредитования. Ведь даже при резких колебаниях на фондовом рынке вложение в недвижимость представляют большой интерес, даже при условиях низкой доходности. Предпосылкой для развития ипотеки служат залоговые отношения.
Рассмотрим наиболее острые проблемы ипотечного кредитования в РФ.
Во – первых, имущество, которое заложено по ипотечному договору, на которое наложено взыскание (решением суда), будет реализовываться через продажу на публичных торгах. При этом стоит отметить, что нормы в процессуальном законодательстве, касающиеся порядка проведения публичных торгов разработаны поверхностно, что в свою очередь сильно осложняет реализацию имущества. К тому же согласно нормам нашего права оформить залог недвижимости возможно исключительно через договор о залоге. В зависимости от условий договора возможно составление закладной. При этом при наличии закладной передача прав может осуществляться исключительно по ней.
Во – вторых, недоработан закон, в части применения прав на объекты незавершённого строительства. Основные вопросы здесь возникают в отношении оборотоспособности земельных участков

. Не могу не отметить, что в Законе «Об ипотеке» не говорится, о способах использования земельного участка.
Таким образом, в законодательстве отсутствуют четкие предписания использования участка в соответствии с назначением, что в свою очередь может привести к нарушению гражданского законодательства, в части земельных участков при заключении договора ипотеки.
В – третьих, одним из основных принципов ипотечной системы является принцип бесповоротности, однако противоречит этому принципу норма закона, согласно которой залог прекращается в случае виндикации. Это означает, что предмет ипотечного договора можно изъять у залогодателя сославшись на то, что собственник имущества иное лицо, а значит и ипотека в отношении такого имущества должна быть прекращена. При этом залогодержатель вправе истребовать исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в досрочном порядке.
Отсюда вытекает противоречие с принципом «прозрачности» в ипотечной системе. Таким образом, лица, которые опираются на публичные данные не имеют реально достоверной информации, а их права оказываются не защищены