Совершенствование структуры ресурсной базы банков

Анализ структурной базы выявил некоторые ее особенности, которые при наступлении кризисных ситуаций могут стать причиной нестабильности и потери банками ликвидности, что может стать причиной банкротств.
Первое – удельный вес кредитов, полученных от Банка России достаточно значим в формировании банковских пассивов. С одной стороны участие регулятора в деятельности банковской системы неизбежно, особенно в периоды существенных экономических кризисов, но поскольку доля данного пассива в совокупной структуре пассивов остается практически неизменной, можно сделать вывод, что часть банков в банковской системе, проводят недостаточно качественную работу по привлечению и формированию ресурсов из других источников.
Что касается заемных средств в целом, очевидна очень слабо выраженная их диверсификация. Так, удельный вес вкладов физических лиц превышает 30% совокупных пассивов банковского сектора, и этот показатель продолжает увеличиваться. Учитывая, что согласно и.2 ст. 837 ГК РФ банк обязан осуществить возврат денежных средств по любому виду вклада по первому требованию, столь высокий уровень концентрации пассивов в столь нестабильном ресурсе может стать причиной реализации рисков ликвидности при возникновении паники на банковском рынке среди вкладчиков.
Вообще, на долю депозитных ресурсов приходится более 60% совокупных пассивов системы, остальные же источники формирования привлеченных средств выражены довольно слабо

. В целом это проблема не столько банковского сектора, сколько недостаточного развития рынка финансовых услуг, предлагающих недостаточно качественных альтернативных каналов размещения средств для их владельцев.
Отказ от использования сберегательных сертификатов на предъявителя привел к полному сворачиванию данного направления привлечения ресурсов клиентов.
Некоторое время достаточно высоким спросом пользовались банковские векселя, но, по всей видимости, обращение векселей в государстве развито незначительно, и потому потенциальные покупатели данного инструмента пытались использовать его исключительно в качестве альтернативы банковскому вкладу, не имея достаточных возможностей для получения дополнительных доходов в виде дисконта при переуступке или средства для расчетов.
Недостаточно вдохновляющим выглядит сворачивание операций на межбанковском рынке. С одной стороны- сокращение числа действующих кредитных организаций логично приводит к сокращению количества обслуживающихся корреспондентских счетов, но рост совокупной валюты баланса дает возможно предположить о поддержании и развитии объема производимых оставшимися банками платежей, а основные тенденции в денежном обращении (переход большей части платежей даже физических лиц их наличного обращения в безналичное) делает данное предположение практически неопровержимым. Тем не менее, остатки на корреспондентских счетах сократились, точно также, как и рынок межбанковского кредитования