Совершенствование ипотечного кредитования коммерческого банка
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность темы обусловлена тем, что ипотечное кредитование играет значимую роль, как для отдельно взятой кредитной организации, так экономики Российской Федерации в целом. Ипотечное кредитование относится к обеспеченным кредитам, что приводит к минимизации кредитного риска. Развитие ипотечного кредитования активизирует различные сферы экономики страны, в том числе строительную отрасль, рынок недвижимости, предпринимательство, и создает условия для инвестирования в экономику страны. Целесообразность в исследовании темы обусловлена тем, что ипотечное кредитование, по сравнению с другими видами банковского кредита, имеет свои особенности, поэтому изучение вопросов его дальнейшего развития является объективной потребностью. Необходимость дальнейшего развития ипотечного кредитования отмечается в законодательных документах, Постановлениях Правительства РФ и в работах отечественных ученых: И. В. Довдиенко, В. З. Черняк, И. А. Разумовой, О. И. Лаврушина, Е. А. Кривенда, Д. А. Ковалева и др. Несмотря на это, остались недостаточно изученными вопросы, связанные с определением и классификацией факторов, оказывающих непосредственное влияние на ипотечный рынок Российской Федерации. Целью данной работы является исследование проблем ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» и возможных путей их преодоления. Поставленная цель работы предопределила решение следующих задач: изучить теоретические аспекты исследования ипотечного кредитования; выявить основные тенденции развития ипотечного кредитования в России; провести анализ организационно-экономической характеристики ПАО «Сбербанк России»; определить специфику ипотечного кредитования в коммерческом банке; предложить мероприятия по развитию ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» с учетом получения экономической эффективности от их внедрения. Объектом исследования в работе выступает публичное акционерное общество «Сбербанк России», основной вид деятельности которого заключается в денежном посредничестве прочее (ОКВЭД 64.19). Предмет исследования – социально-экономические отношения и особенности, возникающие в процессе ипотечного кредитования коммерческого банка. В работе были применены следующие методы исследования: анализ и синтез, обобщение, наблюдение, статистические методы, финансовые методы, методы сравнения. Использование данных методов исследования позволило детальнее рассмотреть вопросы ипотечного кредитования, а также выявить перспективные направления дальнейшего развития. Научную основу работы составили периодические издания, а также научные труды отечественных авторов по вопросам исследования ипотечного кредитования такие, как Гуляева О.С., Кошелева, А.В, Оношко О.Ю., Домничева Т.В. и т.д. Кроме того, в работе была использована статистическая информация Банка России и финансовые отчеты ПАО «Сбербанк России». Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Понятие ипотечного кредитования
В современных условиях экономического развития страны изучение практики ипотечного кредитования кредитными организациями РФ приобретает особое значение. От того, как будет развиваться данное направление деятельности кредитных организаций, во многом з...
Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»
Объектом исследования в данной работе послужило публичное акционерное общество «Сбербанк России», которое было основано в 1841 году и с этого времени осуществлял операции в различных юридических формах. Юридический адрес ПАО «Сбербанк России» принадл...
Открыть главуОсобенности ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России»
На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является одним из ведущих банков по объему выданных ипотечных кредитов, что обуславливается наличием широкого ассортимента банковских услуг по данному виду кредитования. В таблице 9 приведены некоторые програ...
Открыть главуЗаключение
В теоретической части курсового проекта была рассмотрена сущность ипотечного кредитования, которая заключается в отношениях, возникающих между кредитором и заемщиком в области приобретения недвижимости, как в строящихся домах, так и на вторичном рынке жилья. Организация ипотечного кредитования на сегодняшний день является одним из приоритетных направлений в кредитной деятельности коммерческих банков, которое обеспечивает им достаточную доходность. При многовариантности различных элементов организации процесса кредитования, можно констатировать в банках наличие основных этапов. В практической части работы был произведен анализ общей характеристики деятельности коммерческого банка. В результате анализа было выяснено, что коммерческий банк имеет линейную структурную систему управления. Активы банка имеют тенденцию к увеличению до года 2018 года на 15,1%, однако в 2019 году произошло снижение активов на 3,9%, что было связанно с продажей акций DenizBank. Пассивы коммерческого банка преимущественно представлены обязательствами – 15,5%. Кроме того, у коммерческого банка наблюдалось увеличение прибыли от банковской деятельности на 96,3 млрд.руб. в 2019 году по отношению величины 2017 года, что является положительным фактором деятельности. На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является одним из лидеров по объему реализации банковских продуктов и услуг и одним из крупнейших банков РФ по предоставлению ипотечного кредитования населению. Так, доля банка на соответствующем рынке в 2019 году составила 54%. Коммерческим банком было выдано 654 тыс. кредитов на общую сумму 1300 млрд.руб., при этом основная доля кредитов приходилась на срок 10-20 лет. В процессе ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк России» сталкивается с проблемами, которые можно решить за счет: снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию и увеличение срока ипотечного займа с целью снижения нагрузки на население, что приведет к росту выданных кредитов; модернизация политики государства в области ипотечного кредитования. Здесь речь идет о стимулировании не только за рождение второго, но и первого ребенка. Также можно предложить и предоставление максимально льготных условий при получении ипотеки молодым семьям; привлечение иностранных инвесторов в национальную экономику. Здесь речь идет об модернизации системы налогообложения нерезидентов РФ и т.д. Реализация вышеназванных направлений позволит существенно улучшить объемы ипотечного жилищного кредитования в РФ.
Список литературы
О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395-1-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842. Об ипотеке (залоге недвижимости): федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://docs.cntd.ru/document/901712928. Айдамирова, Л.Д. К вопросу истории развития ипотеки [Текст] / Л.Д. Айдамирова // Бюллетень науки и практики. - 2019. - №7. – С.264-269. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: розничный бизнес [Текст] : учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.:КНОРУС, 2017. - 416 с. Гриценко, С.Е. Рынок ипотечного кредитования и страхования в РФ: современные тенденции развития [Электронный ресурс]/ С.Е. Гриценко, А.О. Макаренко // Интерактивная наука. – 2016. – № 6. – С. 110-113. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/. Гуляева, О.С. Зарубежный опыт функционирования стабилизационных фондов [Текст] / О.С. Гуляева // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. - 2017. - № 19. - С.136-143. Гуляева, О.С. Страхование в системе ипотечного кредитования: теория и практика [Текст] / О.С. Гуляева // Вестник Тверского государственного университета. Серия «Экономика и управление». - 2017. - № 1. - С.219-225. Гусакова, Е. С. Развитие ипотечного страхования в РФ [Текст] / Е.С. Гусакова // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 4. – С. 107-112. Дельмукалова, Р.Р. Сравнение ипотечного кредитования в РФ и за рубежом [Текст] / Р.Р. Дельмукалова // E-Scio. - 2016. - № 2. - С. 20-23. Ермаков, С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник / С.Л. Ермаков, Ю.Н. Юденков. – М.:КНОРУС, 2016. - 656 с. Замлелый А.Ю. Формирование рынка устойчивых инвестиций в России [Текст] / А.Ю. Замлелый // Евразийское пространство: приоритеты социально- экономического развития. - 2017.- С.657-661. Замлелый, А.Ю. Современные подходы к финансовому измерению ипотеки [Текст] / А.Ю. Замлелый // Инновационное развитие современной экономики: теория и практика. - 2017. - С.209-212. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций [Текст]: учебник / А.А. Казимагомедов. - М.:НИЦ ИНФРА–М, 2019.- 502 с. Карманчикова, М.Ю., Проблемы и пути решения ипотечного кредитования [Текст] / М.Ю. Карманчикова // Актуальные проблемы экономики в условиях реформирования современного общества Материалы IV Международной научно-практической конференции, посвященной 140-летию со дня основания НИУ «БелГУ». - 2017. - С. 299-301. Кошелева, А.В. Перспективы развития ипотечного страхования [Текст] / А.В. Кошелева // Инновационное развитие территорий. Материалы III Международной научно-практической конференции. – 2017. – С. 156-158. Лаврушин, О.И. О доверии в кредитных отношениях [Текст] / О.И. Лаврушин // Деньги и кредит. - 2016. - № 9.- С.46-51. Матраева, Л.В. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебное пособие / Н.В.Калинин, Л.В. Матраева. - М.:Дашков и К, 2018. - 304 с. Оношко, О.Ю. К вопросу об ипотечном кредитовании в РФ [Текст] / О.Ю. Оношко // Финансово-кредитная система: опыт, проблемы, инновации. - 2016. - С. 181-189. Переверзева, Е.С., Банковское ипотечное кредитование как способ решения жилищной проблемы в РФ [Текст] / Е.С. Переверзева, В.А. Жданова // Современные проблемы административного и финансового права в РФ. - 2016. – 212 с. Саранцева, Е.Г., Информационная база поддержки ипотечного кредитования [Текст] / Е.Г. Саранцева // Международный бухгалтерский учет. – 2017. – №2. – С. 27-34 Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России // Банк России. - 2019. - №6. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/ (дата обращения: 20.05.2020). Татаринова, Л.В. Факторы, оказывающие влияние на ипотечное кредитование в Российской Федерации [Текст] / Л.В. Татаринова // Бизнес. Образование. Право. – 2018. - № 4(45). – С. 208. Цилина, Г.А. Ипотека: жилье в кредит [Текст] : учебное пособие / Г.А.Цилина. - М. - 2016. - 358с. Цыренова, И.Б. Развитие новых услуг в страховании ипотеки: основание и необходимость [Текст] / И.Б. Цыренова, Е.В. Цыренов // Актуальные вопросы современной науки. – 2017. – № 34. – С. 366- 375 Черных, А.В. Залог недвижимости в российском праве [Текст] : учебное пособие / А.В. Черных. - М. - 2016. - С. 33. Чинаев, Т.В. Формирование Российской системы ипотечного кредитования и ее инфраструктуры [Текст]: дис… канд. эконом. наук. – Уфа - 2017. – С.18. Шайнурова, Р.Р. Страхование ипотечного кредитования [Текст] / Р.Р. Шайнурова // NovaInfo. – 2016. – № 43-2. – С. 139-146. Яроцкая, Е.В. Сущность, особенности и перспективы развития ипотечного страхования в России на современном этапе [Текст] / Е.В. Яроцкая, А.Н. Теслюк // Вестник науки Сибири. – 2018. – № 1 (7). – С. 156-162. http://www.cbr.ru – Банк России. https://www.moex.com – Московская биржа.
