Содержание договора имущественного страхования

Содержание договора является важным элементом в гражданско-правовых отношений. Неправильное составление договора может повлечь наступление неблагоприятных последствий и повлечь причинение убытков.
Под содержанием договора стоит понимать совокупность условий, на которых он заключен.
Согласно ст.942 Гражданского кодекса РФ к существенным условиям договора имущественного страхования относится:
- определение имущества либо иного имущественного интереса, который является объектом страхования;
- характер события, при наступлении которого наступает страховой случай;
- размер страховой суммы;
- срок действия договора.
Исходя из содержания ст.929 Гражданского кодекса РФ объектом договора имущественного страхования является имущество и иные имущественные интересы.
Стоит отметить, что имущество не может выступать объектом договора имущественного страхования, если отсутствует интерес в сохранении данного имущества.
Имущественный же интерес всегда присутствует в страховом правоотношении и связан с объектом страховой защиты, но при этом не идентичен ему. Имущественный интерес характеризуется комплексом особенностей. Конкретнее, возникновение и существование имущественного интереса целиком зависят от личности страхователя, возможности наступления так называемых событий, а также от того, что наступление приведенных событий может повлечь вред заинтересованному лицу.
Страховой интерес при заключении договора имущественного страхования направлен, в первую очередь, на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая. Кроме этого, страховой интерес направлен на то, чтобы страховой случай не наступил.
В договоре имущественного страхования страховой интерес имеет юридическое значение, поскольку отсутствие страхового интереса влечет признание договора недействительным.
От страхователя при заключении договора имущественного страхования страховщик может потребовать дополнительные сведения, которые могут доказать наличия интереса у страхователя в сохранении застрахованного имущества.
Стоит отметить, что некоторые юристы считают, что объектом договора имущественного страхования является не само имущество, а определенный имущественный интерес в нем, основанный либо на законе, либо на ином правовом акте.
С данным мнением нельзя согласиться, поскольку объектом договора имущественного страхования является имущество в совокупности со страховым интересом, поскольку страховой интерес происходит от наличия застрахованного имущества и желания его сохранить.
При заключении договора имущественного страхования стоит большое внимание уделять определению объекта имущественного страхования

. В договоре имущественного страхования при определении имущества в договоре используются два метода, в зависимости от объекта договора.
В одном случае, в договоре указываются точные индивидуальные признаки застрахованного имущества, например при страховании квартиры.
В другом случае, указание индивидуальных признаков застрахованного имущества невозможно. В таком случае в договоре страхования имущества указываются характеристики застрахованного объекта, которые, при наступлении страхового случая, позволят установить, что конкретно это имущество являлось застрахованным.
Признаки объекта страхования должны быть зафиксированы в договоре таким образом, чтобы было исключено двойное толкование. Например, при страховании магазина, в договоре часто указывается, что страховым объектом является помещение магазина. При этом, в случае возникновения страхового случая, возникают вопросы, касающиеся того, входят ли в это понятие застрахованного имущества помещения магазина, которые находятся в другой части здания.
Важным элементом договора имущественного страхования выступает страховой риск.
Согласно ст.9 Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1 под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Законодатель указал на то, что страховой риск должен обладать такими признаками, как вероятность и случайность его наступления, которые означают, что наступление страхового риска не зависит и не контролируется субъектом страхования.
Конечно, страхователь может спрогнозировать события, но полностью определить, какие последствия при обладании конкретного имущества либо осуществления предпринимательской деятельности могут наступить, невозможно.
Риск в договоре имущественного страхования можно рассматривать как элемент договора, который побуждает к возникновению правовых отношений в рамках договора имущественного страхования.
При заключении договора имущественного страхования обязательно должна быть проведена оценка страхового риска