Роль центрального банка в обеспечении устойчивости банковской системы

Центральный банк, представляя верхний уровень структуры банковской системы, выполняет особые функции в экономике, участвуя не только в регулировании макроэкономической стабильности путем поддержания инфляции и уровня безработицы на приемлемом уровне и поддерживая нормальное функционирование всей банковской системы.
Важной задачей Центрального банка является обеспечение устойчивости национальной валюты и стабильности денежного обращения. Таким образом, Центральный банк является институтом, который регулирует всю экономику посредством проведения денежно-кредитной политики.
От правильных прогнозов этого банка, а также его правильных действий зависит благополучие многих граждан и предприятий, и, что важно, инвестиционный климат страны – в общем, устойчивость национальной экономики.
Все эти задачи находятся в тесной взаимосвязи между собой - хорошо функционирующая система коммерческих банков позволяет не только активно развиваться предпринимательству и домашним хозяйствам, но и при сбоях в экономике быть адекватным проводником денежно-кредитной политики центрального банка.
Как известно, Центральные банки отличаются от коммерческих тем, что основой их деятельности не является получение прибыли, они не обслуживают население и небанковские учреждения. Прежде чем определять функции центральных банков, следует выделить три основных задачи, стоящие перед ними. Первая заключается в поддержании устойчивости и нормального функционирования банковской системы, для чего Центральный банк выполняет комплекс задач, связанных с:
- регистрацией кредитных организаций, лицензированием их деятельности, осуществлением контроля и надзора за ними;
- установлением правил осуществления банковских операций, расчетов, бухгалтерского учета и отчетности банков;
- предоставлением ссуды коммерческим банкам;
- хранением обязательных резервов коммерческих банков.
В работе Банка России по обеспечению финансовой стабильности банковской системы можно выделить шесть направлений:
- мониторинг финансовой стабильности посредством разработки и использования индикаторов, характеризующих финансовую стабильность;
- регулирование, надзор и наблюдение за кредитными организациями, в том числе инфраструктурными организациями финансового рынка, и платежными системами;
- макропруденциальное регулирование и надзор;
- мониторинг рисков с целью выявления потенциальных системных угроз, стресс-тестирование отдельных секторов финансового рынка и анализ эффекта заражения;
- обеспечение бесперебойности и эффективности функционирования кредитных организаций финансового рынка и платежных систем;
- реализация антикризисных мер в случае финансовой нестабильности.
Вторая задача Банка России состоит в обеспечении макроэкономической стабильности в экономике

. Для ее выполнения центральный банк:
- осуществляет эмиссию наличных денежных средств;
- занимается контролем над денежной массой в экономике;
- хранит золотовалютные резервы и осуществляет валютное регулирование;
- заботится об устойчивости национальной валюты.
И, наконец, третьей задачей является обеспечение нормального функционирования национальной экономики.
В плане реализации этой функции центральный банк:
- поддерживает государственные национальные программы, размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты правительству и т.п.;
- занимается проведением денежно-кредитной политики.
Для поддержания устойчивости банковской системы Центральный банк может предоставлять кредиты коммерческим банкам за определенную плату - процент. Ставка такого процента по-разному может называться во многих странах, хотя смысл имеет один и тот же: в России - это «ставка рефинансирования», в США - «учетная ставка», в Великобритании - «банковская ставка» и т.п. Эта ставка имеет большее значение в экономике. Она представляет собой один из основных инструментом в проведении денежно-кредитной политики. С ее помощью Центральный банк влияет на ставки межбанковского кредитования, ставки по депозитам и кредитам физических и юридических лиц.
Ставка рефинансирования составляет основу различных нормативов (лимитов) в практике налогообложения, бухгалтерском учете, отдельных экономических операциях и т