Робо-эдвайзинг: инвестиционное консультирование на основе искусственного интеллекта

Облачные технологии в современном мире стали настоящими драйверами, которые способствуют активному развитию различных сфер. Периодически появляются новые уникальные разработки и финансовые инструменты. Банковские организации ради получения дополнительной прибыли и комиссии активно работают над созданием различных активов под различные запросы. Организации готовы сотрудничать даже самыми изощренными инвесторами, а фондовый рынок с удовольствием используется достижения из мира искусственного интеллекта.
Рисунок 1 - Основные этапы рабочего процесса робо-эдвайзера
В обычной жизни уже никого не удивляют финансовые помощники-роботы «robo-advisors». Они активно внедряются в различных сферах деятельности и становятся все более популярными. Подобные автоматизированные комплексы способны помогать в подборе инвестиционных портфелей. Их работу можно сравнить с функциями портфельного управляющего так как они выполняют большое количество задач. В перечень возможных опций может входить:
оценка склонности инвесторов к рискам;
выбор лучшей стратегии действий;
покупка и продажа различных активов;
следование заложенному алгоритму.
Принцип формирования инвестиционного портфеля при помощи финансового консультанта в робо-эдвайзинге изображен на рис. 1.
Услуги робо-эдвайзинга выгодно отличаются на фоне традиционных способов формирования инвестиционного портфеля

. Преимуществом считается возможность выхода не профессионального участника на рынок, который характеризуется низким порогом для входа. Достоинством выступает отсутствие классических стадий, которые свойственны для стандартного процесса. Не требуется выполнять подбор подходящих вариантов, проверку и согласование наиболее оптимального для инвестора способа распределения имеющихся в распоряжении активов. Недостатком услуги считается использование типовых вариантов для принятия ключевых решений.
Рисунок 2 - Динамика изменения пользователей услуг робо-эдвайзеров
Аналитики говорят о том, что в будущем будет продолжаться увеличение численности инвесторов, которые используют при осуществлении своей деятельности различие роботизированные системы. Например, по состоянию на 2017 год услуги робо-эдвайзеров использовали только 13 млн. человек. Последние данные демонстрируют увеличение в 5 раз, что составляет 70,5 млн. человек. Даже если прирост будет равен 50%, то в 2023 году общее количество клиентов сервисов будет равно 147 млн. человек.
Основные правила индустрии финансовых помощников диктует США, но постепенно робо-эдвайзеры появляются на рынках других стран. В нашей стране вопросы предоставления подобных услуг регламентируется законодательством о ценных бумагах. Положения нормативных актов относит инвестиционных советников к категории профессиональных участников рынка, позволяя им брать существенные суммы вознаграждений.
Первый робот-эдвайзера был представлен на российском рынке международной инвестиционной группой FinEx