Развитие банковских экосистем в России на современном этапе
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Банковское дело — это индустрия, которая занимается денежными, кредитными и другими финансовыми операциями. При этом, банковская индустрия является одной из наиболее развитых и что важно оперативно внедряющих различные новые технологии и достижения технологического прогресса для улучшения качественных и количественных показателей собственной деятельности. Как известно, современное общество находится под сильным влиянием различных достижений технологического прогресса. За последние десятилетия совершен настоящий рывок, который вывел мир на принципиально новый уровень развития. При этом нужно понимать, что технологии используются буквально во всех аспектах жизни, от выращивания сельскохозяйственной продукции или производства промышленных изделий, до улучшения качества жизни населения. Количество примеров действительно впечатляет. И учитывая сложившуюся динамику, схожая картина, вполне возможно даже с более высокими темпами будет наблюдаться и в дальнейшем. Само собой это затрагивает и банковскую сферу, которая демонстрирует очень высокие темпы цифровизации. Одним из важнейших аспектов развития банковской сферы на современном этапе в рамках интенсивной цифровизации является процесс построения так называемых банковских экосистем, объединяющих целый ряд сервисов в рамках единой экосистемы под брендом конкретной банковской организации. Исходя из вышесказанного можно сделать вывод о высокой актуальности работы. Целью работы является анализ особенностей построения банковской экосистемы. Для достижения указанной цели в работе были поставлены следующие задачи: рассмотреть сущность банковской деятельности; охарактеризовать влияние цифровых технологий на развитие банков; обозначить особенности банковских экосистем; проанализировать развитие банковского сектора в России; проанализировать банковские экосистемы, как этап эволюционного развития российского банковского сектора; проанализировать построение банковской экосистемы на примере ПАО «Сбербанк»; обозначить перспективы развития банковских экосистем. Объект исследования: банковские экосистемы. Предмет исследования: развитие банковских экосистем в России на современном этапе. Работа базируется на научных трудах многих достаточно известных авторов по данной тематике. Кроме того, были изучены и проанализированы нормативно-правовые документы и статистические данные, представленные в российских и зарубежных интернет-источниках. При написании работы применялись такие научно-исследовательские методы как: сравнение, анализ и синтез. Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.
Сущность банковской деятельности
Роль бизнеса помимо получения прибыли и выплаты дивидендов поставщикам его капитала достаточно обширна и находится под пристальным вниманием. То, как эти прибыли и дивиденды генерируются, и степень, в которой другие заинтересованные стороны, такие ка...
Открыть главуВлияние цифровых технологий на развитие банков
В настоящее время в мире наблюдается быстрый процесс эволюции потребности в информационных средствах с точки зрения количества, качества и доступа к информации, чтобы принимать наилучшие решения на основе различных изменений. Это наглядно демонстриру...
Особенности и структура банковских экосистем
Экосистемы представляют собой комбинацию нескольких продуктов/поставщиков, управляемых из одного места (в случае банковской деятельности, завязанных на бренде конкретного банка). Экосистема может сосредоточиться на одной или нескольких потребностях к...
Открыть главуРазвитие банковского сектора в России на современном этапе
Анализировать современную банковскую систему в нашей стране следует по самым разным аспектам. В первую очередь необходимо отметить тот факт, что по целому ряду причин происходит консолидация финансового рынка: увеличивается степень надзора за финансо...
Открыть главуБанковские экосистемы, как этап эволюции российского банковского сектора
Ключевым элементом внедрения цифровизации является развитие мобильного и интернет-банкинга. Кредитные организации создают свои приложения, как для смартфонов, так и для компьютеров, которые позволяют получать практически весь спектр предлагаемых банк...
Открыть главуПерспективы развития банковских экосистем в России
Если говорить про перспективы, то банки пересмотрят свои бизнес-модели с целью более активного создания цифровых экосистем. Как уже упоминалось выше, экосистемы это крайне перспективное направление, которое позволит банкам тесно связать с кредитной о...
Открыть главуЗаключение
Банковская деятельность имеет большую историю. На современном этапе развития человечества, без банков невозможно нормальное развитие экономики. Банковские организации оказывают огромное количество разнообразных услуг, от кредитования до хранения депозитов и страхования. В качестве клиентов могут выступать, как физические, так и юридические лица. Для повышения эффективности банковской деятельности, банки всё чаще прибегают к механизму перекрестных продаж, когда при приобретении одной услуги от банка, клиент получает выгодные предложения по целому ряду других услуг. И для перекрестных продаж большую роль играют различные цифровые технологии. Цифровизация является неотъемлемой частью современной экономики. Само собой это затрагивает и банковскую сферу. Внедрение цифровых технологий с одной стороны упрощает для клиентов получение банковских услуг, с другой стороны несет множество плюсов для банков, начиная от сокращения уровня затрат и повышения эффективности, осуществляемых процессов, заканчивая упрощением взаимодействия с клиентами и ростом их числа. Цифровизация, вкупе с ростом популярности перекрестных продаж приводит банки к всё более активному созданию различных экосистем. Цифровые экосистемы банков являются следующим этапом развития цифровизации банковской деятельности. Они позволяют связать различные сервисы под брендом одного банка, начиная от услуг такси или скидок на авиабилеты, заканчивая доставкой еды или услугами страхования. Банковские экосистемы связывают между собой трех участников: собственно банки, их клиентов и внешних партнеров (которые зачастую приобретаются банками). Каждый из участников получает выгоду от использования экосистемы: клиенты получают большее количество услуг в удобной форме и по низкой стоимости; банки удерживают клиентов и привлекают новых; внешние партнеры увеличивают количество клиентов, использующих услуги. Российский банковский сектор укрупняется, при этом, значительно растут объемы использования цифровых технологий. Неизбежно возрастает роль различных небанковских организаций и структур. В связи с этим, традиционные банки, чтобы не допустить потери потенциальных доходов, обращают всё большее внимание на сотрудничество с такими участниками/сервисами. Зачастую, они приобретают их, либо же создают собственные аналоги. И все они объединяются в рамках бренда конкретного банка, другими словами, формируются экосистемы. Все крупные российские банки приступили к построению собственных экосистем, активно создавая различные сервисы, либо скупая стартапы и внедряя их в свои экосистемы. И это для них жизненно необходимо, иначе они потеряют долю рынка и уступят в конкурентной борьбе. Причем, не только другим банкам, с уже налаженными экосистемами, но и IT компаниям, вроде Яндекса или Mail, которые также обладают собственными экосистемами. Даже диаметрально противоположные с точки зрения целей, задач, ценностей банки, как Сбербанк (крупнейший банк страны) и Тинькофф (первый интернет-банк в России без отделений), понимают важность и значимость цифровизации и внедрения технологических новинок в свою деятельность. Ведь именно за счет высоких технологий есть возможность значительно оптимизировать свою деятельность и соответствовать требованиям времени. Кроме того, если банки не будут использовать технологии, их место вполне объективно займут различные финансовые сервисы, создаваемые в том числе IT фирмами. В связи с этим, банки начинают конкурировать за пользователя не только с другими кредитными организациями, но и с таким опасным соперником, как высокотехнологичные компании. И это общемировая тенденция, а не какая-то уникальная ситуация для России. Сбербанк (после недавнего ребрендинга Сбер) активно строит экосистему. Часть сервисов создаются самостоятельно, часть приобретаются и встраиваются в экосистему. В экосистему Сбера входят сервисы из самых разных сфер, от доставки еды до предоставления онлайн-услуг. Всё это позволяет банку успешно конкурировать на самых разных рынках. Банковские экосистемы играют и будут играть важнейшую роль в российской экономике. При этом, на рынке наблюдается серьезная конкуренция между банковскими экосистемами и экосистемами, которые строят финансовые компании, вроде того же Яндекса. В связи с этим, можно предположить, что в среднесрочной и долгосрочной перспективе, банковские экосистемы будут стабильно развиваться и разрастаться. При эффективном регулировании со стороны ЦБ РФ, для населения экосистемы будут нести куда больше плюсов, нежели минусов, вроде монополизации определенных сегментов рынка.
Список литературы
Быканова Н.И., Соловей Ю.А., Гордя Д.В., Коньшина Л.А. Формирование экосистем банков в условиях цифровизации банковского пространства // Экономика. Информатика. 2020. №1 Давыдова Е.Ю. Информационные технологии в экономике // Территория науки. - 2018. - №1. - С.81-85 Косарев В.Е. Экосистема как новая модель развития банка // Финансовые рынки и банки. 2020. №1 Крылова О.С. Понятие банковской деятельности и ее содержание // Научный журнал. 2018. №11 (34). С.1-3 Патласов О.Ю., Каирденов С.С. Этические финансы в нравственной экономике // Наука о человеке: гуманитарные исследования. 2015. №4 (22). С.1-13 Петрова Л.А. Цифровизация банковской системы: цифровая трансформация среды и бизнес-процессов // Финансовый журнал. 2020. №3. Смирнов В.Н. Аспекты обеспечения лояльности клиентов банка // Бюллетень науки и практики. 2019. №6. С.1-6 Югринова Н.С. Сокращая дистанцию // Бизнес-журнал. 2016. №12 (247). С.20-23 Все возможности Сбера [Электронный ресурс] – URL: https://www.sber.ru/ecosystem Годовой отчет 2019 [Электронный ресурс] – URL: https://2019.report-sberbank.ru/management/part-1 Денежная масса (национальное определение) [Электронный ресурс] – URL: https://www.cbr.ru/statistics/ms/ Количественные характеристики банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс] - URL: https://www.cbr.ru/vfs/statistics/bank_system/inform_bs_21.xlsx Оценка организации банковского маркетинга ПАО "Сбербанк России" и направления его совершенствования [Электронный ресурс] – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=39560170 Повышение доли цифрового бизнеса – залог выживания для банков [Электронный ресурс] – URL: https://www.vedomosti.ru/partner/articles/2019/04/24/799881-povishenie-tsifrovogo-biznesa Прогноз банковского сектора на 2020 год: Весеннее обострение [Электронный ресурс] – URL: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_forecast2020/ Развитие банковских экосистем на основе современных цифровых технологий [Электронный ресурс] – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=41040567 Россия в топ-10 в мире по цифровому банкингу [Электронный ресурс] – URL: https://www2.deloitte.com/ru/ru/pages/research-center/articles/digital-banking-maturity-2020.html ЦБ раскрыл подходы к регулированию экосистем «Яндекса», «Сбера» и Mail.ru[Электронный ресурс] – URL: https://www.rbc.ru/finances/02/04/2021/6066bbd79a79473d88391479
