Пути совершенствования управления риском ликвидностью коммерческого банка

В совокупности, согласно проведенному анализу в ПАО «Сбербанк» можно выделить некоторые проблемы, которые затрагивают финансовый менеджмент:
- Не полное использование всех привлеченных денежных средств в процессе кредитования;
- Сумма капитала не в полном объеме покрывает риски по обязательствам;
- Качество активов не соответствует спектру оптимальных показателей;
- Наличие проблемы в управлении ликвидностью;
- Сокращение суммы доходных активов в совокупной сумме активов.
В рамках обязательств депозиты занимают довольно таки значимую позицию. Во время привлечения дополнительных денежных средств, выбор в любом случае остается за потребителем, в данном случае за клиентом. А банку приходится вести довольно таки жесткую конкуренцию в борьбе за вкладчика, потому что потерять клиента слишком легко. Нередко бывают случаи, когда возникает ограниченность в ресурсах, связано это обычно с развитием большей конкуренции. Подобное ограничение приводит к тому, что банк как будто привязывается к постоянным клиентам и пытается с ними поддерживать связь и сотрудничать. В том случае, если круг клиентов не слишком велик, то зависимость банка от конкретного клиента очень высока. Что касается пассивных операций, то выбор у банка обычно ограничивается определенной группой клиентов, с которыми ему приходится чаще всего сотрудничать. Именно по этой причине конкуренция между различными банками приводит к тому, что им приходится расширять спектр предлагаемых услуг, чтобы привлечь наибольшее число клиентов.
В последнее время в работе банковской деятельности наблюдаются очень значимые трудности, а именно быстрое изменение процентных ставок. Процентные ставки в основном зависят от инфляции и государственных дефицитов, все это ведет к тому что, ставки по процентам то возрастаю, то снижаются. Рост числа депозитов и большой спрос на предоставление кредитов оказывает не меньшее давление, ставя перед банкирами вопрос о неопределенном уровне прибыли.
Помимо этого, банкир в последнее время встретились еще с одной проблемой, а именно с тем, что на банковские доходы стали оказывать влияние такие факторы как: изменчивость и непредсказуемость уровня процентных ставок.
Необходимо выделить то, что снижение рентабельности по активам и по капиталу банковской системы в сравнении с предыдущими периодами заметно снизилась. Значительное снижение активности можно рассматривать как непостоянное явление, которое связано в основном с возникшим кризисом

. Процесс предоставления кредитов во многих банках был приостановлен в связи с кризисной ситуацией.
Еще одна значимая проблема - это недостаточная обеспеченность системы управления всей необходимой информацией.
Кроме этого, в связи с тем, что поступающей информации огромное количество целесообразно сказать о том, что в ПАО «Сбербанк» недостаточно организован процесс управления потоками финансов.
Уровень качества управления активами очень тесно связано с процессом ликвидности. В случае если уровень ликвидности начинает снижаться, то у банка происходит сокращение ликвидных резервов, необходимых для своевременного удовлетворения внезапных экономических ситуаций, которые могут возникнуть во время финансового кризиса. Происходит снижение количества высоколиквидных и ликвидных активов находящихся на балансе банка, а значит и повышается уровень риска. Поэтому для ПАО «Сбербанк» будет целесообразно разрубать новые более эффективные меры, которые помогут повысить уровень ликвидности и снизят уровень риска. Чем больше степень риска наиболее активных операций, проводимых в банке, тем выше возможность того, что может возникнуть потеря в процессе трансформации активов в денежные средства, а это естественно негативно отразится на уровне ликвидности.
На основе обнаруженных проблем, можно предложить ряд способов по решению проблем и совершенствованию системы финансового менеджмента в деятельности банка.
Обязательно необходимо принять соответствующие меры, необходимые для усовершенствования экономического маркетинга, такие как: внутренний контроль должен быть многоуровневым, а именно необходим контроль не только за исполнителями, но и за всеми процессами управления в структуре руководства. К внутреннему контролю также можно отнести совершенно все проблемы связанные с деятельностью банка.
Согласно обнаруженным проблемам необходимо осуществить следующий ряд действий:
- Необходимо проявлять больше активности по привлечению срочных депозитов;
- Необходимо проводить эффективную маркетинговую политику, направленную на привлечение прочих банковских услуг;
- Внедрять как можно больше новых банковских продуктов, например валютные сделки;
- Необходимо снизить уровень расходов, направленных на реализацию залогового имущества;
- Необходимо направить все свободные финансовые потоки на доходные активы