Проблемы обеспечения надлежащего исполнения обязательств посредством залога

Отталкиваясь от понятия обязательства, с момента заключения участниками гражданского оборота договора залога, залогодатель обретает обязанность осуществлять действия в пользу залогодержателя. Заимодавец при возникновении залоговых отношений обретает право требовать от должника надлежащего исполнения взятых на себя обязанностей (п. 1 ст.307 ГК РФ). Право требования само по себе может выступать, как автономный объект гражданских правоотношений: появляется возможность продать, уступить третьим лицам, передать в залог и другое. Само по себе долговое обязательство обязанного лица не выступает в качестве автономного объекта залоговых правоотношений и большого применения в гражданском обороте не имеет.
Тем не менее, в определенных ситуациях долговое обязательство употребляется субъектами по механизму, позволяющему обеспечить исполнение материального обязательства. Здесь необходимо выделить проблему установления юридической сущности и отнесение к определенной группе отношений, которые содержит внутри себя данный способ обеспечения исполнения обязательств. В соответствии законодательством, залогодателем вещи выступает ее собственник, либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения (п.2 ст.335 ГК РФ). Что касается прав на имущество, то залогодателем является лицо, которое имеет в распоряжении закладываемое право. Таким лицом может быть непосредственно кредитор, либо лицо, являющееся цессионарием.
Независимо от роли в залоговых правоотношениях, это лицо обязано обладать правом требования по отношению к исполнению обязательства

. Законодательно закреплено, что при заключении соглашения сторон о залоге, существенным условием является указание предмета залога (п.1 ст.339 ГК РФ). Предметом залога является вещь или имущество (п.1 ст. 336 ГК РФ). При том, что долговое обязательство не укладывается в группу имущества как объекта гражданских прав (ст. 128 ГК РФ). Неурегулированность нормами права использования долговых обязательств, путем указания их в качестве предмета залога говорит о том, что в случае, если в имущественном правоотношении присутствует ссылка на обеспечение его реализации долговыми обязательствами, то данное обеспечение нельзя охарактеризовать как залог.
Обеспечение основного обязательства долговым обязательством не имеет массового характера, поэтому редко применяется на практике, но не запрещено законом. Одним из наиболее часто встречающихся примеров выступает ситуация, когда банковская организация предоставляет деньги должнику путем заключения кредитного договора под обеспечение депозита заемщика, который открыт в этой организации. Предметом, обеспечивающим данное исполнение, выступает обязательство банковской организации вернуть вкладчику положенные на счет денежные средства и произвести выплату процентов в объеме и по средствам процедуры, которая предусмотрена депозитным договором (п.1 ст.834 ГК РФ). Если обязательства должника о возвращении денежных средств не будут выполнены, у кредитора появляется право использовать средства, находящееся на депозите должника для погашения суммы долга.
Таким образом, участниками гражданского оборота осуществляется взаимозачет