Проблемы и перспективы участия банков на финансовом рынке

Состояние финансового рынка на текущем этапе развития экономики нестабильно, что находит отражение в показателях эффективности, характеризующих эффективность банковского сектора. Банк России оказывает существенную поддержку всем сегментам финансового рынка с помощью эффективных инструментов денежно-кредитной политики [13, c. 125].
Проблемы низкой репрезентативности рубля, высокой инфляции, неэффективного использования современных форм финансовых отношений в деятельности организаций реального сектора экономики, низкого уровня развития финансовых инструментов и банковского дела для национального финансового рынка, технологий остаются нерешенными, что не позволяет реализовать потенциал всех структурных элементов финансового сектора с целью повышения конкурентоспособности финансовой системы, без чего невозможно добиться экономического роста [10, c. 72].
Влияние этих факторов снижает перспективы быстрого восстановления экономики. В стране созданы условия для продолжительной стагнации экономики, которая при неблагоприятных обстоятельствах может спровоцировать очередной кризис. Факторы, которые могут привести к кризисным явлениям в экономике:
- значительное снижение возможностей организации национальной экономики по модели экономического роста, основанной на формировании высоких цен на энергоресурсы;
- дефицит бюджета связан со снижением мировых цен на нефть. Отсутствие ресурсов у правительственных сил для сокращения определенных расходов. Политика бюджетного ограничения реализуется за счет сокращения социальных расходов, что снижает доходы населения и, соответственно, потребительский спрос. В то же время расходы на оборону, которые не имеют мультипликативного эффекта для экономического развития, растут;
- проявление высоких темпов роста инфляционных процессов, которые выражаются двузначными числами, является серьезной экономической проблемой для промышленно развитых стран. Опасность ситуации проявляется не в самом уровне инфляции, а в сравнении со значениями других стран-партнеров. Для России это страны - торговые партнеры ЕС, на которые приходится 50% товарооборота, уровень инфляции в странах ЕС не превышает 2,0%. Различия в инфляции в паритете покупательной способности должны компенсироваться изменениями обменных курсов. В целях обеспечения конкурентоспособности российских производителей Банк России вынужден ослаблять рубль;
- ухудшение геополитических и внешнеэкономических условий, а также введение и ужесточение санкций против России оказывают значительное влияние на финансовую систему и экономику государства

. Введенные валютные ограничения для отдельных российских организаций и финансово-кредитных учреждений привели к сокращению притока иностранного капитала, что затруднило выполнение ими своих обязательств по ранее полученным займам и кредитам.
Состояние национальной экономики и мировой экономики влияет на финансовые рынки. Однако следует отметить, что финансовая система является не только производной экономической системы, но также может влиять на скорость экономического развития.
В настоящее время внутренний финансовый рынок является основным источником финансирования компаний реального сектора. Состояние и стратегия дальнейшего развития определяют финансовую устойчивость и возможности роста российских компаний, а также финансовых и кредитных организаций.
Банковский сектор в России характеризуется высокой концентрацией капитала, централизацией финансовых потоков, сильным влиянием государства на движение финансовых потоков через банки с государственным участием и низкой конкуренцией. Если внимательнее присмотреться к этим факторам, можно четко увидеть дисбалансы и негативные тенденции, которые возникают в российском банковском секторе [11].
Анализ концентрации финансово-кредитных организаций показывает, что количество банков в России значительно сократилось начиная с 2001 года. Общее сокращение количества финансово-кредитных организаций весьма положительно сказывается на банковском секторе. В основном это связано с тем, что финансовый сектор устраняет количество ненадежных участников и, как следствие, приводит к повышению доверия клиентов к надежности банковских учреждений.
Таким образом, на рынке остаются только те организации, которые соответствуют всем требованиям Банка России к данной категории участников финансового рынка. Спад в определенном количестве финансово-кредитных организаций отражается в интенсивном сокращении количества региональных банков.
Текущее состояние финансового рынка в России характеризуется ужесточением контроля и надзора со стороны регулирующего органа за соблюдением стандартов и организацией деятельности коммерческих банков, а также повышенными требованиями к размеру уставного капитала банков [17, c. 145].
Основными факторами отзыва лицензии на совершение банковских операций являются:
- несоблюдение действующих норм права, регламентирующих банковскую деятельность на территории РФ (Федеральные законы, нормативные акты Центрального Банка);
- неспособность выполнять требования по долговым обязательствам перед кредиторами;
- сокращение величины собственных средств (капитала) ниже минимально установленного значения уставного капитала и т