Проблемы и перспективы развития неметаллических денежных систем

Интенсивное развитие технологий является ключевым фактором, влияющим на особенности функционирования неметаллических денежных систем, упрощает взаимодействие и экономические отношения между всеми субъектами экономики, способствует их активизации в будущем, причем, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
По прогнозам влиятельного рейтингового агентства Nilsen, в перспективе будет наблюдаться дальнейшее развитие неметаллических денежных систем в области информационных технологий. К примеру, в 2028 году платежные карты общего назначения с мировыми брендами обеспечат 853,90 миллиарда транзакций покупки. Увеличение на 131,50% по сравнению с 2018 годом составляет 13,2% совокупного годового роста.
Рисунок 4 – Рост денежного объема безналичных транзакций с 2017 по 2027 в трлн. долл.
Однако безналичное общество не обязательно будет утопией. Хотя это быстро становится нормой и часто провозглашается как более безопасный альтернативный подход к физической валюте, это не означает, что не имеется своего собственного набора рисков и уязвимостей. Пожилые люди, те, кто не доверяет технологиям, те, кто живет в отдаленных районах с плохой связью, и те, кто обеспокоен потерей конфиденциальности, рискуют оказаться в изоляции. Несмотря на то, что банковские карты удобнее и безопаснее в использовании и дешевле для финансового сектора, инфраструктуры цифровых платежей более уязвимы для кибератак и технологических сбоев, чем наличные.
Например, мошенничество становится проблемой, когда деньги могут переводиться от одной стороны к другой без необходимости физического подтверждения подлинной личности первоначального владельца.
В феврале 2020 года были официально обнародованы результаты анализа, который был проведен компанией InfoWatch и посвящен утечкам различных видов информации из организаций, занимающихся финансовой деятельностью. Согласно сведениям, содержащимся в отчете, за 2019 год более чем в 27 раз вырос масштаб происходящих утечек различных персональных данных, в том числе платежной информации в финансовых организациях. Связано это с рядом причин, начиная от деятельности злоумышленников, заканчивая халатностью или злонамеренной деятельностью сотрудников финансовых организаций. Число скомпрометированных записей, принадлежащих клиентам банков и страховых компаний превысило 1 млрд.
В этом же отчете говорится, что в 2019 году в финансовой сфере произошло 218 утечек информации, относящейся к конфиденциальной

. Это больше, чем в 2018 году на 7,9%, что не может не настораживать. В целом в мире, утечки в данной отрасли составляют 8,7% от всех разновидностей утечек. Однако, в нашей стране данный показатель намного выше и составляет 13,2%. Наглядно это можно увидеть на графике ниже.
Рисунок 5 – Доля утечек конфиденциальной информации в финансовом секторе
Объяснить это можно достаточно резко возросшим числом утечек в российских банках и организациях, занятых в страховой сфере. Это в свою очередь вызвано скорее не слабой защитой информационной безопасности в данных структурах, а тем, что в прошлом информация о таких инцидентах обнародовалась не так часто. Сейчас же, внимание общественности на фоне громких скандалов буквально приковано к финансовому сегменту, что вынуждает организации, занятые в данной сфере активизировать свою деятельность по противодействию угрозам и укреплению информационной безопасности.
Говоря про проблемы, связанные с осуществлением транзакций, нельзя не отметить такой фактор, как утечка данных. В финансовом секторе традиционно высока доля утекших платежных данных, то есть сведений банковских карт, необходимых для совершения транзакций. Происходит это обычно с финансовыми организациями и банками, даже очень крупными, свидетельством чего может служить известная утечка данных клиентов Сбербанка. Это приводит к угрозам финансовых средств клиентов, т.к. злоумышленники завладевают личными данными и потенциально могут завладеть средствами клиентов при осуществлении последними различных транзакций.
Рисунок 6 – Распределение утечек из финансового сегмента по типам данных
Особенную опасность все угрозы безопасности электронных денег в рамках неметаллических денежных систем несут для простых граждан. Они, зачастую не готовы к противодействию угрозам. Неизбежно случаются финансовые потери. К примеру, у человека украли данные его карты при проведении транзакции через интернет. После этого, злоумышленники могут украсть все его деньги. В связи с этим, важно знать, каким образом можно противодействовать угрозам информационной безопасности
Это позволяет утверждать, что важность обеспечения безопасности при проведении транзакций в сети и уменьшение влияния мошенничества в сети и в ближайшем будущем будет играть важнейшую роль.
В целом, развитие рынка электронных денег является одним из ключевых факторов создания широких возможностей для улучшения качества жизни граждан, формирования инвестиционной привлекательности и улучшения конкурентных преимуществ различных сфер экономики на национальном и международном уровнях.
Говоря про особенности развития неметаллических денежных систем в современности нельзя не остановиться на криптовалютах