Преодоление факторов, препятствующих распространению электронных денег в Российской Федерации

В предыдущей главе были выявлены основные проблемы развития электронных денег в России. Среди факторов, препятствующих распространению электронных денег в Российской Федерации:
законодательное регулирование, государственная политика в области электронных денег: российская нормативно-правовая база имеет пробелы в области закрепления понятия «института электронных денег», определения правового статуса электронных денег и их эмитентов;
проблемы обеспечения безопасности: потеря логина, пароля делает проблематичным восстановление информации; возможность взлома электронного кошелька при несовершенстве правового регулирования электронных денег; мошенничество, существующее в традиционных платёжных системах, может существовать и в будущих предлагаемых системах.
Государство играет ключевую роль в развитии электронных денег. Одной из главных задач, которую органы государственного регулирования должны поставить перед собой в этой связи, является развитие рынка электронных денег как доступной финансовой услуги, отвечающей интересам населения, государства и отраслевых участников.
Изучение передового зарубежного опыта и учёт особенностей современного социально-экономического развития России позволяет выделить следующие направления совершенствования норм государственной политики в сфере обращения электронных денег.
Первый элемент государственной политики в отношении электронных денег в нашей стране – организационно-экономический. Он включает в себя совершенствование законодательного статуса электронных денег и их эмитентов. В рамках законодательного регулирования необходимо уточнение определения категории «электронные деньги». В дальнейшем совершенствовании нуждается и положение об отнесении электронных платежей к одной из форм безналичных расчётов, так как это самостоятельная форма кредитных денег, нуждающаяся в специальном правовом регулировании. Статус эмитентов электронных денег также нуждается в более точном определении.
Преодоление перечисленных факторов позволит ускорить развитие электронных платёжных систем в стране, что подтверждает зарубежный опыт.
Согласно законодательству Российской Федерации, обращение электронных денег между юридическими лицами сделано нелегитимным, при этом не уточняются причины подобного ограничения

. В этой связи, важно предоставить новые возможности и технологии электронных расчётов, которые позволят нивелировать риски процедурами контроля и мониторинга.
Стоит отметить, что организационно-экономические аспекты государственной политики в области электронных валют предполагают дальнейшее совершенствование денежно-кредитного регулирования. Данный вопрос регулирования электронных денег имеет решающее значение, поскольку от качества его решения зависит и социально-экономическая составляющая развития российского института электронных денег.
Преодоление фактора несовершенства законодательного регулирования должно основываться на разграничении норм, предусмотренных для банковской деятельности, и норм, регулирующих деятельность операторов электронных денег.
С позиции концепции регулирования электронных денежных средств необходимо уточнить порядок лицензирования деятельности операторов электронных денежных средств. Как доказывает зарубежный опыт, в связи с различным характером рисков, которые несут эти участники, следует говорить об упрощённом характере лицензирования в силу иного характера рисков, которые несут данные участники. Кроме того, размер минимального уставного капитала должен быть значительно ниже, чем предусмотренный законом для банков в России.
Следующий аспект, который нуждается в совершенствовании, это повышение безопасности обращения электронных денег в России. В настоящий момент данный вопрос является одним из актуальных вопросов в сфере защиты права собственности граждан и обеспечения их интересов. Повышение безопасности платёжных операций с использованием электронных денег может быть осуществлено с помощью технических, функциональных и юридических методов.
Успешное достижение целей для обеспечения высокого уровня экономической безопасности в сфере оборота электронных денег в России, может быть обеспечено за счёт системности и комплексности мер, разрабатываемых регулирующими органами, а именно:
технические способы: использование защищённого аппаратно-программного оборудования, кодирование информации, использование пользователем системы аутентификации;
функциональные методы: применение ограничений на использование электронных денег, регулярное обновление программного обеспечения;
правовые меры: создание правовой базы, которая регулирует использование и обработку данных и устанавливает меры ответственности за нарушения.
Кроме того, со стороны государственного регулирования требуется преодоление социальных факторов, таких как недоверие к электронным деньгам и низкая финансовая и компьютерная грамотность населения