Предложения по совершенствованию организации поддержки развития предприятий малого бизнеса

В настоящее время косвенная поддержка организаций, имеющих статус субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуется Банком России в рамках созданных им стандартных и специальных механизмов рефинансирования кредитных организаций, осуществляющих кредитование субъектов МБ.
Что касается специализированных инструментов, направленных на косвенную поддержку определенных секторов экономики, то они являются льготными, и процентные ставки по ним установлены в размере 6,50% годовых, что удешевляет стоимость кредитных ресурсов для субъектов МБ.
К специализированным механизмам, оказывающим положительное влияние на кредитование кредитными организациями субъектов МБ, относятся:
1. Механизм рефинансирования кредитов, предоставленных акционерным обществом «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»), имеющих целевой характер, связанный с кредитованием банками-партнерами АО «МСП-Банк» субъектов МБ или предоставлением имущества в лизинг субъектам МБ. Кроме того, заемщиками по рефинансируемым кредитам банков-партнеров могут также выступать микрофинансовые организации, кредитующие субъектов МБ, а также лизинговые компании, являющиеся партнерами АО «МСП Банк» по программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, имеющие целевой характер, связанный с предоставлением имущества в лизинг субъектам малого и среднего предпринимательства. В соответствии с данным механизмом кредиты Банка России предоставляются АО «МСП Банк» на срок до 3 лет по процентной ставке 6,5% годовых.
2. Механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами АО «Корпорация «МСП». В соответствии с данным механизмом кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям на срок до 3 лет по льготной ставке 6,50% годовых. Участниками данного механизма являются кредитные организации- участники Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «Корпорация «МСП».
В целях повышения эффективности использования средств федерального бюджета на господдержку малого предпринимательства исключена необходимость проведения конкурсного отбора субъектов Федерации для предоставления субсидий на эти цели. Это сократит сроки доведения до регионов средств на поддержку малого предпринимательства. За счёт объединения субсидий на поддержку малого предпринимательства и поддержку молодёжного предпринимательства в одну субсидию сокращается перечень документов, представляемых субъектом Федерации в Минэкономразвития России. Это позволит упростить процедуру получения регионами субсидии.
Государственная поддержка кредитования МБ в РФ в последние годы улучшилась. Однако, государственные меры содействия развитию малых предприятий в основном ориентированы на предоставления финансирования. Программы кредитования остаются недоиспользованными. Это происходит не только вследствие неэффективности данных программ, но и в связи с отсутствием спроса. Основной проблемой является не доступ к инвестиционному кредитованию, а отсутствие инвестиционных возможностей вследствие макроэкономической нестабильности и неблагоприятных условий, связанных с деятельностью

. Фактическое отсутствие нефинансовой поддержки МБ усиливает негативное восприятие бизнесом условий для развития.
В последние два года рынок кредитования малого предпринимательства (МП) стремительно падает. Уменьшается спрос малого бизнеса к кредитным продуктам и ослабевает заинтересованность банков в выдаче кредитов МП. Уже второй год подряд снижается рынок кредитования МП. Если в 2018 году сокращение выдачи кредитов составило 5,6%, то в 2019 году темпы падения значительно ускорились и достигли 28,3%. Кредитование ИП также сильно сократилось по итогам 2019 года – почти в 2 раза. Лишь каждая пятая компания из сектора МБ использует кредиты в качестве финансирования. Предприниматели оценивают уровень доступности финансирования для малого бизнеса как средний с преобладанием негативных оценок. Наиболее позитивно предприниматели оценивают качество инфраструктуры на рынке финансовых услуг, наиболее негативно – доступ к заемным средствам. Качество информационной среды оценивается в целом нейтрально.
В настоящее время государственная поддержка малого бизнеса ориентируется на проблемы, но не на процессы. В случае, когда малое предприятие получает поддержку, например, финансовую и нефинансовую, менеджмент каждой программы будет работать с этим МП отдельно. Поскольку каждая программа работает изолированы, от их внимания уходит то, что их получателем является один и то же субъект малого и среднего бизнеса, но на разных этапах жизненного цикла компании. Придать импульс кредитованию МП сможет расширение мер господдержки, что позволит рынку остановить падение. Значительно ускорить создание эффективной системы поддержки МБ в России возможно путем адаптации к применению в нашей стране наилучших международных практик. Поддержка развития МБ является приоритетом экономической политики практически всех развитых и развивающихся стран. Эта политика имеет зачастую полувековую историю (США, Япония), что позволило протестировать разнообразные механизмы поддержки и сформировать инфраструктуру поддержки на системной основе.
Финансовые меры (предоставление льготных займов, кредитных гарантий, субсидий) являются важным элементом системы поддержки МБ, другие обязательные элементы которой – обеспечение доступа компаний МБ к государственным закупкам и закупкам крупных государственных компаний, информационно-маркетинговая поддержка, юридическая поддержка, помощь в предоставлении офисных или производственных площадей и т. д. Нефинансовые меры поддержки зачастую имеют большее влияние на рост выручки предприятий МБ, чем прямые меры финансовой поддержки.
Исходя из изложенного, в России целесообразно использовать наиболее эффективных международных инструментов поддержки МБ по каждому из 5 направлений на основе опыта следующих стран:
1) Финансовая поддержка: гранты и субсидии на создание нового предприятия (Германия, Австрия, Великобритания); субсидирование затрат на модернизацию предприятий (Сингапур, США, Франция, Китай); предоставление гарантий и контргарантий по банковским кредитам МБ (Франция, Великобритания, Чехия, Япония); субсидирование процентных ставок по кредитам МБ (Венгрия).
2) Доступ к государственным закупкам и закупкам государственных компаний: законодательно установленная квота МБ в закупках государственных организаций и компаний с госучастием (США, Бразилия, Индия, Китай); информирование о государственных закупках через единый интернет-портал, в ряде стран с возможностью подачи заявок (Великобритания, Франция, Республика Корея)