Порядок и условия осуществления обязательного страхования автогражданской ответственности

Страхование ответственности — это отрасль страхования, объектами которой выступают имущественные интересы, не противоречащие законодательству РФ.
Имущественные интересы страхования связанны с вредом, нанесенным личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу, причиненные страхователем и им же возмещаемые.
Страхование гражданской ответственности автовладельцев состоит из нескольких элементов, представленных на рисунке 1.
Рисунок 1 – Элементы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Институт страхования автогражданской ответственности возник несколько позже страхования транспортных средств. Связано его появления с резким ростом числа автомобилей после 1918 года, что повлекло за собой увеличение числа лиц, пострадавших в результате ДТП (дорожно – транспортных происшествий).
Впервые автомобильное страхование зарождается в 1898 г. в Великобритании. Именно там был выдан первый полис по страхованию транспортного средства. Спустя 30 лет страхование ответственности перед третьими лицами, пострадавшими в ДТП, стало обязательной процедурой.
Но такое обязательств существует не только в Великобритании. Многие страны мира ввели обязанность страхования гражданской ответственности автовладельцев. Объект страхования – имущественные интересы, которые связаны с возмещением вреда, полученным в ходе эксплуатации транспорта, третьим лицам.
Субъект страхования (физическое или юридическое лицо) может стать только лицо, обладающее закрепленным законодателем признаком – дееспособностью. Физическое лицо, заключившее договор страхования, получает гарантию застрахованности гражданской ответственности собственника автотранспортного среда, либо лиц, управляющих транспортом на основании доверенности. Договор, заключенный с юридическим лицом, действует на всех, допущенных к управлению транспортом, лиц.
Обязанность по страхованию гражданской ответственности отсутствует у собственников:
а) транспортных средств с максимальной конструктивной скоростью, не превышающей 20 километров в час;
б) транспортных средств, не попадающих под действие законов РФ в связи с их техническими характеристиками;
в) транспортных средств, принадлежащих Вооруженным Силам Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба. Исключение составляют автобусы, легковые автомобили и прицепы к ним, а также иные транспортные средства, используемые для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;
г) транспортных средств, которые прошли регистрацию за пределами РФ. При этом, гражданская ответственность такого собственника должна быть зарегистрирована согласно международным системам страхования;
д) прицепов;
е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей и прицепов к ним.
Согласно договору страхования, за страховщиком закрепляется обязательство возмещения причиненного ущерба в пределах лимита. Возмещается ущерб третьим лицам, являющимся потерпевшими.
Возмещается вред только за страхование события. Таковыми признаются события, когда потеря потерпевшим трудоспособности, получение увечья или смерть, а также причинение ущерба имуществу потерпевшего, связаны с эксплуатацией транспортного средства.
Имущественные интересы представляют собой объект страхования

. Такие интересы находятся во взаимосвязи с риском гражданской ответственности, возникающим у собственника транспортного средства в отношении обязательств, возникающим в случаях, когда было совершено причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших. При этом вред был нанесен в результате эксплуатации транспортного средства. Важным условием является территория, которая должна быть подотчетна российскому законодательству, а, следовательно, не выходить за пределы РФ.
Страховым риском обязательного страхования является возможность наступления гражданской ответственности при возникновении страхового случая. Исключение составляют следующие случаи:
а) вред причинен был в результате эксплуатации транспортного средства, не указанного в договоре страхования;
б) лицу был нанесен моральный вред;
в) возникновение обязанности возместить упущенную выгоду;
г) причинение вреда при эксплуатации транспортного средства в рамках соревнования, испытаний или учебной езды, осуществляемой в специализированных местах;
д) загрязнения окружающей среды;
е) причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
ж) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
з) обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
и) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
к) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
л) причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
В странах, где принят закон об обязательном страховании автогражданской ответственности, страховые тарифы обычно определены законом и зависят:
для грузового транспорта - от грузоподъемности;
для легкового транспорта - от мощности двигателя.
Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» определяет транспортное средство как устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Закон установил основные понятия, принципы, условия и порядок осуществления обязательного страхования автогражданской ответственности.
Согласно ФЗ N 40 ст.7 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» на сегодняшний день максимально возможная сумма ущерба, которую СК может выплатить составляет 500 тыс.руб., если в ДТП был причинен вред здоровью и жизни людей (особенности выплат по ОСАГО пострадавшим)