Понятие, принципы и виды банковского кредитования

Одним из методов удовлетворения потребности в денежных средствах является получение кредита. Согласно кредитному договору банк даёт возможность пользоваться денежными средствами заемщиком на определённых условиях, которые в нём прописаны, а заемщик должен возвратить эту сумму, а также уплатить проценты.
Основным источником для привлечения денежных средств является банковское кредитование. Банки являются посредниками рынка капитала. Они предоставляют денежные средства для лиц, которые в них нуждается.
Операции, которые представляются кредиторами-банками, являются кредитными операциями, а заемщиками - юридические и физические лица.
Кредитом является предоставление денежных средств на определенные цели. Кредиты предоставляются в денежной или товарной стоимости на временное пользование на возвратной основе, по которой рассчитываются проценты.
Потребительский кредит - ссуда, предоставляемая населению для приобретения предметов личного потребления.
У кредита есть две главные функции

. Основной из которой является перераспределительная. Другими словами – свободные денежные средства предприятий или населения преобразуются в ссудный капитал. При кредитовании данный капитал перераспределяется между отраслями экономики и формируется там, где определяется большая норма прибыли. С помощью кредита происходит перелив капитала от менее прибыльных отраслей в более прибыльные, при этом происходит выравнивание отраслевых норм прибыли в среднюю.
Также к функции кредита относится экономия издержек обращения. При этом изменяется структура денежных масс, платежного оборота, скорость обращения денег.
У банковского кредита существуют отличительные признаки:
Привлеченные денежные средства с вкладов образуют кредит,
носит прямой характер,
регламентируется не только нормами Гражданского кодекса РФ, но и отдельными нормами и законодательными актами,
имеет специальный субъект, который активно участвует в кредитных отношениях в кредитной организации,
кредит предоставляется только в денежной форме,
для кредитной организации выдача кредита является профессиональной деятельностью,
правовой нормы банковского кредитования является кредитный договор,
банковский кредит можно получить разовым начислением денежных средств,
процентная ставка по банковскому кредиту формируется кредитной организации самостоятельной,
предоставление кредита осуществляется при условиях обеспеченности заемщика вернуть денежные средства, а также и другими способами - залог, поручительство.
По целевому назначению кредиты бывают целевые и без определенной цели.
По обеспечению потребительские кредиты можно различить:
Необеспеченные залогом (бланковые);
Обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами)