Перспективы развития российского банковского сектора

Банковский сектор страны является основой национальной экономики. Эффективность его функционирования влияет на укрепление и оживление товарно-денежных отношений, самодостаточность государства на мировой арене, а также на инвестиционный климат и благосостояние граждан. Именно поэтому он находится в центре внимания российского государства и претерпевает постоянные изменения для поддержания его конкурентоспособности в отношении других стран.
Сегодняшний российский банковский бизнес уже адаптирован к работе в условиях возникающих финансовых кризисов, однако преодоление их отрицательных последствий и обеспечение высокой инвестиционной активности будет возможно только в случае целенаправленных мероприятий Банка России по его совершенствованию и укреплению.
Для укрепления самостоятельности российского банковского сектора, а также ликвидации угрозы приостановления безналичного денежного оборота в результате новых антироссийских санкционных мер, Банк России создал и активно развивает национальную платежную систему МИР, платежные карты которой уже сейчас выпускают 150 российских банков.
Немаловажным аспектом совершенствования банковского сектора является его повышение его технологической оснащенности. В этой связи Банк России в 2018 году запустил так называемую регулятивную песочницу», которая позволяет тестировать инновационные технологии и механизмы в финансовой сфере. Технологии больших данных, машинное обучение, мобильный банкинг, искусственный интеллект, биометрическая идентификация- все это и многое другое является пилотируемыми направлениями в рамках «песочницы».
Совершенствование банковского сектора невозможно без повышения финансовой грамотности населения, которое является потребителем банковских товаров и услуг и мотивирует кредитные организации к постоянному конкурентному росту. В этой связи Банком России были предприняты меры по внедрению в образовательные программы разных уровней различных образовательных программ, видеороликов, обучающих курсов. Кроме того, создана интернет-платформа «Финансовая культура», среднемесячная посещаемость которой в 2019 году составляла 167,6 тыс. пользователей.
Помимо внутреннего совершенствования банковского дела, Банк России стремится к расширению зоны влияния и укреплению позиций российского банковского сектора

. В рамках этого направления ведется работа над Концепцией формирования общего финансового рынка ЕАЭС (в состав которой вошли вопросы развития финансовых технологий), принимается участие в разработке документов Международной ассоциации страхового надзора.
Кроме того, Банк России расширяет взаимодействие с зарубежными регуляторами: подписаны меморандумы о взаимопонимании с Тайландом, Монголией, Узбекистаном, заключены двусторонние соглашения о платежах и расчетах в национальных валютах с Китаем и Турцией.
Как можно заметить из всего вышеперечисленного, помимо общего контроля и регулирования экономической ситуации в стране, Банк России проводит большое количество мероприятий, направленных на совершенствование процессов, протекающих внутри банковского сектора страны. Очень важно, чтобы действия регулятора были нацелены на поступательное преобразование банковской деловой среды в современный формат с учетом всех особенностей национальной экономики и объективной оценки текущей экономической ситуации.
Также важной проблемой в развитии банковской системы является низкий уровень доверия и лояльности населения к кредитным организациям.
Причины данной проблемы кроются не только в отсутствии полной конфиденциальности и бесперебойной работы кредитных организаций, но еще и в самих клиентах. Зачастую низкий уровень финансовой грамотности населения приводит к формированию ложных представлений о механике работы банковских продуктов, неспособности усваивать инструкции по использованию современных систем и опций. Этот фактор сдерживает полный переход клиентов на отказ от наличных и переход к современным способам взаиморасчетов и коммуникации с банком.
Аналитический центр «Нафи» в 2020 году провел исследование для определения степени лояльности клиентов к современным банкам, осуществляющим деятельность на территории РФ. Уровень лояльности оценивается на основе индекса NPS (Net Promoter Score), который представляет собой разницу между клиентами, готовыми рекомендовать свой банк («промоутерами») и теми, кто это делать не готов («критиками»). За проанализированный период с 2016 по август 2020 гг. можно наблюдать снижение индекса до рекордно низких значений в 1.3 п., хотя еще в 2018 году данный показатель среди клиентов российских банков достигал 43 пункта (рисунок 12).
Рисунок 12 - Данные по индексу NPS за период 2016-2020 гг.
Такое сильное снижение обусловлено рядом факторов: антироссийские санкции, ухудшение эпидемиологической обстановки, повлиявшее на доходы населения, снижение ставок по депозитным продуктам, нестабильная экономико-политическая ситуация в мире