Перспективы и направления повышения эффективности пассивных операций АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

Пандемия коронавируса COVID-19 привела к снижению деловой активности по всему миру и ухудшению ожиданий относительно перспектив экономического роста, в том числе в странах с развитой экономикой. Продолжающаяся неопределенность ситуации с распространением COVID-19 оказывает давление на все финансовые рынки, в том числе на текущую стратегию Банка.
Основными экономическими факторами, которые оказывают влияние на общую стратегию Банка являются:
- Снижение деловой активности, замедление роста всех сегментов кредитования на фоне пандемии коронавирусной инфекции COVID-19;
- Ухудшение качества ссудного портфеля и рост величины резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности;
- Снижение цен на нефть марки Brent на фоне разрыва сделки ОПЕК+.
В конце марта 2020 года Госдума приняла закон о введении налога на процентный доход с депозитов. Налогом в 13% облагается «сумма процентов по вкладам, которая превышает проценты с 1 млн руб. по ключевой ставке Банка России».
Банк будет следовать своей основной стратегии фондирования, а именно: диверсификации источников финансирования, с тем, чтобы структура обязательств Банка была менее подвержена негативному воздействию в результате потенциального ухудшения ситуации на рынке.
Проблемы формирования ресурсной базы банка связаны с ростом конкуренции кредитных организаций в условиях снижения ключевой ставки ЦБ, снижением средневзвешенных ставок по кредитам и привлеченным средствам физических и юридических лиц:
Перспективы АО «Кредит Европа Банк» в области привлечения ресурсов связаны с направлениями:
- диверсификации источников фондирования, чтобы структура обязательств Банка была менее уязвима к любым неожиданным потрясениям, которые могут произойти на рынке,
- финансирования розничного кредитования путем привлеченных розничных депозитов, а финансирование крупного кредитования будет происходить за счет привлечения или выпуска оптовых долговых инструментов,
- возобновления активных операций на рынке капитала, в том числе выпуска биржевых долговых облигаций, номинированных в рублях, секьюритизации и/или привлечения синдицированных кредитов в зависимости от рыночных условий, спроса и необходимости поддержания денежного потока Банка.
В частности, для развития ресурсной базы АО «Кредит Европа Банк» в части привлечения средств юридических лиц предлагается открыть услугу по обслуживанию специальных банковских счетов для формирования фонда капитального ремонта общих помещений в многоквартирных домах.
Владельцем специального счета для формирования фонда капитального ремонта может быть товарищество собственников жилья, осуществляющее управление многоквартирным домом и соответствующее требованиям Жилищного кодекса Российской Федерации, жилищный кооператив  или иной специализированный потребительский кооператив, осуществляющие управление многоквартирным домом.
Процентная  ставка  устанавливается  в  зависимости  от среднего  остатка  на  счете  в  месяц

. При  условии,  что  средний остаток  на счете за месяц от 1 до 10 млн. руб., процент на остатки средств на счете составит 0,5% годовых, от 10 до 100 млн. руб. – 1% годовых, от 100 млн. и выше - 2% годовых. В результате владельцы спецсчета получат дополнительные преимущества, а кредитная организация – дополнительный недорогой источник ресурсов для осуществления кредитной деятельности.
Кроме того дополнительно будут получены комиссионные доходы от операций по спецсчету.
В случае неснижаемого остатка процентная ставка зависит от сроков размещения. Неснижаемый остаток – это остаток на расчетном счете не ниже определенной суммы в заданной валюте в течение заданного периода времени. Неснижаемый остаток денежных средств определяется как входящий остаток, т.е. остаток на счете на начало каждого календарного дня в течение установленного периода времени.
Для определения эффективности данного предложения необходимо обосновать ожидаемую сумму привлечения средств по спецсчетам, использование неснижаемого остатка и суммы дополнительных комиссий за обслуживание.
В настоящее время АО «Кредит Европа Банк» предоставляет возможность размещения свободных денежных средств в депозиты на срок от 1 дня в рублях и иностранной валюте. Определение процентной ставки происходит на индивидуальной основе по ставкам Межбанковского депозитного рынка.
Срочный депозит "Классический" - Вклад, привлекаемый на установленный в соответствии с Договором срок, с обязательством банка вернуть сумму вклада в день истечения срока вклада. Выплата  процентов производится в соответствии с Договором: ежемесячно, ежеквартально и (или) в дату возврата ставке 0,01% годовых.
Линейка представленных депозитов для корпоративных клиентов достаточно узкая при отсутствии информации по депозитам на официальном сайте АО «Кредит Европа Банк». Необходимо предусмотреть разрешенные законодательно депозиты без возможности досрочного отзыва и пополнения суммы, позволяющие получить максимальный доход (по сравнению с депозитами «Классический» и «Гибкий»)