Особенности использования залога физическими и юридическими лицами

Банки Российской Федерации выдают займы(кредиты) под залог как физическим, так и юридическим лицам. Основным отличием банковских залогов для юридических лиц от залогов для физических лиц являются виды самого залога.
Рассмотрим виды и характеристики гарантий для юридических лиц. Чтобы банк мог предоставить кредит юридическим лицам, ему необходимо предоставить чистую гарантию в качестве обеспечения. Это чистая гарантия, которая может защитить банк от возможных потерь по кредитам. Таким образом, гарантия может быть:
1. Объекты недвижимости, которые принадлежат компании на праве собственности.
2. Различные активы компании – имущество фирмы, включающееся в себя денежные средства, нематериальные активы, материальные ценности, долговые обязательства и финансовые вложения.
3. Часть товарооборота фирмы.
4. Торговое и производственное оборудование компании. В этом случае банк учитывает как фактическую стоимость данного оборудования, так и амортизацию (процесс амортизации). Это связано с тем, что эти линии будут продолжать работать на предприятии несмотря на то, что они выступают в качестве обеспечения банка и формально принадлежат ему. Оборудование, принятое в качестве залога, также не должно быть уникальным и не может иметь аналогов.
5. Право требования по контракту. Стоимость контракта рассчитывается как разница между суммой договора и произведенных авансовых выплат.
6. Гарантия муниципалитета. Эта гарантия принимается в качестве залога в случае заключения договора между банком и муниципалитетом, в котором указаны расходы этого учреждения на предоставление гарантий по кредитам юридическим лицам.
7

. Банковская гарантия, то есть банк, который по письменному запросу должника выдает обязательство выплатить кредитору определенную сумму денег при предъявлении платежного требования.
8. Переводной вексель, то есть деньги, помещенные в облигацию с безусловными обязательствами. векселедатель обязуется выплатить векселю через определенный период времени определенную сумму денег в определенном месте. Таким образом, вексель, предоставленный в качестве гарантии, минимизирует кредитные риски банка.
9. Недвижимое имущество (нежилые помещения, сооружения, земельные участки, недостроенные здания).
10. В редких случаях сама компания может служить гарантией для юридических лиц, но в то же время банк предъявляет к ним очень строгие требования. В качестве обеспечения банк закладывает все активы компании: мебель и недвижимость. Процедура предоставления кредита включает в себя полную оценку всей компании, а также ее репутации, бренда и клиентуры.
Обещанное банку имущество может принадлежать праву собственности как заемщика, так и третьих лиц. Если залогодателем является третье лицо (например, организация), банк запросит полный комплект документов, подтверждающих платежеспособность, или организация может оперативно выполнить свои обязательства по кредитному договору.
При выдаче кредита юридическими лицами банк, как правило, играет важную роль не только для ликвидности товаров, то есть их быстрого обращения в деньгах и быстрой продажи, но и для систематического оборота. Это условие необходимо, потому что некоторые товары принадлежат банку и, следовательно, не связаны с общим объемом продаж