Особенности ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России»

На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является одним из ведущих банков по объему выданных ипотечных кредитов, что обуславливается наличием широкого ассортимента банковских услуг по данному виду кредитования.
В таблице 9 приведены некоторые программы по ипотечному кредитованию ПАО «Сбербанк России».
Таблица 9
Банковские услуги ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк России»
Банковская услуга Процентная ставка Величина кредита Срок кредита Первоначальный взнос
Господдержка 2020 От 6,1% До 8 млн.руб. До 20 лет От 20%
Приобретение строящего жилья От 5,9% От 300 тыс.руб. До 30 лет От 15%
Приобретение готового жилья От 7,8% От 300 тыс.руб. До 30 лет От 15%
Военная ипотека 8,4% До 3,005 млн.руб. До 25 лет -
Загородная недвижимость От 8,5% От 300 тыс.руб. До 30 лет От 25%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми От 4,7% До 12 млн.руб. До 30 лет От 20%
В связи с увеличением потребности в ипотечном кредитовании у населения ПАО «Сбербанк России» разрабатывает специальные банковские программы с определенными условиями выдачи кредита с целью привлечения заемщиков. В связи с данным обстоятельством в процессе выбора банка потенциальному клиенту необходимо изучить условия кредитования, сравнить потенциальную выгоду по программам, обратить внимание на рейтинг и репутацию банка в рейтинговых агентствах. Соответственно, перед оформлением ипотечного кредита следует заранее изучить все имеющиеся юридические и финансовые аспекты предстоящей сделки.
Как было отмечено ранее, на долю ПАО «Сбербанк России» приходится значительная часть выданных ипотечных кредитов населению, о чем свидетельствуют данные в таблице 10.
Таблица 10
Объем выданных ипотечных кредитов ПАО «Сбербанк России» за 2017-2019 гг.
Показатель 2017 год 2018 год 2019 год Изменение 2019 к 2017 гг.
Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования, % 55,6 56,3 54,0 -1,6
Объем выданных ипотечных кредитов, млрд.руб

. 1092 1563 1300 -208
Количество ипотечных кредитов, тыс. 632 829 654 -22
За 2019 год произошло незначительное снижение доли ПАО «Сбербанк России» на отечественном рынке ипотечного кредитования. В 2019 году коммерческий банк выдал 654 тыс. кредитов на сумму 1300 млрд.руб., что также меньше величины 2018 года, однако по сравнению с 2017 годом наблюдался прирост. Снижение количества выданных ипотечных кредитов было связанно с убыванием доходов населения и неоднозначностью банковского сектора России из-за геополитических разногласий в странах.
Несмотря на данное обстоятельство, услуги банки продолжали активно развиваться. Так, с 2019 года обслуживание клиентов осуществлялось по новой системе «Фабрика сделок»: по ипотечной сделке клиента обслуживает не один менеджер, а несколько, что позволяет сократить сроки одобрения объекта недвижимости на 77%. Кроме того, был разработан личный кабинет по обслуживанию ипотеки, который дает возможность заемщику решать вопросы по выданному ипотечному кредиту.
На рисунке 9 представлена динамика изменения объемов выданных ипотечных кредитов за анализируемый период.
Рис.9. Динамика изменения объемов выданных ипотечных кредитов ПАО «Сбербанк России» за 2017-2019 гг.
Структура выданных ипотечных кредитов по срокам представлена в таблице 11.
Таблица 11
Структура ипотечного кредитования в зависимости от срока в ПАО «Сбербанк России» за 2017-2019 гг.
Показатель 2017 год 2018 год 2019 год
млрд.
руб. Уд. вес, % млрд.
руб. Уд. вес, % млрд.
руб. Уд.
вес, %
До 10 лет 358,0 32,8 405,1 25,9 267,4 20,6
10-20 лет 606,2 55,5 891,7 57,1 705,3 54,2
20-30 лет 127,8 11,7 266,2 17,0 327,3 25,2
Всего 1092 100,0 1563 100,0 1300 100,0
Исходя из представленных данных в таблице, можно заметить, что в связи с влиянием внешних факторов на экономику страны, в том числе на уровень доходов населения, происходило увеличение ипотечных кредитов со сроком предоставления от 20 до 30 лет