Особенности функционирования и проблемы банковской системы России
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Основной движущей силой экономики любой современной страны является эффективный, развитый и устойчивый банковский сектор, ведь он обслуживает интересы частных лиц, компаний, государства, позволяет аккумулировать и перераспределять денежные потоки в стране, существенно повышает общую эффективность производства, способствует росту производительности общественного труда. Сегодняшний банковский сектор является очень конкурентной средой, где каждая кредитная организация хочет стать флагманом по использованию новых технологий и уделяет огромное внимание разработке инновационных стратегий ведения бизнеса. Клиентов уже не получится удивить переводами через мобильное приложение или интернет банк, возможностью оплаты с помощью NFC и снятием наличных с использованием QR-кода. Это все может значить только то, что значительная доля ресурсов банка направлена на постоянный поиск решений, которые либо будут упрощать и удешевлять внутренние процессы, либо таких, которые позволят расширить клиентскую базу за счет привлекательности и доступности новой услуги. Биометрическая идентификация клиентов, искусственный интеллект, передовые скоринговые модели, работающие на основании анализа больших данных, создание «финансовых супермаркетов» являются приоритетными направлениями, которые развивают российские банки. Отсюда остро встает вопрос: а как понять, насколько клиенты готовы пользоваться высокотехнологичной услугой, в какой форме банки будут ее предоставлять, как это будет регулироваться и какое влияние это окажет на банковскую систему и экономику в целом? Чтобы ответить на эти вопросы, прежде всего, важно объективно оценить текущее состояние банковской системы, ее готовность к вводу на рынок не существующих ранее финансовых продуктов и услуг, спрогнозировать эффект после реализации предполагаемых идей. Данное исследование является актуальным именно потому, что затрагивает все эти аспекты и может служить своеобразной методической рекомендацией по реализации новых банковских идей. Целью данного исследования является разработка сценариев развития российского банковского сектора на основании анализа его текущего состояния в условиях цифровизации, повышения требований со стороны клиентов и усиления конкуренции в сфере банковского бизнеса. Для достижения этой цели в процессе исследования были поставлены следующие задачи: - изучить теоретические основы функционирования банковского сектора; - провести оценку эффективности деятельности российских кредитных организаций; - оценить уровень подготовленности российской банковской системы к полноценному переходу в цифровой формат; - определить проблемы применения современных технологий в национальном банковском бизнесе; - выявить тенденции развития банковского сектора и дать рекомендации по его совершенствованию. Объект исследования – банковский сектор Российской Федерации. Предмет исследования – новые явления и тенденции в развитии банковского сектора РФ. Принципы функционирования банковской системы были рассмотрены на основании работ А. Г. Грязновой, Дж. Кейнса, П. Самуэльсона. Раскрытие понятия «банковская система» нашлось в трудах Л.И. Абалкина, И. В. Вишнякова, А.Е. Дворецкой, Н.Е Егоровой, М.В. Ершова, В.М. Новикова, В.В. Киселева, О.И. Лаврушина, И.Г. Мальцевой, А.С. Молчанова, В.И. Хабарова, А.С. Шапкина, А.Д. Шеремета. Проблемы функционирования банковского сектора нашли свое отражение в исследованиях М. Бейли, Д. Гордона, Д.М. Кейнса, К. Маркса, Л. Мизеса, А. Тоффлера, М. Фишера, М. Фридмена, И. Шумпетера. Информационно-эмпирическая база представляет собой совокупность законодательных актов РФ, нормативных документов Банка России, Министерства Финансов РФ, практических материалов коммерческих банков, а также публикации в специализированных интернет-порталах. В процессе исследования свое применение нашел системный анализ, сущность которого состоит в рассмотрении всех отдельных структурных элементов банковской системы как единого, неразрывного целого, учитывая при этом, что каждый из этих элементов обладает своими отдельными функциями и характеристиками. В работе применялся логико-структурный метод работы с информацией, графический и классификационный параметры для наглядности результатов исследования.
Сущность банковского сектора и подходы к понятию
Российский банковский сектор является одним из важнейших элементов в огромном механизме национальной экономики. Его основная роль состоит в регулировании движения денежных потоков всего воспроизводственного процесса: в результате деятельности кредитн...
Открыть главуСтруктура банковского сектора в России и в других страна
Структура банковского сектора, с институциональной точки зрения, может быть представлена как совокупность различных национальных банков, небанковских кредитных организаций и ассоциаций банков, которые действуют в рамках единого денежно-кредитного мех...
Состояние банковского сектора РФ
Ежегодно банковский сектор страны сталкивается с новыми вызовами, которые могут исходить от внутренних проблем в экономике или от кризисных явлений по всему миру в целом. В этой связи очень важно, чтобы регулятор на постоянной основе контролировал де...
Открыть главуСовременные явления и технологии в банковском бизнесе. Проблемы их реализации
Аналитик информационно-аналитического агентства М. Салихов считает, что одной из причин скупости российских антикризисных мер является представление о том, что и падение цен на нефть, и коронавирусная инфекция не окажут существенного влияния на росси...
Открыть главуПерспективы развития российского банковского сектора
Банковский сектор страны является основой национальной экономики. Эффективность его функционирования влияет на укрепление и оживление товарно-денежных отношений, самодостаточность государства на мировой арене, а также на инвестиционный климат и благо...
Открыть главуЗаключение
Современный банковский бизнес сделал серьезный прорыв в своем развитии за несколько последних лет: вырабатываются новые меры по оздоровлению кредитных организаций, разрабатываются единый стандарты отчетности и расчета показателей эффективности деятельности банков, ведется работа над повышением доступности финансовых услуг, повышением их качества. С целью повышения финансовой грамотности населения на всех этапах обучения в программу включаются специальные дисциплины, создаются информационные платформы и обучающие курсы, позволяющие гражданам быстрее адаптироваться к условиям цифровой экономики. Несмотря на сдерживающие факторы, к числу которых относятся антироссийские санкции, ухудшение эпидемиологической обстановки с одновременным снижением доходов населения, снижение объемов иностранных инвестиций в российскую экономику, высокая волатильность валютного рынка и нарастание политической нестабильности во всем мире, Банку России удается адаптировать российский банковский бизнес к внутренним и внешним факторам, которые могут на него повлиять. Коммерческие банки сейчас развиваются в условиях жесткой конкуренции, во многом их привлекательность для клиента зависит от предлагаемых услуг, удобства их использования, клиентской политики и, конечно, надежности банка. Если еще раньше банки диктовали клиентам свои условия, то сейчас все происходит наоборот. Это обуславливает стремление кредитных организаций к формированию принципиально новых банковских продуктов, разработке современных функций и, конечно, еще большему развитию удаленного взаимодействия с клиентами. С точки зрения цифровизации, российский банковский бизнес во многом показывает результаты выше среднемировых, что говорит о его высокой подготовленности к освоению новых сфер деятельности в области финансов и высоком потенциале. Биометрическая идентификация, использование больших данных, блокчейн, создание банковских экосистем, возможность оплаты с помощью NFC и сканирования QR-кодов, создание национальной платежной системы, использование искусственного интеллекта – все это лишь малая часть того, что стало использоваться в банковском деле, однако данные технологии позволяют не только повысить доступность банковских услуг, но и укрепить механизмы защиты от попыток неправомерного доступа к банковской тайне и конфиденциальным данным клиента. Основываясь на проведенном анализе, можно сделать вывод, что национальный банковский сектор стал более устойчив к кризисным явлениям, например, к вызовам, вызванным COVID-19, а денежно кредитная политика в стране стала более гибкой и вовремя перестраивается под условия, которые диктуют экономико-политическая ситуация в мире. Банки, в свою очередь, в погоне за расширением своей доли на рынке, выдвигают принципиально новые решения для бизнеса и, тем самым, задают импульс для развития экономки в целом. Для того, чтобы укреплять международный статус банковского сектора России и повышать доверие населения к кредитным организациям Банку России нужно сфокусироваться на следующих направлениях: - Систематизировать нормативно-правовую базу, дорабатывать ее с учетом активного перехода банков к дистанционному обслуживанию клиентов; - Продолжать развивать национальную платежную систему для полного включения населения в использование карт МИР; - Участвовать в разработке единых стандартов отчетности, создавать унифицированные регламенты деятельности для кредитных организаций; - Продолжать политику оздоровления банковской системы; - Развивать сотрудничество с зарубежными партнерами в области информационной безопасности, платежей в национальных валютах и вопросов повышения доступности финансовых услуг. - Разрабатывать меры по контролю рекламы кредитных организаций и прозрачности предоставляемых ими услуг. Российский банковский сектор, несмотря на догоняющий характер своего развития, на сегодняшний день имеет существенный запас прочности и потенциал к насыщению банковского дела в стране современными идеями и передовыми технологиями. Эти обстоятельства позволяют в среднесрочной перспективе ожидать повышения его значимости в мировой финансовой сфере, а также рассчитывать на возможность создания в России международного финансового центра. Кроме того, активное внедрение современных технологий будет влиять не только на международный статус национального банковского сектора, но и будет менять его изнутри, сокращая количество операционных отделений банков до момента полного перехода в диджитал-формат.
Список литературы
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020) 2. Абрамова М.А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации. – Москва: КНОРУС, 2019. 206 с. 3. Алексеева Н.Г., Гайнуллина К.И. Проблемы кредитной системы РФ / Н.Г. Алексеева, К.И. Гайнуллина // Аллея науки. - 2018. - Т. 6. - №5 (21). - С. 980-982. 4. Алиев Б.Х. Банковская система РФ и проблема ликвидности / Б.Х. Алиев // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. - 2017. - №7-1 (54). - С. 4-10. 5. Альпидовская М.Л. Макроэкономика: учебник. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. 411 с. 6. Анненкова Е.А. Организация деятельности центрального банка. – Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2019. 144 с. 7. Белых В.С. Банковское право. Учебник для бакалавров. – Москва: Проспект, 2017. 696 с. 8. Бурлачков В.К. Макроэкономика, монетарная политика, глобальный кризис: Анализ современной теории и проблемы построения новой модели экономического развития. – Москва: КД Либроком, 2019. 240 c. 9. Бутузова А.С. Денежно-кредитная политика в России: смена приоритетов и целевых ориентиров / А.С. Бутузова // Финансы и кредит. - 2018. - Т. 24. - №3 (771). - С. 591-612. 10. Гаврильченко Г.С. Денежно-кредитная политика: время перемен / Г.С. Гаврильченко // Экономика и предпринимательство. - 2018. - №6 (95). - С. 169-173. 11. Даниленко Л.Н. Экономическая теория: курс лекций по микро- и макроэкономике: Учебное пособие. – Москва: Инфра-М, 2018. 592 c. 12. Деев А.А., Ефимова Е.В. Перспективы развития региональных коммерческих банков в условиях реформирования банковской системы РФ // А.А. Деев, Е.В. Ефимова / В сборнике: Актуальные проблемы развития экономики региона Материалы Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 65-67. 13. Демельханова О.Х. Денежно-кредитная политика в свете экономической мысли / О.Х. Демельханова // Вестник современных исследований. - 2018. - № 7.2 (22). - С. 71-73. 14. Елфимова А.Н., Решетникова Н.Н. Региональные банки и фонды / А.Н. Елфимов, Н.Н. Решетникова // В сборнике: Исследование различных направлений современной науки Материалы XXXVI Международной научно-практической конференции. - 2018. - С. 81-83. 15. Звегинцева Н.А. Роль банковской системы в развитии экономики страны / Н.А. Звегинцева // Новая наука: финансово-экономические основы. - 2017. - № 3. - С. 102- 104. 16. Кашкина А.И., Гриценко С.Е. Особенности и проблемы развития банковской системы России / А.И. Кашкина, С.Е. Гриценко // Вектор экономики. - 2018. - № 12 (30). - С. 101. 17. Клеваков И.С. Денежно-кредитная политика России в условиях санкций и после кризиса / И.С. Клеваков // Синергия Наук. - 2018. - №20. - С. 12-19 18. Марусинина Е.Ю. Банковская система РФ: современное состояние, проблемы и перспективы развития / Е.Ю. Марусинина // Бизнес. Образование. Право. - 2018. - № 1 (42). - С. 89-94. 19. Махмадов О.С. Устойчивость банковской системы и принципы ее оценки / О.С. Махмадов // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. - 2017. - № 6 (96). - С. 80-89. 20. Обухова К.С. Место Центрального Банка России в банковской системе и его функции // Аллея науки. - 2018. - Т. 3. - № 5 (21). - С. 639-642. 21. Осипова К.В. Банковская система. Виды и функции банков / К.В. Осипова // Теория и практика современной науки. - 2017. - № 1 (19). - С. 754- 759. 22. Шаймарданова А.А. Проблемы устойчивости банковской системы РФ / А.А. Шаймарданова // Вектор экономики. - 2018. - № 11 (29). - С. 12-19. 23. Шурдумова Э.Г. Пути стабилизации банковской системы РФ / Э.Г. Шурдумова // Вектор экономики. - 2018. - № 4 (22). - С. 59-63. 24. Доклад о денежно-кредитной политике 2018 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/14169/2018_04_ddcp.pdf 25. Доклад о денежно-кредитной политике 2019 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/about_br/publ/ddkp/longread_4_28/page/#- highlight=2019%7Cдоклад%7Cденежно%7Cкредитной%7Cполитике
