Особенности банковского кредитования компаний и населения в современных российских условиях
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность данной темы состоит в том, что современная экономическая система не может функционировать без системы денежно-кредитных отношений. Банковская система выступает как связующее звено и обеспечительная система финансовыми ресурсами, а также движения и перераспределения данных ресурсов как для физических, так и для юридических лиц. Кредитование является механизмом, обеспечивающим рост современной экономики. В то же время, розничный кредит, как важнейшая и неотъемлемая часть деятельности банка занимает все большее место в объеме операций, влияющих на уровень его доходов. Проблемы развития системы кредитования физических лиц связаны как с общим состоянием денежно-кредитного регулирования и банковской системы, так и с вопросами функционирования механизма кредитования в отдельном банке. Розничное кредитование связано с повышенными кредитными рисками, что обусловливает актуальность проблемы совершенствования данного вида кредитования в банках. Кризисность мировой и российской экономики сегодня ставят важные вопросы перед гражданами и субъектами экономической деятельности о том, где найти финансовые ресурсы для осуществления текущих операций, на финансирование текущих расходов, для обеспечение своего развития и устойчивого положения. В период дальнейшего развития пандемии коронавирусной инфекции следует говорить о том, что произошло снижение в платежеспособности значительной доли населения Российской федерации, а также многие субъекты предпринимательской деятельности оказались в достаточно стесненных обстоятельствах, или даже вынуждены были приостановить свою деятельность, или же сократить её. Банковское кредитование как один из ресурсов пополнения средств граждан, например, кредитные карты, выдаваемые коммерческими банками, которые используются населением для финансирования своих текущих расходов, или же получаемые краткосрочные и среднесрочные кредиты для финансирования текущих обязательств малого и среднего бизнеса, различные кредиты для крупного бизнеса для обеспечения требуемых ему расходов в современных условиях достаточно рискованны для самих коммерческих банков. Именно это, тот факт, что банковское кредитование, с одной стороны, представляет собой вариант, инструмент того, что граждане смогут обеспечить свои текущие расходы, а бизнес- остаться функционирующим, более стабильным, в тоже время, для самих банков порождает значимые риски, которые требуют поиска новых подходов к выдаваемым кредитам и обеспечения их возвратности. В силу этого рассматриваемая тема работы весьма актуальна и приобрела новые грани и практическую значимость. Предметом исследований выступает банковский кредит. Объект – банковская система России. Цель данного исследования – исследовать особенности банковского кредитования компаний и населения Российской Федерации. В исследовании ставятся следующие задачи: - изучить сущность и принципы банковского кредита; - описать классификацию видов банковского кредита; - обозначить основные аспекты правовых основ банковского кредитования; - проанализировать отечественный рынок банковского кредитования; - выявить проблемы банковского кредитования в современных условиях; - определить перспективы банковского кредитования в РФ. Данная тема неоднократно изучалась как отечественными, так и зарубежными авторами, среди которых можно выделить работы следующих: Голубчиковой К.В., Жукова Е.Ф., Каировой Ф.А., Гоконаевой Д.А., Кремлевой В.В., Мурычева А.В., Сухановой А.Б., Шахаевой А.А. и других. При написании данного исследования были использованы следующие методы: сравнительный, аналитический, статистический, анализа, синтеза и другие. Информационную базу исследования составили учебные пособия, учебники, научные статьи, материалы периодической печати, ресурсы сети Интернет, а также статистические данные с официального сайта Центрального банка России. Структура курсовой работы состоит из введения, основной части из двух глав, заключения и списка использованной литературы.
Сущность и принципы банковского кредита
Сущность такого понятия как банковский кредит рассматривается многими учеными. Большинство авторов связывают происхождение понятия «кредит» с латинским словом «creditum», который в свою очередь означает - «долг, ссуда». Изучая сущность кредитования, ...
Открыть главуОсновные аспекты правовых основ банковского кредитования
Банковская система Российской Федерации представляет собой совокупность взаимосвязанных элементов, в которую входят Центральный банк, кредитные агентства (последние включают коммерческие банки и другие кредитные учреждения и расчетные учреждения, кот...
Открыть главуАнализ отечественного банковского рынка кредитования
Началом формирования российской банковской системы послужило постановление ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 17 июля 1987 года «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики». Уже в 1988 г...
Открыть главуОпределение перспектив банковского кредитования в Российской Федерации
Правительство Российской Федерации, Банк России и органы государственной власти на местах осуществляют масштабный комплекс мер по преодолению экономических последствий новой коронавирусной инфекции для населения и бизнеса. В его рамках на банковский ...
Заключение
Рынок кредитных услуг в настоящее время весьма широк и многообразен, что позволяет банкам формировать различные стратегии развития активных операций, формируя собственную нишу в достаточно плотной конкурентной среде. В то же время стремительное развитие научно-технического прогресса, изменения экономической ситуации и прочие многие факторы формируют определенные достаточно стремительные изменения в портрете заемщика, начиная от его ожиданий в части предлагаемых банковских продуктов и услуг и заканчивая аспектами формирования его кредитоспособности. В качестве одной из основных тенденций развития банковской системы, можно выделить существенное снижение количества кредитных организаций в экономике Российской Федерации. Кроме того, прослеживается сокращение обеспеченности населения большинства регионов государства банковским обслуживанием. Количество банков в России по состоянию на 01.01.2019 года составляет – 484, то есть за прошедший год их количество сократилось на 77. Если взять статистику за последние 10 лет, то их количество сократилось более чем на половину (на 01.01.2009 года – 1108 банков, на 01.01.2019 – 484). Сейчас коммерческие банки России успешно развиваются, не смотря на круг проблем, которые имеют место в настоящее время. Коммерческие банки достаточно быстро приспосабливаются к меняющимся условиям в кредитной системе. Но нельзя утверждать, что положение их, так сказать, безоблачно, особенно если учитывать будущие сложности, связанные с введением режима самоизоляции в РФ. Пандемия новой инфекции и режим самоизоляции не самым благоприятным образом сказались на современной кредитной системе. Вследствие чего могут возникнуть определенные проблемы: произойдет увеличение количества непогашенных кредитов, уменьшиться число объемов кредитования, вырастут процентные ставки и многое другое. Эти проблемы являются самыми главными в период нестабильности в современной кредитной системе Российской Федерации. Но в этих сложных условиях экономического кризиса правительство поддерживает кредитную систему всеми доступными способами. По прогнозам специалистов, экономическое положение, как в мире, так и в нашей стране, должно в скором времени стабилизироваться, но данная стабилизация возможна только при помощи государства. Реальные сроки оздоровления сферы кредитной системы пока неизвестны. Однако, в уже в этом году есть основания предполагать, что снова возникнет рост интереса финансовых организаций к кредитованию экономики. Устойчивость кредитной системы Российской Федерации и рост ее качественных и количественных показателей являются приоритетными целями для нашего государства, так как без четко отлаженного механизма кредитования невозможно устойчивое развитие экономики страны.
Список литературы
"Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) / КонсультантПлюс. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 14.06.2020) Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 08.06.2020) "О кредитных историях" Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Правовая справочно-информационная система «Консультант плюс». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 128 с. Александрова Л.А., Лаптева Е.В., Огородникова Е.П. Цифровая трансформация российской экономики, особенности и пути развития // В сборнике: ЭКСПЕРТ ГОДА 2019. Сборник статей Международного научноисследовательского конкурса. – 2019. – С. 4-9. Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник для академического бакалавриата / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 368 с. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 422 с. Кропин, Ю. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю. А. Кропин. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 397 с. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 234 с. Организация деятельности центрального банка: учебное пособие / Е.Г. Азманова, Е.А. Анненкова, Е.А. Киреева, Г.Ж. Курдюмова, Ю.В. Морозова, М.В. Плотникова, Д.А. Шишкина; под ред. Е.А. Анненковой. – Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2019. – 144 с. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 г. и период 2021– 2022 гг. С. 38. Российская экономика в 2019 году. Тенденции и перспективы. (Вып. 41) / [В. Мау и др.; под науч. ред. д-ра экон. наук Кудрина А.Л., д-ра экон. наук Радыгина А.Д., д-ра экон. наук Синельникова-Мурылева С.Г.]; Ин-т Гайдара. – Москва: Изд-во Ин-та Гайдара, 2020. – 632 с. Юзвович, Л.И. Финансы и кредит : учеб. пособие / Л. И. Юзвович, Е.Г. Князева, Ю.В. Истомина ; под ред. проф. Л. И. Юзвович ; Мин-во науки и высшего образования РФ.— Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019.— 280 с. Банк России.[Электронный ресурс] //Режим доступа: https://cbr.ru/stati stics/ bank_ sector/int _rat/ Бочарова А. О. Текущие состояние банковской системы РФ. Основные проблемы и дальнейшее перспективы развития // Экономические исследования и разработки [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://edrj.ru/article/01-06-2018. Доклад Росстата «Социальное-экономическое положение РФ в 2018 году». Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики РФ http://www.gks.ru/free_doc/new_site/vvp/letter_vvp.pdf Доклад о денежно-кредитной политике. № 3 (31). июль 2020. http://www.cbr.ru/collection/collection/file/29124/2020_03_ddcp.pdf Официальный сайт Центрального Банка РФ. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://cbr.ru Правовой лимит кредитования [Электронный ресурс] //Режим доступа: https://www.investopedia.com/terms/l/legal-lending-limit.asp Рейтинг банков России по итогам 2019 года – Эксперт.ру. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.google.com/ HYPERLINK Ошибка! Недопустимый объект гиперссылки. ЦБ снизил ключевую ставку до нового исторического минимума. РБК. https://www.rbc.ru/finances/24/07/2020/5f196a5e9a794753da59ad0a Чубарова Г.П., Перебейносова М. С. Банковская система РФ: проблемы и тенденции функционирования // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике [Электронный ресурс]. - 2018. - Т. 14.-№1-2 (7).-С. 328-333.
