Основные участники рынка потребительского кредитования и их основные функции

Рынок потребительского кредитования представляет собой взаимосвязанную систему участников, основными среди которых являются:
организации, занимающиеся предоставлением потребительских кредитов – в основном это банки, однако в Федеральном законе ««О потребительском кредите (займе)» указываются также небанковские организации;
кредитополучатели – физические лица, удовлетворяющие требованиям кредитодателей и заключающие кредитные договоры;
государственные органы, регулирующие отношения на рынке потребительского кредитования, прежде всего – Банк России .
Банки в России – организации, имеющие право на осуществление операций, которые относятся к банковским, в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Кредитование в данном случае относится к числу основных банковских операций.
Банки – основные кредиторы на рынке потребительского кредитования. Небанковские кредитные и финансовые организации микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, сельскохозяйственные кооперативы также указаны в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» и предоставляют потребительские кредиты (займы)

. Однако они имеют весьма небольшой удельный вес в совокупном объеме задолженности по потребительским кредитам. Кроме того, упорядоченной статистики по небанковскому потребительскому кредитованию – на порядок меньше, чем данных по банковскому.
Банк России – Центральный банк Российской Федерации, в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отвечает за стабильность и развитие и банковской системы и финансового рынка России в целом.
Банк России, выступающий в качестве участника рынка потребительского кредитования как регулятор, не вмешивается напрямую в отношения между кредиторами и заемщиками, поскольку это договорные отношения.
Однако нормативно-правовые документы Банка России, в частности, Инструкция Центрального банка Российской Федерации №180-И от 28.06.2017 «Об обязательных нормативах банков», а также Инструкция 183-И – то же что и Инструкция 180-И, но для банков с базовой лицензией, Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» - регулируют вопросы управления кредитным риском, устанавливают другие обязательные нормативы для банков, касающиеся потребительского кредитования.
Кроме того Банк России может регулировать предельные значения полной стоимости потребительских кредитов и займов, а также - устанавливать надбавки к коэффициентам риска, в частности – по потребительским кредитам, которые также влияют на динамику потребительского кредитования .
C 1 октября 2019 года Банк России обязал банки рассчитывать показатель долговой нагрузки – для населения это отношение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам (займам), предоставленным физическому лицу, к величине его среднемесячного дохода