Основные формы, виды и функции страхования

На основании формы проведения страхования оно может быть добровольным и обязательным.[2] Добровольное страхование осуществляется на добровольной основе в соответствии с действующим законодательством. Проводится добровольное страхование на основе договора между страхователем и страховщиком. Основные правила добровольного страхования, которые определяют общие условия и порядок проведения, устанавливает страховая организация опираясь на законодательство, регулирующее страховую деятельность. В этом случае законодательством устанавливаются общие условия страхования, а конкретные условия устанавливает договор, заключенный между сторонами.
Государственным обязательным страхованием называется такая форма страхования при которой страхователем выступает государство в лице своих органов, а уплата страховых взносов производится из средств государственного бюджета (ст. 927 ГК РФ).[3]
Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет.
Одним из критериев обязательного страхования является его всеобщность, которая предполагает, что все субъекты, указанные в законе, обязаны заключать договоры страхования в отношении установленных имущественных интересов на определенных законом условиях. При этом следует различать установленную законом обязанность заключать договор страхования и обязанность страховать, основанную на договоре.
Всего существует 5 форм страхования (Рис

. 1).
Страхование
Взаимное страхование
Обязательное государственное страхование
Негосударственное обязательное страхование
Добровольное страхование
Добровольное страхование - это такой вид страхования при котором права и обязанности возникают после заключения и оформления договора страхования между сторонами.
Негосударственное обязательное страхование – страхование, при котором еще до момента заключения договора у одного из участников имеется обязанность по заключению договора страхования, а другой участник страхования имеет право требовать исполнения этой обязанности.
Обязательное государственное страхование- это такой вид страхования, при котором права и обязанности сторон определяются нормами правового акта (п.2 ст.969 ГК РФ). Такому виду страхования подлежат только государственные служащие, а страховая должна являться только государственной организацией. [3]
Взаимное страхование осуществляется на основании членства в специализированной некоммерческой организации. При таком виде страхования права и обязанности сторон определяются уставом юридического лица. Устав обязывает членов организации выступать страхователями.
Под страхованием с участием специализированного некоммерческого фонда подразумевается страхование при участие фонда ОМС, пенсионного фонда, фонда социального страхования.
Необходимость в заключении страхового договора установлена только для добровольного страхования и описана в п. 2 ст. 3 ГК РФ, но на основании ст 927 ГК РФ это правило также распространяется и на негосударственное обязательное страхование