Оценка экономической эффективности предложений

Рассмотри экономическую эффективность предложенных выше мероприятий.
1. Мероприятие. Овердрафтные карты для зарплатных клиентов банка как новый продукт для банка. У ПАО Банк «ФК Открытие» банка имеются множество крупных предприятий по всей России, которые обслуживаются в банке как зарплатные проекты. Рассмотрим экономическую эффективность на среднем предприятии с численностью в 1 000 человек.
Если провести правильную мотивацию сотрудников и убедить их в ценности данного продукта из 1000 человек может изъявить желание в среднем получить овердрафт на свою карту 45% сотрудников.
Процентную ставку по овердрафту можем установить среднерыночную, в целом 18 % / год. Если принять во внимание, что овердрафт составляет среднюю заработную плату на предприятии мы можем принять за данное значение сумму в размере 26000 рублей. Банк также будет вынужден перечислять резервы по овердрафтным картам, они составляют 1,5% от суммы овердрафта.
Таблица 3.2 - Расчет экономической эффективности предложения по введению овердрафтных карт
Показатель Расчет показателя Значение показателя
Среднее число владельцев
овердрафтной карты 1000 * 0,45 450 человек.
Общая сумма разрешенногоовердрафта
350 * 26 000 9 500 000 руб./мес.
Месячнаявыручкапо
Овердрафтам 26 000 *ﮦ 0,18/12 * 450 175 500 руб./мес.
Резервнавозможные
потери по ссудам (1,5 %), начисленный
9 500 000 * 0,015 142 500 руб./мес.
Доход за 1 месяц 175 500 – 142 500 33 000 руб. / месяц
Так как овердрафтные карты не нужно выпускать, а овердрафт привязывается к зарплатной карте (которые находятся на балансе предприятия), то банк получает чистую прибыль с 1 организации в размере 396 000 руб./ год.
В данных расчетах приведена экономическая эффективность предложения по запуску проекта с овердрафтными картами для зарплатных сотрудников банка.
2. Мероприятие. Оптимизация просроченной задолженности клиентов банка. Далее предлагаю рассмотреть экономическую эффективность сокращения просроченной задолженности клиентов банка с помощью автоматизированных систем принятия решений по кредитным заявкам клиентов банка

.
Преимущества для банка:
Сокращение просроченной задолженности физических лиц;
Снижение трудоемкости процесса по принятию решения (оптимизация трудовых затрат)
Уменьшение объемов отчислений в обязательные резервы на возможные потери по ссудам.
За 2019 год число просроченной задолженности в банке составляет 14523 630 тысяч. Внедряя предложения, банк сможет увеличить темпы роста по снижению данного показателя. В результате банк сможет использовать полученную выгоду в свои активные позиции на реализацию.
Используя систему автоматической проверки заемщиков по минимальным требованиям банка, банк сможет сократить расходы на оплату труда кредитных аналитиков и отдела верификации клиентов банка. Проведем некоторые расчеты для понимания экономической эффективности предложения по внедрению данных систем.
Затраты на приобретение банком программного обеспечения составляют в среднем 30000 рублей (учитывая программное обеспечение, сотрудника по внедрению систем и обучения персонала) в расчете на один офис использования автоматических систем.
В текущем моменте на одно отделение банка приходится 1-2 сотрудника (проверка клиентов происходит не в отделении банка, а централизованно через бэк-офис, включая отдел верификации), которые обрабатывают заявки в ручном режиме, по оценке кредитоспособности заемщиков.
Посчитаем трудозатраты на 1 отделение банка в человеко – часах при ручной проверке клиента банка при подаче заявления на кредит.
Трудозатраты = 1,5 чел. Х 20 дней Х 8 часов = 240.
Среднечасовая оплата труда = 170 рублей /час
Взносы во внебюджетные фонды = 26,2 %
Расходы на оплату труда = 240 чел. Час * 170 руб. * 126,2% = 51489,6 руб.
Сравним данные затраты при автоматизированной проверки.
Трудозатраты = 0,5 чел