Направления регулирования Банком России национальной платежной системы

Правовое регулирование платежной системы Банка России может быть представлено в виде трех уровней: «стратегического» (уровня федерального законодательства), «функционального» (уровня нормативных актов Банка России) и «операционного» (микроуровень регулирования функциональных единиц) (таблица 1).
Таблица 1
Трансформация законодательства в области регулирования платежной системы
№ п.п Действующий нормативный акт Сфера регулирования действующего нормативного акта
1 Положение Банка России от 06.07.2017 N 595-П«О платежной системе Банка России» Фундаментальный нормативный акт, устанавливает общие правила функционирования платежной системы Банка России
2 Положение Банка России от 19.05.2016 г. № 544-П «О Справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России» Регламентирует функционирование Справочника БИК России, определяет порядок и правила включения и исключения из него реквизитов участников обмена электронными сообщениями в рамках платежной системы Банка России
Обратимся к наиболее существенным нововведениям в сфере платежной системы Банка России. Положением 595-П предусмотрено создание нового элемента платежной системы Банка России – системы перспективных платежных сервисов (далее – система ППС). Система ППС – это универсальная, единая и централизованная на федеральном уровне многосервисная система расчетов, в которой реализуются в полном объеме все функции системы RTGS.
Банк России осуществляет перевод денежных средств участников платежной системы с использованием сервиса срочного перевода, сервиса несрочного перевода и сервиса быстрых платежей.
Сервис срочного перевода предусматривает выполнение процедур приема к исполнению распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), в том числе проверку достаточности денежных средств, незамедлительно по мере поступления распоряжений в Банк России и процедур исполнения распоряжений незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению.
Сервис несрочного перевода предусматривает выполнение процедур приема к исполнению распоряжений, в том числе проверку достаточности денежных средств, а также процедур исполнения распоряжений не ранее наступления периодов времени, определенных регламентом функционирования платежной системы Банка России.
Сервис быстрых платежей предусматривает выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приема к исполнению распоряжений на сумму менее 600 тысяч рублей незамедлительно по мере поступления распоряжений в операционный центр, платежный клиринговый центр (ОПКЦ) другой платежной системы (внешняя платежная система) и процедур исполнения распоряжений Банком России незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению.
При осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса срочного перевода (срочный перевод) и сервиса несрочного перевода (несрочный перевод) операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги предоставляются Банком России.
При осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей операционные услуги, услуги платежного клиринга предоставляются ОПКЦ внешней платежной системы на основании договора о взаимодействии, заключенного между Банком России и оператором внешней платежной системы

. Услуги платежного клиринга в части проверки достаточности денежных средств и расчетные услуги предоставляются Банком России.
Кредитные организации (их филиалы) обязаны использовать зарегистрированный Банком России знак обслуживания сервиса быстрых платежей при предоставлении своим клиентам услуг по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей, в том числе путем размещения знака обслуживания сервиса быстрых платежей в программном обеспечении, используемом клиентами кредитных организаций (их филиалов) для осуществления операций с использованием сервиса быстрых платежей.
С 2 июля 2018 года с вступлением в силу Положения Банка России № 595-П участникам платежной системы и иным клиентам ЦБ РФ доступны новые платежные сервисы. При этом перевод денежных средств с использованием систем БЭСП, ВЭР и МЭР осуществляться не будет. Станут доступны следующие новые возможности:
- использование срочного и несрочного лимитов для управления ликвидностью при исполнении распоряжений с использованием сервисов срочного и несрочного перевода во время несрочных рейсов и внутридневных консолидированных рейсов;
- исполнение распоряжений за счет находящихся на счетах денежных средств, объединенных в пул ликвидности;
- осуществление срочного перевода денежных средств на основании как инкассовых поручений, так и платежных требований, составленных получателями средств;
- направление в Банк России распоряжений в составе пакета электронных сообщений для их исполнения с использованием сервиса срочного перевода;
- исполнение распоряжений на основе поручения банка в сервисе несрочного перевода;
- исполнение распоряжений, находящихся во внутридневной очереди с учетом указанного составителем приоритета платежа;
- направление в Банк России распоряжений для их исполнения на следующий операционный день.
ПС БР обеспечивает реализацию Банком России ряда функций, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе проведение денежно-кредитной и бюджетной политик в Российской Федерации, осуществляя значительную долю переводов денежных средств в национальной платежной системе (НПС)