Направления развития регулирования взаимоотношений с клиентами коммерческими банками

Текущие экономические и политические события в мире и новые рынки влияют на банковскую деятельность в следующих областях [12]:
- количество и состав клиентов;
- отношения банка с клиентом.
Одна из тенденций в предоставлении услуг, которая относится к тенденциям в количестве и составе клиентов, заключается в увеличении масштабов банковских операций. Рост банковского сегмента экономических отношений был возможен за счет увеличения размера промышленной, коммерческой и финансовой деятельности экономических агентов и увеличения их количества. Благодаря развитию информационных технологий, электронных технологий и компьютеров банки проникают в отдаленные территории и набирают новых клиентов.
Значительные изменения происходят и в структуре банковской клиентуры: они выстраиваются в линию. Клиентами банка являются крупные и малые предприятия. Банки обслуживают все большее число клиентов с низким доходом. Мини-кредиты гражданам с низким доходом становятся все более заметными.
Банки все больше обращают внимание на отдельных клиентов. Среди потребителей банковских услуг мы видим людей старше 70 лет, несовершеннолетних. Список услуг, используемых клиентами банка, значительно расширяется. Чем более развита экономика страны, и чем больше благосостояние населения, тем более развиты связи банков с физическими лицами.
Изменения в структуре клиентов также происходят путем их консолидации.
Изменение тенденций в отношениях банков с клиентами. Увеличение межбанковской конкуренции в привлечении новых потребителей продукции и банковских услуг.
Борьба за клиента, желание банков увеличить прибыль приводит к увеличению рисков. Сложные деловые отношения клиентов становятся объектом сервиса, а риски, связанные с большей вероятностью негативных последствий, также возрастают из-за того, что объектом торговли являются не только производственные и торговые операции, но и операции спекулятивного характера [12].
Традиционные денежные услуги банков все чаще сочетаются с удовлетворенностью клиентов денежными отношениями, а также в области страхования, туризма и бытовых услуг. Банки открывают офисы, где клиент тратит деньги.
Еще одна тенденция-слияние традиционного банковского продукта с небанковским продуктом.
Тенденции могут также включать дифференциацию отношений банка с клиентом. Банк выделяет более выгодных клиентов и дает им преимущества. Для тех, кто сомневается, банк принимает меры предосторожности и снижает свой кредитный рейтинг. Такая индивидуализация позволяет привлечь финансово стабильных клиентов и снизить риски отношений с менее стабильными.
Чтобы повысить ответственность, банк, который предоставил кредит, должен проанализировать работу клиента и чистоту своего бизнеса.
Тенденции в отношениях банков с клиентом. Меняется не только количество и структура клиентов, но и тенденции в отношениях банков с клиентами. Во-первых, усиливается борьба за клиентов и межбанковская конкуренция с привлечением новых потребителей банковских продуктов и услуг. Это могут быть как недавно сформированные производственные и торговые структуры, так и юридические и физические лица, которые по разным причинам решили изменить валютный институт. Миграция клиентов из банка в банк часто указывает на их недовольство условиями предоставления услуг [8].
Тенденции развития отношений банка с клиентами весьма заметны в плане повышения ответственности за деятельность банка. Согласно международным требованиям, считается, например, что банк, предоставивший кредит, полностью проанализировал деятельность клиента и его чистоту бизнеса не только с точки зрения амортизации его ресурсов, но и с точки зрения преступности или, например, соблюдения экологических норм. Считается, что банк, поддержавший кредит на неблагополучное экологическое производство, участвует в нарушении требований современного производства.
Банковская монополия и регулирование отношений банков между собой и внешней средой являются фундаментальными аспектами банковского законодательства. Он охватывает проблемы банковской монополии, отношения банков с клиентами и друг друга.
Поддержание практики взаимоотношений с клиентами по кредитным договорам, новый способ установления процентов и превратившись в возмещение расходов на выплату процентов внешней экономической прибыли организациям повышает эффективность банковского воздействия коммерческо-внешнеэкономической финансовой деятельности и других организаций, а также финансовую ответственность за возможность получения валютного дохода [9].
Современная банковская система России в качестве партнера государства в разработке и внедрении денежно-кредитной и инвестиционной политики, оптимизации затрат и распределения рисков между экономическими агентами сталкивается с неразглашением их экономических интересов

. Банки, создающие единое финансовое пространство, имеют конкретные обязательства перед всеми экономическими агентами без исключения. Они являются единственными операторами платежной системы, косвенно участвующими в каждой транзакции, связанной с безналичными платежами, и имеют монополию на создание кредитных ресурсов. В то же время, существующие отношения между коммерческими банками и корпоративными клиентами, которые не отвечают требованиям реального сектора экономики, из-за четкого отсутствия ориентации на его потребности, не учитывают развитие новых и старых модернизаций банковских услуг, информационных и информационных технологий, а также для установления степени индивидуальности работы на каждом шагу.
В связи с этим возникает необходимость найти лучшие формы отношений между коммерческими банками и корпоративными клиентами, а также создать систему оценки ориентации клиентов и конкурентную среду банковского сектора. Это, в свою очередь, обеспечит стабильную работу, а на уровне коммерческих банков и корпоративных клиентов-измерение их конкурентных позиций и имиджа в среде клиента, определение степени надежности [13].
Специфика организации работы с клиентами банка зависит, прежде всего, от категории клиента. Одной из наиболее важных и прибыльных линий услуг для банка является корпоративный сектор.
Корпоративный бизнес-сектор чрезвычайно конкурентоспособен, потому что с момента регистрации банк имеет право выполнять все операции с юридическими лицами, а это означает, что любой вновь сформированный банк является конкурентом в этой области.
В целом, молодые банки, чтобы занять свою нишу, выходят на рынок с привлекательными предложениями и тарифами и агрессивной рекламной кампанией, которая мешает другим кредитным финансовым учреждениям расслабиться. Кроме того, возможность экономических агентов открыть более одного расчетного счета увеличила конкуренцию между банками для привлечения новых корпоративных клиентов и в то же время облегчила и усложнила для них эту задачу.
В первом случае банки могут привлекать в РКО экономических агентов и индивидуальных предпринимателей, у которых уже есть текущие счета в других банках, так как эти счета могут работать «параллельно».
Корпоративный клиент является юридическим лицом или группой лиц, имеющих договорные отношения с банком для предоставления банковских продуктов и услуг на стандартных или индивидуальных условиях, услуга которых достаточно выгодна для банка с учетом всех показателей .
Поскольку банк осуществляет свою деятельность с целью получения максимального дохода, корпоративное обслуживание клиентов более привлекательно для банка, поскольку оборот счетов и остатки средств на них, размер индивидуальных платежей намного превышает аналогичные показатели на отдельных счетах.
Экономические агенты, которые обратились в банк для обслуживания, повышают вероятность установления долгосрочных и стабильных партнерских отношений с банком и клиентом, потребляющим больше услуг. В то же время банк несет более высокие эксплуатационные расходы, вынужден разрабатывать и внедрять индивидуальный подход к клиентам, участвовать в развитии бизнеса клиента, разрабатывать программы лояльности. Тем не менее, доходы от обслуживания корпоративных клиентов оправдывают эти меры с экономической точки зрения, а деятельность банка с корпоративным сектором является приоритетом.
Чтобы поддерживать конкурентную позицию, банк должен внимательно изучить потребности корпоративного клиента и найти точки соприкосновения взаимных экономических интересов