Критерии отграничения на примере незаконной банковской деятельности от незаконного предпринимательства

Банковская деятельность выступает как вид предпринимательской деятельности. То, что устанавливается российским законодателем обособленной ответственности за незаконную банковскую деятельность в границах отдельной статьи Особенной части Уголовного Кодекса Российской Федерации обуславливается высокой социальной значимостью а также одномоментно с криминогенностью в банковской сфере. Помимо этого, прошедший самый острый финансовый кризис августа 1998 г. и настоящий глобальный кризис выявили много недостатков в организации работы банковской системы России, которые препятствуют результативному применению уголовно-правовых мер борьбы с незаконной банковской деятельностью. Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность предусмотрена статьей 172 Уголовного Кодекса Российской Федерации, которая в юридико-техническом отношении считается аналогичной уже рассмотренной статьей 171 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Нормы, которые содержаться в статье 172 Уголовного Кодекса Российской Федерации, считаются специальными по отношению к нормам статьи 171 Уголовного Кодекса Российской Федерации. В этой связи в силу правила, установленного части 3 статьи 17 Уголовного Кодекса Российской Федерации (приоритет использования специальной нормы перед общей), квалификация одного и того же деяния в один момент по статье 171 а также 172 Уголовного Кодекса Российской Федерации недопустима. Вместе с этим проведение анализа санкций статьи 171 а также 172 Уголовного Кодекса Российской Федерации дает понять, что банковская деятельность, которая является незаконной, определяется законодателем как общественно опасный вид предпринимательства, которое незаконно. Правовое регулирование банковской деятельности реализуется Конституцией Уголовного Кодекса Российской Федерации, ФЗ № 395-1 «О банках а также банковской деятельности», ФЗ от № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», иными ФЗ, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации.По действующему законодательству банковские операции обладают правом реализовать кредитные организации, которые образованы на основании любой формы собственности, получив специальное разрешение Центрального банка РФ. Кредитные организации делятся на банки а также небанковские кредитные организации. Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право реализовать в комплексе такие банковские операции как:
привлечение во вклады денежных средств а также размещение денежных средств физических и юридических лиц, которые были привлечены, от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
открытие а также ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
реализация расчетов по поручению физических а также юридических лиц;
инкассация денежных средств, векселей, платежных а также расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
заниматься купля-продажей иностранной валюты используя наличную а также безналичную форму;
привлекать во вклады а также размещать драгоценные металлов;
выдавать банковские гарантии;
реализовывать переводы денежных средств, если было поручение от физических лиц не открывая банковские счета.
В соответствии с лицензией Центрального банка на реализацию банковских операций только банки могут выпускать, покупать, продавать, учитывать, хранить а также проделывать другие операции с ценными бумагами, которые функционируют как платежный документ, а кроме того оперировать ценными бумагами, которые подтверждают факт привлечения денежных средств во вклады а также на банковские счета

. Небанковская кредитная организация имеет право реализовывать только определенные банковские операции. Но статья 172 предусматривает собой ответственность только за незаконную реализацию банковских операций. По этой причине, например, если кредитная организация будет незаконно заниматься торговой деятельностью, если будут нужные признаки, ответственность может наступить только по статье 171. Так как незаконная реализация банковских операций способна причинить очень тяжкие последствия, ответственность за незаконную банковскую деятельность установлена более строгая, чем за иные виды незаконного предпринимательства.Состав такого преступления считается специальным составом незаконного предпринимательства, который влечет очень суровую ответственность, а также отличается от общего состава специфической сферой реализации незаконного предпринимательства. Для определения объекта незаконной банковской деятельности надо провести анализ состава операций, которые относятся к банковской деятельности, исчерпывающий перечень которых определен статьей 1 а также частью 1 статьей 5 ФЗ № 395-1 «О банках а также банковской деятельности». Банки и кредитные организации в ходе своей деятельности реализуют не только банковские операции, однако и другие сделки: выдача поручительств за третьих лиц; приобретение права требования от третьих лиц; доверительное управление денежными средствами а также другим имуществом; реализаций операций с драгметаллами а также драгоценными камнями; предоставление в аренду помещений либо сейфов; лизинговые операции и другие сделки, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.Проведение анализа указанного перечня и текста части 1 статьи 172 Уголовного Кодекса Российской Федерации дает возможность заключить, что не весь комплекс общественных отношений, которые обеспечивают банковскую деятельность, считаются содержанием непосредственного объекта преступления, который предусмотрен статьей 172 Уголовного Кодекса Российской Федерации, а только та их часть, которая связана с обеспечением собственно банковских операций, которые требуют наличия лицензии, выдаваемой Центральным Банком Российской Федерации