Криминологический анализ мошенничества, совершаемого с использованием платежных карт

Операции в виде безналичных форм расчетов в настоящее время являются очень популярными из-за их эффективности и удобства. Виртуальный расчет был придуман как одной из мер по предотвращению хищений денежных средств. Наличные денежные средства всегда для преступников являлись средством наживы, за многовековое существование таких средств было разработано преступным миром множество различных способов по их незаконному присвоению. Для того, чтобы избежать подобных преступных деяний была разработана виртуальная схема платежа. Она подразумевала наличие денежных средств в виртуальном эквиваленте, невидимом для преступников. Для этой схемы открывался счет в банке, формально к нему зачислялись суммы денежных средств и валюта, в которой эти деньги находятся в банке. Для удобства операции по этому счету выпускается платежная банковская карта, которая заменяет наличие денежных средств. Чтобы воспользоваться своим счётом и деньгами необходимо воспользоваться всего одной банковской картой, которая предназначена для многократного использования. С помощью этой карты можно совершать все операции: покупки, платежи, переводы, кредитование, страхование и многое другое. Пластиковая карта заменила множество неудобных действий став большим функциональным средством платежа для человека. Удобно получать заработную плату на счет, видеть все операции по этому счету, пользоваться картой в любой точке мира и не выходя из дома. Эффективность и удобство делают этот вид платежа самым востребованным для человека.
Чтобы защитить свои денежные средства, банки создают систему защиты для каждого счета и карты. Для счета создаются пароли и кодовые слова. Для карт создаются номера, ПИН-коды, которое являются секретными и присваиваются для каждой карты отдельно. Все необходимые данные карты и счета предоставляются исключительно только владельцу карты.
Но с модернизированным информационным скачком в платежной системе также развивается и киберпреступность. Одной разновидностью киберпреступности является мошенничество с использованием платежных карт.
Мошенники приобретают все больше знаний, навыков в банковской сфере, изобретают новые способы хищения денежных средств с личных счетов клиентов банков

. Из доклада Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России следует, что объем несанкционированных операций с использованием платежных карт в 2018 году вырос на 44 процента, до 1,38 миллиарда рублей, количество таких операций увеличилось почти на треть: преступникам 417 тысяч раз удавалось разными способами получать деньги физлиц.
Существует множество различных видов мошенничества с использованием платежных карт. Вот одни из них.
1. Скимминг. Дословный перевод с английского – считывать. Это тайное хищение денежных средств в виде похищения реквизитов карты с помощью специального считывающего устройства – скиммера. Это устройство способно считывать всю необходимую информацию карты с магнитной полосы, тем самым мошенники могут воспользоваться этим данными и даже завладеть ПИН-кодом карты. Таким образом мошенники получают доступ к карте и денежным средствам владельца. Некоторые преступники даже создают карты – клоны, которыми они могут воспользоваться, имея уже реальные данные к карте.
По заявлению Сбербанка России скимминг в стране практически побежден. За последние несколько лет в России одержана практически полная победа над скиммингом, то есть кражами денег со счетов россиян с помощью специальных устройств, устанавливаемых на банкоматах и считывающих информацию с карт клиентов. Об этом заявил, представляя исследование «Threat Zone’19. Иллюзия безопасности», заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов. До 2015 года этот вид мошенничества был одним из самых распространенных видов хищения денежных средств со счетов Сбербанка. Но сотрудники сбербанка совместно с правоохранительным органами решили эту проблему путем установления на пластиковые карты специальные микрочипы, которые не позволяют считывать необходимую информацию мошенникам.
Но в настоящее время нарастает большая угроза с новыми видами карт, которые достаточно приложить к считывающему платежному устройству без ввода ПИН-кода. Такие «бесконтактные» карты несут тоже определенную защиту – воспользоваться денежными средствами с данной карты без ввода ПИН-кода можно только до 1000 рублей