Кредитный договор с ипотечным обеспечением
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что ипотечное кредитование является основной движущей силой рынка недвижимости. Именно благодаря этому виду кредитования население России может значительно облегчить свою жизнь и качественно улучшить ее. Каждая семья ставит перед собой цель обзавестись собственной жилплощадью, но многим это удается только с помощью государства. В настоящее время ипотека является одной из многочисленных форм залога, которая предполагает закладку недвижимого имущества, пока еще находящегося во владении и пользовании должника. Если должник не исполняет своих обязательств, то кредитор имеет право на денежное удовлетворение путем продажи заложенного имущества. Таким образом, с помощью ипотеки россияне уже могут приобрести недвижимость и начать ею пользоваться, внеся лишь первоначальный взнос. В последние годы резко возросло количество выданных ипотечных кредитов. На это повлияли следующие факторы. Первый фактор - это стабилизация экономической ситуации в России. Второй фактор проявляется в том, что доходы населения увеличиваются, за счет чего возникает желание улучшить свои жилищные условия. К третьему фактору можно отнести реальную конкуренцию, возникающую между банками, выдающими ипотечные кредиты, что способствует постепенному снижению процентных ставок и размера первоначального взноса. Заключительным фактором является продление срока кредита. Таким образом, ипотека в настоящее время является одним из наиболее эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в нашей стране. В то же время, по мнению многих экспертов, в экономическом аспекте ипотечное кредитование имеет как широкие перспективы, так и большие проблемы. Решить их непросто, но, с другой стороны, не предпринимая попыток их решения, невозможно повысить эффективность данного вида кредитования. Целью работы является исследование кредитного договора с ипотечным обеспечением. В соответствии с поставленной целью, можно выделить следующие задачи работы: -рассмотреть экономическую сущность, функции и принципы кредитования; -изучить особенности в России и за рубежом кредитного договора с ипотечным обеспечением: особенности в России и за рубежом;
Экономическая сущность, функции и принципы кредитования
Кредитная деятеᴫьность это один из сущестʙенных признакоʙ, которое характеризует само понятие коммерческого банка. Уроʙень организации ʙ банке кредитного процесса, ᴫучший показатеᴫь работы банка ʙ цеᴫом и показатеᴫь его качестʙа упраʙᴫения. В случае,...
Открыть главуКраткая характеристика ПАО «ВТБ»
Сокращенное фирменное наименование кредитной организации: Банк ВТБ (ПАО)/ ВТБ Вапк (ПАО). Местонахождение кредитной организации: Санкт-Петербург, Большая Морская ул., д. 29. ВТБ Банк (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО) или Банк) ...
Кредитный договор с ипотечным обеспечением в ПАО «ВТБ»
Далее следует охарактеризовать кредитный портфель Банка ВТБ ПАО, его структуру и динамику (таблица 11). Таблица 11 – Кредитный портфель Банка ПАО «ВТБ» в 2018-2020 гг. [37]. Показатели Значение показателя, тыс руб. Темп роста показателя, % На 01.01.2...
Открыть главуПроблемы и направления совершенствования кредитного договора с ипотечным обеспечением в ПАО «ВТБ»
Рассмотрим программы ПАО «ВТБ» по ипотечному кредитованию на конец декабря 2020 года (таблица 14). Таблица 14 – Условия программы ПАО «ВТБ» по ипотечному кредитованию[37]. Наименование банковского продукта Минимальная процентная ставка, % Минимальный...
Открыть главуЗаключение
Если сравнить опыт ипотечного кредитования в России с зарубежным опытом, то понятно, что существенных различий нет, поскольку российская ипотечная система изначально базировалась на американской модели, поэтому все основные принципы взяты оттуда. В настоящее время в банковской практике наиболее распространенными являются: анализ платежеспособности клиента, осуществляемый как автоматически, так и в рамках экспертных оценок – андеррайтинг, а также кредитный скоринг, осуществляемый автоматически - с помощью специализированных банковских программных продуктов. При оценке кредитоспособности с использованием качественных методов центральную роль играет анализ кредитных историй. Анализ финансово-экономического положения ПАО "ВТБ" банка позволил сделать следующие выводы: -в 2020 году из-за низких кредитных ставок произошел рост объема ипотечных кредитов, чего нельзя сказать о 2019 году, так как в первом полугодии произошел скачок процентной ставки, а также рост цен на недвижимость. В 2020 году ожидается рост ипотечного рынка за счет изменений в материнском капитале; -в целом деятельность банка за анализируемый период была достаточно эффективной -достаточность собственных средств банка имеет тенденцию к снижению, что характеризуется негативно; -есть тенденция к увеличению объема кредитов, выданных физическим лицам. Удельный вес по состоянию на 01.01.2021 составляет 24,27%, что на 20,8% выше, чем в 2019 году. Сегмент кредитования физических лиц, как правило, характеризуется высоким уровнем риска, но и более высокой доходностью. В 2019 году наблюдается резкий скачок объемов ипотечного кредитования физических лиц по сравнению с предыдущими годами. За анализируемый период данный показатель увеличился на 30,8% и составляет 23,95% кредитного портфеля физических лиц. Предложены меры по совершенствованию механизма выдачи ипотечных кредитов в ПАО " ВТБ»: Снижение доли успешных кредитов по ипотечным видам кредитов – формирование надежной клиентской базы. Благодаря такому событию банк сможет сократить объем просроченных кредитов. Недостаточное ипотечное страхование – создание организационной инфраструктуры, охватывающей недвижимость и страховые компании. Снижение возрастных ограничений – "обратная ипотека". Данная программа является новинкой для российской банковской системы, в связи с чем она позволит привлечь отдельную категорию населения для получения кредита именно в этом банке. Устаревшие методы оценки кредитоспособности-обучение сотрудников. Таким образом, сотрудники смогут более грамотно презентовать ипотечные программы потенциальным клиентам и заинтересовать их, так как большинство клиентов обращаются за кредитом в несколько банков. Лимит в размере кредита заключается в привлечении созаемщиков. Недостаточная клиентская база – внедрение ипотечных программ: "Быстрое кредитование" и "Ипотека плюс материнский капитал". Экономический эффект от внедрения программы "Ипотека плюс материнский капитал" составил 163 397,5 руб. леев в год с одного кредита. Все вышеперечисленные меры приводят к расширению клиентской базы и способствуют тому, что клиенты вновь кредитуются в ПАО "ВТБ". А это ведет к увеличению прибыли – к чему стремится каждый банк.
Список литературы
1. Абдуллаев, М.А. Ипотека. Организация ипотечного кредитования. Учебное пособие. - М.: МИИТ, 2017. - 244 с. 2.Адамян Ж.А. Ипотечное жилищное кредитование в России: особенности развития в современных условиях // Современные научные исследования и разработки. - 2019. - № 1 (9). - С. 273-274. 3.Баранова, А.С., Никонец, О.Е. Кредитные риски // Экономика и управление в XXI веке. - 2017. - № 7. -С.43-48. 4.Барбарская, М.Н. Анализ и тенденции развития рынка ипотечного кредитования // Аспирант. – 2017. – № 4 (9). – С. 65-68. 5.Берегуля О.Н. Ипотечное кредитование как банковская операция: основы и условия проведения // Вестник НБУ – 2017. № 10. С. 129-132. 6.Борозенец В.Н. Современные тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России // Экономика и управление. - 2019. - № 2. - С. 150-157. 7.Волкова В.И. Эффективность кредитной политики коммерческого банка // Научное сообщество студентов – 2020 - № 11. – С. 23-29 8.Демичева А.С. Показатели ипотечного жилищного кредитования в России // Актуальные вопросы экономических наук. - 2019. - № 5. - С. 16-19. 9.Зельдер,А.Г.Жилищноестроительство и ипотека в России // ЭКО. - 2020. - №8. - С.140-149. 10.Караваева, Ю.С. Финансовый анализ перспектив развития кредитного банковского сектора в регионе // Вестник НГИЭИ. - 2018. - № 1. - С.72-82. 11.Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование //Налоги и экономика. – 2020. - №11 – С. 28-31. 12.Козорезов Д.Н. Проблемы рынка ипотечного кредитования в России и возможные пути их решения // Новая наука. - 2019. - №2. - С. 237-241. 13.Колобов, С.С. Жилищное ипотечное кредитование: состояние и перспективы развития. - М.: Дашков и Ко, 2017. - 120 с. 14.Корнев, В.С. Адаптация мирового опыта жилищного ипотечного кредитования в России // Вестник финансовой академии. - 2019. - №1. - С.3-9. 15.Коростелева, Т.С. Развитие системы ипотечного кредитования // Финансы и кредит. - 2018. - № 9. – С.53-62. 16.Костикова Е.К. Анализ ипотечного жилищного кредитования в России // Современные инновации. - 2019. - №2 (16). - С. 41-45. 17.Кудрявцев, В.А. Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. Учебное пособие. - М.: Высшая школа, 2017. - 64 с. 18.Кужелев, И.Д.Управление недвижимостью - Ростов н/Д: Изд -во Рост. гос. строит, ун-та, 2018. - 323 с. 19.Лаврушин, О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография. - М.: КНОРУС, 2018. - 394 с. 20.Лазарова, Л.Б. Развитие ипотечного жилищного кредитования в регионах // Финансы. - 2017. - №6. - С.22-25. 21.ЛитунА.Н. О тенденциях развития ипотечного кредитования в России // Инновационная экономика - 2019. - № 1 (19). - С. 176-181. 22.Логинов, М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России // ЭКО. - 2018. - №9. - С.23-33. 23.Логинов, М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. - 2018. - №4. - С.22-28. 24.Магай, АА. Жилищное строительство в России на современном этапе // Жилищное строительство. - 2018. - № 4. – С.9-12. 25.Маслюк А.В. Ипотека как инструмент инвестирования. Существующие риски // Международный студенческий вестник. - 2018. - № 6. - С. 96. 26.Муравьева, Н.Н. Обоснование показателей эффективности управления портфелем ипотечных кредитов в коммерческих банках // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2019. - № 5. – 129 с. 27.Никонец О.Е. Бесконтактные платежи: история возникновения и безопасность // Концепт. - 2018. - Т. 15. - С.2726-2730. 28.Никонец, О.Е. Пути совершенствования законодательного обеспечения деятельности в РФ в сфере кредитования // Концепт. - 2017. - № 12. - С.91-95. 29.Никонец, О.Е. Модернизация подходов к оценке кредитоспособности заемщика как один из факторов формирования конкурентной стратегии банка безопасность // Евразийский союз ученых. - 2017. - № 10. - С.124-129. 30.Прохорова, Д.А. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // Молодой ученый. - 2017. - №11. - С.952-955. 31.Савинова, В.А. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования и современная практика его развития в России // Экономические науки. – 2019. - №4 (149). – С.81-86. 32.Синчугов, Б.К. Модели ипотечного кредитования: отечественный и зарубежный опыт // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2018. – № 7-2. – С. 298-302. 33.Солодилова, М.Н. Функционирование механизма формирования финансовых ресурсов ипотечного жилищного кредитования в России : автореферат. - Самара, 2017. - 22 с. 34.Трифонов Д.А. Из истории ипотечного кредитования за рубежом и в России // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2019. - № 1. - С. 51-53. 35.Трифонов Д.А. К вопросу о видах инструментов ипотечного кредитования // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2019. - № 1. - С. 106-110. 36.Шакимова, Г.З. Оценка эффективности деятельности коммерческого банка – М.: Научный диалог, 2017. – 359 с. 37. Официальный сайт ПАО «ВТБ» - https://www.vtb.ru/
