Коммерческие банки и их роль в рыночной экономике
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Ключевым фактором в становлении и развитии экономических отношений в стране является банковская система. В России, как и во многих других странах, банковская система развивалась с переходом к рыночной экономике. У российской банковской системы имеются свои трудности и недостатки, требующие корректировки. Находясь на стадии своего становления, она периодически сталкивается с мировыми кризисами и потрясениями внутри страны. На данном этапе важно выявить все негативные моменты и пути их исправления. Ни одна рыночная экономика не обходится без эффективной банковской системы. Обмен товарами и услугами, их производство и обмен неразрывно связаны с развитием банковской среды. Банки выступали как посредниками, так и кредиторами в проведении торговых операций. Их роль определилась в повышении производительности и эффективности товарообмена. В современном мире банковская система является ключевым звеном национальной экономики развивающейся страны. Ее функция состоит в управлении и перераспределении расчетов по проводимым между хозяйственными субъектами операциям посредством проведения дебетовых и кредитовых операций, инвестирования, аккумулирования средств населения и предоставления их в пользование коммерческим предприятиям. Денежно-кредитная политика страны определяет условия работы для частных коммерческих банков, которые в значительной степени влияют на внутренние экономические процессы. Объектом исследования курсовой работы – банковская система Российской Федерации. Предмет исследования – роль коммерческих банков в России. Цель курсовой работы - раскрытие роли функционирования коммерческих банков в экономике России. Для достижения цели были поставлены следующие задачи: анализ аспектов банковской системы; изучить показатели структуры и количества банков в банковской системе, лицензирования, результатов их деятельности; раскрыть сущность функционирования коммерческих банков с точки зрения пассивных и активных операций. В качестве исследовательского инструментария выступает: расчёт относительных показателей, характеризующих структуру объекта и его динамику; определение отношения фактически наблюдаемых величин к его нормативным, плановым показателям, графическое представление статистических данных. Курсовая работа содержит введение, основные главы, раскрывающие теоретические, практические и аналитические аспекты, заключение и список литературы.
Банковская система и её уровни
Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень банковской системы представлен центральным банком (эмиссионным банком). Он монопольно осуществляет эмиссию законных платежных средств страны. Основной целью деятельности цент...
Функции коммерческих банков
Рассмотрение экономической сущности банка целесообразно начать с важнейшего для ее понимания момента - его коммерческой природы. Российское право относит банк к числу коммерческих организаций, осуществляющих независимую хозяйственную деятельность, ос...
Исследование основных показателей деятельности российской банковской системы
В любой экономической системе роль банков достаточно весома, так как именно они занимаются аккумуляцией свободных денежных ресурсов и перераспределяют их. В результате данных действий банки получают доходы от своих услуг, а клиенты – удовлетворение п...
Открыть главуСтруктура и динамика основных операций российских коммерческих банков
Несмотря на определенные проблемы, банковская система Российской Федерации стабильно функционирует и развивается. За последние три года вырос объем предоставленных кредитов и привлеченных депозитов. Наибольшим спросом кредитные продукты пользуются у ...
Открыть главуЗаключение
На данном этапе развития можно сделать вывод о недостаточной развитости российской банковской системы, т.к. роль, которую играют банки в развитии экономики страны, не выражена должным образом. Вся история развития банковской системы известна и прозрачна, этой же ясности и прозрачности требует вся стремительно развивающаяся общественная система. Учеными был проведен ряд исследований, на основе которых можно сделать следующие выводы: для укрепления российского рубля нужна разработка эффективной фискальной и денежно-кредитной политики государства; необходимо создание современной нормативно-правовой базы, исключающей двойственные формулировки и обязательной для применения и использования всеми субъектами национального хозяйства; для любой экономики переходного периода характерен высокий уровень инфляции; в банковской системе на данный момент существует ряд проблем, требующих немедленного реагирования. Весомым фактором, влияющим на развитие экономики национального хозяйства, является создание четких разграничений между функциями центрального и коммерческих банков. Грамотное распределение функций между банками повысит эффективность деятельности в банковской сфере и окажет благоприятное влияние на развитие экономики государства в целом. Центральный банк не может гарантировать прибыль и стабильное развитие коммерческих банков, ведь внутри страны действует рыночная экономика. Коммерческие банки, основной целью которых является получение прибыли, стремятся укрепить свои позиции и наращивать прибыль посредством следующих действий: путем разработки комплексных, постоянных и многоэтапных систем подготовки персонала; открытое, доступное и прозрачное описание предоставляемых банковских услуг населению и юридическим лицам; совершенствование системы стратегического планирования банковской деятельности; реструктуризация собственного капитала; непрерывный мониторинг собственной ликвидности, личных рисков банка. В структуре вкладов (депозитов) и прочих привлеченных кредитными организациями средств в 2015 г. и 2019 г. кардинальных изменений не произошло. Наибольшая доля приходится на вклады (депозиты) в рублях (60,4 % в 2015 г. и 76,3% в 2019 г.). Наименьшая доля приходится на вклады (депозиты) в иностранной валюте (39,6% в 2015 г. и 23,7% в 2019 г.). Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, постепенно снижается к 2019 г. по сравнению с 2015 г. В целом в 2019 г. число банков в России уменьшилось на 350 ед. Такое положение обусловлено тем, что Банк России проводит санацию банковской системы. Новые требования лишают нестабильные и нечестные банки возможности работать на рынке. Проанализировав работу банковской системы в России и внимательно изучив основные направления денежно-кредитной и фискальной политики страны, можно сделать вывод, что необходимо разработать меры и способы для увеличения эффективности работы банковского сектора, его финансового укрепления и стабильности. Курс на развитие и совершенствование банковской сферы поддерживается Банком России и в ближайшем будущем. Согласно Основным направлениям развития финансового рынка Российской Федерации на период 2020–2021 годов в целях поддержания стабильности банковского сектора планируется продолжить поэтапное реформирование законодательства, а также внедрение новых регулятивных подходов, важным инструментом в которых станет стресс-тестирование, и моделирование бизнес-процессов в отдельных банках. Кроме того, для повышения качества надзора необходима его централизация и внедрение новых стандартов. Дополнительно, устойчивость инфраструктуре банковской системы необходимо придать внедрением новых режимов восстановления финансовой устойчивости. На фоне положительной динамики в развитии системы мер, обеспечивающих устойчивость банковской системы и с учетом намеченных Банком России направлений развития финансового рынка России на ближайшие три года, явно прослеживается приоритетная необходимость развития и применения такого инструмента как макропруденциальное стресс-тестирование. Требуется не только изменять круг объектов стресс-тестов — от системно значимых банков до ассоциаций и иных финансовых союзов, и расширять перечень учитываемых в стресс-тестировании показателей, вводя в большей степени макроэкономические и дополняя их, так называемыми, «системными», такими как: ‒ достаточность нормативно-правовой базы и ее соответствие текущей ситуации и действующим нормам законодательства, ‒ технический и технологический уровень обеспеченности банковской сферы и ее элементов, ‒ профессионализм и деловая репутация сотрудников банков и банковского сообщества в целом. Следует также варьировать периодичность применения стресс-тестов в зависимости от условий возникновения признаков нестабильности, скачков отдельных показателей и тем более при возрастании вероятности наступления форс-мажора в экономике либо иных критических ситуаций.
Список литературы
Нормативно-правовые акты Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (последняя редакция). [Электронный ресурс]: Доступ из справ. - правовой системы «Консультант Плюс». Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». [Электронный ресурс]: Доступ из справ. - правовой системы «Консультант Плюс». Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция). [Электронный ресурс]: Доступ из справ. - правовой системы «Консультант Плюс». Научная литература Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. — 3-е изд., стер. — Москва: ФЛИНТА, 2019. - 128 с. Вешкин, Ю. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие. — 2 е изд., перераб. и доп. / Вешкин Ю. Г., Авагян Г. Л. — Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2020. — 432 с. Габдрахманова Г.И. Обзор рынка потребительского кредитования в России // Финансовая политика инновационного развития России: проблемы и пути решения. – 2016. – С. 39-41. Габидуллин А.З. Кредитный рынок Российской Федерации // Лучшая студенческая статья 2017. – 2017. – С. 185-189. Езангина И.А. Проблемы и тенденции развития инфраструктуры кредитных рынков в России // Экономическая безопасность России и стратегии развития ее регионов в современных условиях. – 2015.– С. 67-70. Исаев, Р. А. Банк 3.0: стратегии, бизнес-процессы, инновации: монография / Р.А. Исаев. — Москва: ИНФРА-М, 2019. — 161 с. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. - Москва: ИНФРА-М, 2020. - 502 с. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. - Москва: ИНФРА-М, 2018. - 502 с. Казимагомедов, А. А. Основы банковского аудита: учебник / А.А. Казимагомедов. — Москва: ИНФРА-М, 2020. — 183 с. Наточеева, Н. Н. Банковское дело: учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. - 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К"», 2019. - 158 с. Стародубцева, Е. Б. Банковские операции: учебное пособие / Е. Б. Стародубцева. — Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2019. — 128 с. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела: учебник / Е.Б. Стародубцева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2019. — 288 с. Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. - 3-е изд., стер. - Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. - 652 с. Тавасиев, А. М. Банковское кредитование: учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков; под ред. А.М. Тавасиева. — 2-е изд., перераб. — Москва: ИНФРА-М, 2020. — 366 с. Тарасенко Г.А. Проблемы кредитного рынка России на современном этапе развития экономики // Вестник научных конференций. – 2015. – №2-5 (2). – С. 139-140. Устинова О.В. Пилипенко Л.М. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса // Фундаментальные исследования. – 2016. – № 2-3. – С. 659-663. Финансы: Учебник / Дадашева А.З. - Москва: Вузовский учебник, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 178 с. Хегай В.С., Нгуен Т.З. Проблемы развития системы кредитования РФ // Управление. Бизнес. Власть. 2015.– №4(9). – С. 94-97. Чжен Ж. Развитие банковской системы России в условиях экономических санкций // Гуманитарные исследования Внутренней Азии. –2016. – Т. 4. – С. 43-48. Юдина И. Н. Банковская система в развивающихся экономиках: Опыт становления, развития и кризисов: Монография / И.Н. Юдина - Москва: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 351 с. Ресурсы Интернет Банк России [Электронный ресурс]: Официальный сайт Банка России – Режим доступа: https://www.cbr.ru/ Консультант Плюс [Электронный ресурс] – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru Федеральная служба государственной статистики РФ [Электронный ресурс]: Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики РФ – Режим доступа: http://www.gks.ru
