Ипотечное кредитование в РФ развитие и перспективы
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность исследования. Во все времена проблема приобретения собственного жилья была актуальна для каждой семьи. В связи с этим появился такой термин, как ипотечное жилищное кредитование. Под ипотечным жилищным кредитованием следует понимать механизм, обеспечивающий взаимосвязь денежных ресурсов граждан, банков и организаций строительной индустрии. При этом осуществляется перемещение финансовых ресурсов в реальный сектор экономики. Можно отметить, что ипотечное жилищное кредитование считается одним из самых надежных и проверенных способов привлечения инвестиций в сферу жилищного строительства. Это обусловлено тем, что обеспеченные кредиты для банков более безопасны, чем обычные потребительские кредиты. При этом ипотечное кредитование дает возможность человеку приобрести квартиру в довольно короткие сроки, а расплачиваться за нее на протяжении длительного периода. Это стимулирует сферу жилищного строительства. Ипотечное жилищное кредитование на современном этапе становится весьма распространенным банковским продуктом. Это вызвано также развитием новых форм государственной поддержки ипотечного кредитования. Государство стремится совершенствовать государственную поддержку ипотечной сфере, тем самым стимулируя жилищное строительства, а также улучшая социальное положение граждан. В условиях сложной экономической ситуации это становится необходимой мерой. Цель исследования – проанализировать ипотечное кредитование в Российской Федерации: развитие и перспективы. При написании работы необходимо решить следующие задачи: - рассмотреть содержание современной системы ипотечного кредитования; - описать принципы организации ипотечного кредитования в России; - провести анализ рынка ипотечного кредитования; - выявить тенденции развития ипотечного кредитования в России и меры его поддержки. Объектом исследования является ипотечное кредитование в России. Предметом исследования выступают отношения, складывающиеся в процессе организации ипотечного кредитования в России. Разработанность проблемы. Вопросы, связанные с развитием ипотечного кредитования в России рассматриваются в трудах многих авторов. Среди них можно выделить таких, как О.Н. Афанасьева, Д.С. Батырова, А.А. Волков, И.А. Долматович, Т.С. Коростелева, Н.П. Назарчук, С.А. Потомова, П.А. Финогина и др. Методологическая база исследования. При написании работы были задействованы следующие методы исследования: анализ, синтез, сравнение, обобщение, метод сбора и накопления данных. Структура работы включает в себя введение, две главы, заключение, список использованной литературы.
Теоретические аспекты организации ипотечного кредитования
§1. Содержание современной системы ипотечного кредитования На современном этапе формирование источников финансирования потребностей жилищного строительства в России осуществляется при помощи ипотечного кредита. Благодаря развитию ипотечного кредитова...
Открыть главуАнализ рынка ипотечного кредитования
Прежде чем проанализировать рынок ипотечного кредитования, следует отметить, что в последние годы число кредитных организаций в стране снижается (рис. 11). Рис. 11. Динамика кредитных организаций в России Составлено по: Центральный банк Российской Фе...
Открыть главуЗаключение
Подводя итог проведенному исследованию, можно сделать ряд выводов: 1. Ипотечный кредит можно охарактеризовать, как долгосрочную ссуду, которую предоставляет банк под залог приобретаемой недвижимости, например, квартиры, земли и т.д. Ипотечная система является сложным механизмом, который объединяет разные подсистемы и рынки. В каждой стране проблема получения жилья населением со средними доходами стоит достаточно остро. При этом решать данную проблему обязано государство, разрабатывая все новые принципы ипотечной политики. 2. Следует выделить ряд аспектов, с которыми сопряжено ипотечное кредитование: - под ипотечным жилищным кредитованием понимает кредитование жилой недвижимости, выступающей залогом; - ипотечный жилищный кредит отличается целевой направленностью, то есть выдается под установленные договором цели; - выдача ипотечных жилищных кредитов осуществляется на длительный срок, как правило, от 10 до 30 лет. 3. Анализ современного рынка ипотечного кредитования в России показал, что на протяжении 2016-2018 гг. наблюдается стабильный прирост объема выданных ипотечных кредитов. Так, в 2017 году объем ипотечных кредитов вырос на 548 млрд. руб. (37,2%), а в 2018 году – еще на 991 млрд. руб. (49,0%). При этом в 2019 году ситуация изменилась – объем выданных ипотечных кредитов, наоборот, снизился на 165 млрд. руб. (5,5%). Это снижение вызвано повышением ипотечных ставок в середине 2019 года, а также введением с июля эскроу-счетов. 4. Рынок ипотечного кредитования в России обладает большим потенциалом, в связи с тем, что цены на жилую недвижимость растут более быстрыми темпами, чем доходы подавляющего числа жителей страны. Таким образом, ипотека для многих становится единственным вариантом улучшения жилищных условий. Поэтому в конце 2020 года, объемы выдачи ипотечных кредитов снова могут превысить отметку в 3 трлн. рублей, как это было в 2018 году, в связи с тем, что на рынке присутствует отложенный спрос, который может в скором времени перейти в разряд реального, благодаря применению следующих профилактических мер: - дальнейшего понижения ипотечных процентных ставок, - разработки ипотечных программ и системы отложенных платежей, направленных на поддержку населения, оказавшегося в сложном финансовом положении, в том числе с привлечением государства. - разработки и реализации системы дифференцированного подхода к ипотечному кредитованию в зависимости от типа приобретаемого жилья и уровня жизни населения.
Список литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.07.2020) // СПС «Гарант». Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 09.11.2020) // СПС «Гарант». Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // СПС «Гарант». Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (вместе с «Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», «Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации») // СПС «Гарант». Айдамирова Л.Д. Особенности и проблемы ипотечного кредитования в России / Л.Д. Айдамирова // Бюллетень науки и практики. - 2020. - №5. – С. 413-419. Аракелян Н.Ф. Состояние российской системы ипотечного кредитования / Н.Ф. Аракелян, Ю.С. Караваева // Вестник евразийской науки. - 2018. - №2. – С. 10-12. Аралбаева М.И. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации / М.И. Аралбаева // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018. - №9. – С. 17-21. Арбецкий С.П. Рынок ипотечного кредитования: современное состояние и направления развития / С.П. Арбецкий // Журнал прикладных исследований. - 2019. - №4. – С. 5-7. Афанасьева О.Н. Особенности развития ипотечного кредитования за рубежом / О.Н. Афанасьева // Евразийский Союз Ученых. - 2016. - №29-3. – С. 20-23. Басангова Д.А. Государственная поддержка ипотечного кредитования / Д.А. Басангова // StudNet. - 2020. - №10. – С. 153-155. Батырова Д.С. Современное состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России / Д.С. Батырова, С.П. Сазонов // Актуальные вопросы экономических наук. - 2016. - №53. – С. 110-114. Варламова Т.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: формирование и перспективы развития / Т.П. Варламова // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2018. - №5 (74). – С. 136-139. Волков А.А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация / А.А. Волков // Вестник Академии знаний. - 2020. - №3 (38). – С. 324-334. Гребенникова В.А. Анализ рынка ипотечного кредитования в России / В.А. Гребенникова, К.Г. Помогаева // Economic Consultant. - 2019. - №3 (27). – С. 27-33. Гринько Е.Л. Правовые основы формирования и регулирования ипотечной системы Российской Федерации / Е.Л. Гринько // АНИ: экономика и управление. - 2019. - №1 (26). – С. 138-147. Демирова В.А. Ипотечное кредитование как инструмент социально-экономического развития России / В.А. Демирова, П.А. Суханова // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. - 2020. - №3. – С. 222-225. Долматович И.А. Мировой опыт развития ипотечного жилищного кредитования (на примере США) / И.А. Долматович, Н.В. Кещенкова // Финансы и кредит. - 2018. - №2 (770). – С. 441-454. Калинина А.Н. Современные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации / А.Н. Калинина, А.Л. Лозанчин, Ю.С. Караваева // Вестник евразийской науки. - 2019. - №4. – С. 16-18. Коростелева Т.С. Анализ современных форм государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ как фактора роста доступности ипотечного кредитования для населения / Т.С. Коростелева, В.Е. Целин // Жилищные стратегии. - 2018. - №2. – С. 153-170. Коростелева Т.С. Ипотечное кредитование как инструмент жилищного финансирования в развивающихся странах: опыт России, Индии, Китая / Т.С. Коростелева // Жилищные стратегии. - 2017. - №3. – С. 229-254. Кузнецова О.П. Методы государственной поддержки рынка недвижимости и их классификация / О.П. Кузнецова, Д.Ю. Смирнов, В.В. Кузнецов // ОНВ. ОИС. - 2019. - №2. – С. 108-114. Лозовская А.Н. Ипотечные ориентиры жилищной политики в России / А.Н. Лозовская, М.А. Скорик // Статистика и экономика. - 2018. - №2. – С. 80-88. Назарчук Н.П. Особенности ипотечного кредитования за рубежом / Н.П. Назарчук // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. - 2018. - №10. – С. 236-239. Николаева Т.П. Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России / Т.П. Николаева // Проблемы экономики и юридической практики. - 2017. - №6. – С. 65-70. Пацкевич А.Д. Тенденции развития ипотечного кредитования в России / А.Д. Пацкевич // StudNet. - 2020. - №10. – С. 224-227. Потомова С.А. Перспективы секьюритизации как источника фондирования ипотечных кредитов в современных условиях / С.А. Потомова // Россия: тенденции и перспективы развития. - 2019. - №14-1.- С. 374-377. Резвухина О.Ю. Современные модели ипотечного кредитования и возможность их применения в России / О.Ю. Резвухина // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2019. - №4-3. – С. 133-137. Финогина П.А. Ипотечное кредитование в России и его проблемы / П.А. Финогина // Наука, образование и культура. - 2019. - №6 (40). – С. 31-34. Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации (официальный сайт) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/ (дата обращения: 15.12.2020). Государственная поддержка ипотечного кредитования [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://center-yf.ru/data/nedvizhimost/gosudarstvennaya-podderzhka-ipotechnogo-kreditovaniya.php (дата обращения: 15.12.2020). Дом.РФ (официальный сайт) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/ (дата обращения: 15.12.2020). Обзор рынков жилья, жилищного строительства и ипотеки за I полугодие 2020 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/upload/iblock/e8b/e8b089e88ad8d89e195114ac8f554d7b.pdf (дата обращения: 15.12.2020). Центральный банк Российской Федерации (официальный сайт) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/ (дата обращения: 15.12.2020).
